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現在買房,除了挑房子,還要挑銀行辦貸款,分分鍾節省數萬元。
廣州共有15家銀行執行新政10家銀行提供優惠利率
張先生近期在銀行購買理財產品時,銀行工作人員告訴他,如果在銀行買了50萬元的理財產品,買房房貸就可以享受利率9折的優惠,如果按20年100萬元的貸款來算,就可以少還貸款差不多10萬元。有置業打算的張先生聽了很心動,但諮詢樓盤銷售人員時卻被告知『不能自己選擇銀行』。
購房時怎樣纔能獲得最實惠的利率從而降低購房成本呢?現在購房除了挑選地段、戶型、比較樓價外,還要在下購買決定前,先了解清楚樓盤有哪些銀行可以選擇,各家銀行獲得優惠利率的條件,因貸款利率不同購房成本也會有差別,所以不僅要算算樓價的賬,還得算算貸款的賬。
專題文/圖/表:廣州日報記者劉麗琴
自央行『9·30』新政後,各家銀行出臺落地政策,執行力度各有不同,獲得優惠利率的條件也不同,購房時怎樣纔能獲得最實惠的利率降低購房成本呢?業內人士表示,由於購房款需要打入監控賬戶,因此在買房時對貸款銀行的選擇權受開發商限制,不同的樓盤選擇機會也不同,需要多多諮詢了解信息,全面權衡後再做購買決定。
國有5大行也提供優惠
最低是匯豐打9折
自央行發布房貸新政以來,廣州房貸利率一路下行。11月,廣州首套房平均房貸利率降至基准以下,創年內最低水平,與此同時,優惠利率數量大增,佔比超四成。根據融360最新監測數據,目前廣州共有15家銀行執行新政,在所有被監測銀行中約佔七成。這15家銀行包括工、農、中、建、交5大國有銀行,此外還包括郵儲銀行、招商銀行、渤海銀行、廣州農商行、浦發銀行、中信銀行、廣州銀行、廣發銀行8家中資銀行,以及花旗銀行及恆生銀行2家外資銀行。
目前有10家銀行提供優惠利率,分別是匯豐銀行、招商銀行、建設銀行、花旗銀行、農業銀行、工商銀行、中國銀行、渤海銀行、恆生銀行及交通銀行。上周,廣州房貸市場首套房優惠利率佔比為43.48%,其中,9折利率佔比為4.35%,9.5折利率佔比為30.43%,9.6折~9.9折佔比為8.7%;基准利率佔比為34.77%;首套房利率基准上浮5%的銀行有兩家,佔比8.70%,基准上浮10%及15%的銀行各有1家,佔比均為4.35%;停貸銀行仍為1家,佔比4.35%。在二套房利率方面,除1家銀行利率為基准上浮25%、2家利率為基准上浮20%,以及1家銀行停貸以外,其他銀行二套房利率均為基准上浮10%,佔比為82.60%。
在首套房優惠利率方面,相比此前外資銀行挑大梁的景象,目前工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五大國有行已全部將利率降至基准以下。從市場份額佔比來看,國有大行全面提供優惠利率無異於風向標,對未來廣州房貸政策進一步放寬具有導向作用。目前,廣州首套房9折這一最低利率由外資銀行匯豐提供,國有大行工商銀行、農業銀行、建設銀行首套房最低9.5折。
中資銀行捆綁多要求
大於9.5折優惠收緊
從各大銀行優惠利率限制條件來看,相比外資銀行簡單、清楚地以貸款額度的多少來劃分利率的高低,中資銀行的優惠利率附加條件則五花八門,有些要求顯得曖昧且隱晦。如果央行沒有意外降息,預計廣州國有銀行的房貸利率有望進一步下調。
但是從目前來看,不對稱降息使得銀行的獲利空間縮小,再加上年底銀行所面臨的存貸比考核,融360預計,未來9.5折以下的房貸優惠將呈現收緊趨勢,表現為部分優惠利率准入門檻提高或小幅反彈。
特別提醒
Sales推薦銀行未必有最優折扣
由於各家銀行執行的房貸政策大有不同,獲得優惠利率的條件也不一樣,買房人當然希望能選擇一個最優惠的利率來辦理貸款,利率不同利息支出相差就能達到十萬八萬的,著實不少。不過記者在采訪中獲悉,在銀行的選擇上,購房人的選擇權大小要受到樓盤的限制。目前,各樓盤可提供的銀行選擇權大不相同,有的樓盤只與一家銀行緊密合作,購房人只能選擇該銀行貸款,完全沒有選擇權。有的樓盤和三四家銀行合作,可以在一定程度上進行選擇,采訪中,記者發現選擇最多的樓盤可以提供9家銀行供買房人進行選擇。
據業內人士介紹,之所以出現這樣的情況,是因為購房款需要打入監控賬戶,發展商一般會選擇給自己提供貸款或者開戶的合作銀行,來為買房人提供貸款。若可選擇的銀行較少,代表其與發展商的關系較緊密,客戶可從銀行獲得最多的優惠條件,一般放款也比較快。而可供選擇銀行較多的,購房人可以多了解各銀行的貸款條件及優惠利率條件,選擇對自己最有利的銀行。
據悉,銷售人員都會根據購房人的條件和要求推薦貸款銀行,如果提供的資料在銀行審批通過不了,或者貸款額度批不下來,就可能出現要換銀行的情況,一般來說五大國有銀行審批條件較嚴。需要提醒購房者的是,銷售人員推薦的銀行通常是放款比較快的銀行,卻不一定是貸款利率最優惠的銀行,因此還需要自己多諮詢,了解各方信息。