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近年來,小企業融資難、融資貴等問題十分突出。傳統的流動資金貸款期限一般設定爲1年以內,到期後企業仍有貸款需求必須先還後貸,若自身現金流不足,小微企業或採取民間借貸等途徑“拆借週轉”,或向銀行申請貸款展期,但前者成本較高且易衍生風險,後者將作爲央行徵信系統不良記錄影響企業資信。
調查顯示,90%以上的小企業流動資金貸款在貸款到期後各銀行仍然給予週轉,但其中70%左右貸款到期週轉時並非採用企業自有資金,而是拆借高額利率的短期資金,既加大了企業經營成本,還增加了風險隱患。既然仍有大部分的企業符合銀行轉貸政策,銀行也將繼續給予信貸支持,是否可以通過一定審批手續,使客戶不再需要轉貸,可繼續使用原來信貸資金呢?
爲切實解決小微企業融資過程中“先還後貸”所造成的資金壓力,降低融資成本和經營風險,華夏銀行推出“年審制”貸款產品。向小企業發放不超過三個融資時段的流動資金貸款,除最後一個融資時段外,在其他融資時段到期前進行年審。通過年審的借款人,無需簽訂新的借款合同即自動進入下一融資時段,第一、二融資時段借款人可不歸還本金,第三融資時段按計劃歸還本金或到期一次性歸還本金;未通過年審的,華夏銀行在第一融資時段結束即收回貸款。
華夏銀行推行的年審制貸款產品具有“減輕還款壓力,還款方式靈活,貸款期限靈活,貸款程序簡化,擔保方式多樣”的特點,特別的還貸方式是對傳統還貸方式的全面革新,與小微企業自身資金循環高度契合,切實保障生產經營的連續性,爲小微企業提供了一個全新的、貼心的金融服務。