|
||||
自2006年6月1日商業銀行住房貸款首付比例限定爲最低不得低於30%之後,購房首付比例有可能再次調高。近日,有多家主流媒體報道稱,銀監會表示希望提高房貸首付。雖然經過記者採訪發現天津目前還沒有這方面的調整,但此次“提高首付”傳言之猛烈還是繃緊了津門購房者的神經。
潘石屹曾經在接受媒體採訪時說,要抑制房價,應加大按揭的難度,提高房貸首付款比例,比如從現在的20%-30%提高到50%,就可以有效限制需求。確實,對於調整首付的傳言,大多數人認爲,新房和二手房首付的提高和調整不但不會對市場的消費形成太大影響,而且對真正有購房需求的老百姓來說應該是利大於弊。
能有效減少銀行風險
對於提高首付,建設銀行天津分行高級經濟師邵四華認爲其目的主要還是控制信貸投放規模,減少銀行的信用風險,並防止購房人利用銀行套現。“目前天津的購房首付比例仍是最少3成,若比例真的提高,對市場也不會有太大的影響,畢竟四次調息都沒有形成衝擊,提高首付主要的作用還是在對銀行的調整上。”因此邵四華提示普通購房者完全沒有必要爲此而影響自己的購房打算。
房地產市場會有短期的適應過程
二手房方面,據邵四華介紹,如今上海、珠海、深圳等幾個南方城市的四大銀行都已經停止了二手房的抵押貸款,市場並未產生動盪。
國泰安居二手房置業部總經理劉靜也認爲,若提高首付,市場會有一個短期的適應過程,期間新房市場和二手房市場可能會同時產生波動,但這個適應期結束後,市場還會迴歸到以前的樣子。就像以前房價由2000多元/平方米突然漲到4000多元/平方米時,有購房需求的老百姓一時間接受不了,但經過一段適應期後,該買房的還是要照樣買房,如今房價有的已經漲到8000元/平方米左右,老百姓已經覺得4000多元/平方米的價格很便宜了。
能夠減緩房奴隊伍“壯大”的腳步
在老百姓可能會推遲購房的問題上,相關人士認爲,推遲購房對老百姓來說不一定是壞事,相反會給他們“激進”的購房行爲潑上一盆冷水,能有效地抑制那麼多“勇者”不斷加入到“房奴”隊伍中的現象。首付的提高能夠抑制購房需求,在如今供給繼續加大的市場情況下,需求的減少能夠促使房價瘋漲的勢頭得到緩解。
儘管房價很高,但因爲貸款首付有限,所以很多人認爲手裏有個幾十萬就可以承受上百萬的房屋,草率購買後才發現還起月供來非常困難。如果把首付提高到4成到5成,那些手頭不太富裕的人就會真正感到他是承受不起昂貴的房款的。這樣可能會使一些原本打算買房的人打消了購房的念頭,但這未必是一件壞事,因爲一時買不起房比成爲幾十年房奴幸福的多。至少他們可以暫時租房,等房價迴歸理性了再去購買。從這個層面上看,老百姓是受益的,這樣可以避免更多的百姓成爲房奴。
將繼續“打壓”購房投資者
對於投資者,雖然現在投資房產者在數量上沒有太大變化,但在相關政策的影響下,投資房產的比例在今後一段時間內會有所下降。有關人士認爲,對於利用貸款購買多套房產的投資客,風險因素已日趨明顯。政策風險是無法預測或控制的,如央行的加息,無疑將使依靠貸款的投資客每年要多支出不少資金;提高貸款門檻,則使投資者再入市需付出更多的資金。而在實際租金價格沒有太大變化和提高的情況下,就會直接影響到投資收益。除了利潤空間的減少外,投資者的活動空間也會大幅度壓縮。提高了首付款比例,實際上就是降低了多次購房的可能性。例如投資者有100萬元,原計劃買5套房子,每套20萬元首付款,如果首付款上漲了10%,只可能買3套了;另外,提高了還款利率,就是增加了投資者的還款壓力,特別是高端房產的投資壓力。因爲高端房產的月還貸額明顯增長,多支出上百元甚至幾百元很普遍,而相應的租金則不會有明顯增長。
自住和投資應區別對待
如今的購房者中,買房投資者已經越來越多。由於首付的門檻低,通過在銀行貸款買房的方式來投資房地產,這樣的投資性需求充斥着房地產市場,也直接推高了房價。所以現在有關部門有提高首付比例的意向,對抑制投資性的購房需求是有好處的。
但首付比例的提高,對於購買第一套住房的消費者就是個難題。如果把首付比例真的提高到40%-50%的話,對於第一次買房的購房者來說,買房就更困難了。
相關人士認爲,若要提高首付比例,就要想辦法把自住型購房和投資性購房區分對待。例如購買第一套房子的,首付比例可以低一些,而對購買第二套房的,首付比例應該提高到40%或者更多,要麼全部用現金來結算,當然這需要對購房者出示的相關證件進行嚴格審覈。傳聞中的這個政策主要是出於降低風險的考慮,但客觀上,無論是對自住型購房還是投資性購房,都會有所抑制,使房價上漲的勢頭有所減緩,進而平穩房價。