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明年1月1日起銀行將調整房貸利率過往啃下高息的客戶能否享受新政打折優惠?
2015年1月1日漸行漸近,又到銀行給存量房貸客戶調整利率的時候了。由於今年10月央行對基準利率進行調整,五年以上住房貸款利率從6.55%下調爲6.15%,預計明年“房奴們”會“百斤減兩”,每月還款額稍微下調。但是,對於老貸客戶來說,調整一點點基準利率,還不如賦予老貸客戶享受最新優惠的待遇。從100萬元房貸月供來看,不同貸款利率所需要支付的月供額大爲不同,目前市場上尚未出現“央媽”所給予的最大優惠——利率7折,但匯豐銀行已出現利率8.8折的優惠。市場人士認爲,隨着中央經濟工作會議給明年定調,顯示明年貸款形勢會繼續寬鬆,故此老貸客戶與新貸款客戶同樣一筆100萬元的貸款,月供相差有可能達到1500元。
“老貸新惠”這個詞,在2008年信貸政策出臺時曾被媒體廣泛報道,意爲“銀行給予存量房貸客戶適用最新的貸款優惠”。資料顯示,銀行對老房貸客戶調整利率優惠已有先例,2006年,央行曾把房貸利率下限由0.9倍調整爲0.85倍,當時各家銀行跟隨政策調整,把老房貸客戶優惠利率調到8.5折。2008年,銀行貸款利率7折優惠後,對大部分的供樓族也施以同樣的優惠,符合資格的存量房貸客戶在2009年後也享有利率7折的優惠。2015年元旦將至,“老貸新惠”會否降臨到“房奴”的頭上呢?我們將密切關注最新進展。
“天上不會掉餡餅”,這句俗話適用於希望爭取最新優惠的廣大老貸客戶。一位曾經在2008年爭取“老貸新惠”的購房者對記者表示,當時她是從銀行人士口中得知,銀行有可能給予老貸客戶最新的優惠,於是她主動聯繫銀行,後來終於爭取了“老貸新惠”,比其他沒有爭取的客戶早了幾個月。
張小姐今年10月買了房,她是二套房貸客戶,因爲已繳清貸款而享受首套房貸的優惠,月供比之前利率上浮10%時要少500元。不過張小姐表示,如果市場上真的出現9折或者8.5折的最新房貸優惠,她肯定會主動聯繫銀行。因爲對於房貸買家來說,能省則省,利率8.5折比基準利率月供會節省800元,對於工薪族來說算是一筆大數目。
按揭人士表示,老貸客戶有可能用“房貸搬家”來爭取更優惠的貸款條件,不過“房貸搬家”涉及提早還貸以及純抵押貸款,只有純抵押貸款的利率與住房貸款差不多低,“房貸搬家”才具有實際操作意義。現在唯有看銀行的“良心”了。
老貸VS新貸:100萬月供多了近千元
對於貸款買家來說,今年樓價比去年略有下降,最重要的是貸款形勢完全翻天覆地。去年下半年開始,貸款額度緊張,首次置業貸款遭遇上浮5%~10%不稀奇;二次房貸客戶遭遇上浮10%~20%也很常見,最離譜的是一個二次貸款客戶居然遭遇上浮40%的罕見高息待遇。
記者以100萬元本金貸款20年計算,如果出現7折利率優惠的話,新貸款的客戶月供只需6221元,利息總支出不到50萬元;而利率上浮10%的客戶,每月供款達7652元,利息支出將近83萬元,比利率7折客戶整整多了33萬元。若以利率8.8折與基準上浮10%的月供做對比,每月還款相差823元,利息總支出相差接近19萬元。
記者點評
尊重合約精神
還是劫富濟貧?
“老貸新惠”並非新鮮事物,只是銀行不希望讓貸款客戶普遍知曉這個優惠罷了。廣州安居世行按揭專業人士陳溢溢表示,貸款合同裏並沒有相應條款註明老貸客戶“若遇新貸款政策,可按新貸款政策執行”。爲此,陳溢溢認爲,從尊重合同的精神出發,“老貸新惠”在合同條款裏的確找不到支持的條款,故此對“老貸”客戶給不給最新的優惠,主動權完全在於銀行一方。
一位地產人士則認爲,中國工商銀行在10月份被選爲全球最賺錢的銀行,壓倒蘋果全球奪冠。中國銀行業獲取的利潤大部分來自於貸款利息差以及中間業務收費,且住房貸款影響民生,銀行賺少一點錢,給予廣大的老貸客戶新優惠,合情合理。況且“老貸新惠”的做法早有先例,2006年和2008年都曾經出現,在老貸客戶中已形成預期。記者李鳳荷