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日前,央行、銀監會會集五大國有商業銀行信貸部門負責人確定了『第二套住房』的三點基調底線,北京各家商業銀行也相繼對『第二套住房』的認定標准給予了『得體』說法,這是在房貸新政細節『落地』後,各家銀行在同一時間段內較為集中表態的一次。那麼,『第二套住房』鑒定的難點『攻破』後,個人住房貸款未來的市場走向會怎樣呢?想貸款購房的個人在現階段如何借用好銀行的貸款政策呢?記者為此采訪了『偉嘉安捷』的專家。專家給出了五點看法,希望對讀者有借鑒之用。
看點一:從個貸金融市場的角度來說,『第二套房』概念塵埃落定後,打擊效應比加息手段來得更猛烈。目前北京各家銀行基本遵從銀監會對『第二套住房』定下的三點基調,對於自住型房貸者來說,政策寬松度還是游刃有餘的。但是,對於投機投資者而言,新政卻也直切其『命門』。『偉嘉安捷』的專家對此分析說,金融政策導航『風向標』發生轉變後,對於控制房貸風險,引領北京個貸金融市場乃至房地產市場步入正常軌跡將會起到『轉折性』的作用。
看點二:從房貸借款人的角度來說,不會因政策的不確定性而『搖擺不定』。『第二套住房』比例提高的新政策下發後的一段時間內,房貸借款人產生購買遲疑是正常的,如今,隨著政策細則正在逐步明朗,房貸借款人也不像政策下發初期那樣『搖擺不定』了。從目前銀行的個人房貸情況來看,房貸借款人正在逐步著手,合理安排、調整自身貸款計劃,市場活躍度正在昇溫。
看點三:從金融產品的角度來說,公積金貸款不列入『第二套住房』的參考范圍之內,將會受到越來越多新房貸借款人的『寵愛』。從目前各家銀行對『第二套住房』的認定來看,是將公積金貸款刨除新政『管轄』范圍內的,無疑對公積金貸款業務發展有著較大的促進與利好。尤其從目前來看,公積金貸款不會像商業貸款那樣調整『房貸首付比例』,其利率又較商業貸款低出很多。所以可以預計,明年公積金貸款將有可能成為各家銀行的重點業務發展『對象』,同時,也會受到越來越多新房貸借款人的『寵愛』。
看點四:從個人房貸服務機構的角度來說,行業競爭將會日益加劇。首先,新政出臺後,各家銀行開始收縮貸款『銀根』,除了對交易類貸款產品審核加重力度外,對非交易類貸款融資類產品更是采取『嚴堵』、『深控』的手段。所以,對於部分依靠像『加按揭』這種非交易類融資貸款產品生存的小型擔保公司,必然會被市場發展『潮流』中正規的金融擔保服務機構所吞並,導致個貸金融服務行業面臨重新洗牌的可能,行業間競爭也會日益加劇。此外,部分非交易類融資貸款受限後,京城各家個貸服務機構也會尋求新的業務突破口,保障自身在整個行業中的市場『地位』。由此看來,在目前金融政策變化較大的情況下,個人房貸更應該找尋那些大型、正規的房貸服務機構尋求幫助,做好個人整體理財規劃。
看點五:從外資銀行進入國內市場的角度來看,內資銀行將會受到一定衝擊。據了解,從目前已在京成立法人的六家外資銀行來看,其個人房貸業務量還不大,所以暫以原標准實施放貸。顯然從表面上看,外資銀行的個貸優惠政策較為寬松,雖然多數老百姓對其認知度還有待提高,但是從長遠角度考慮,外資銀行的優惠政策對內資銀行的『衝擊力』與『影響力』還是存有一定威脅的。
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