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11月21日,央行對外公布降息:金融機構一年期貸款基准利率下調0.4個百分點至5.6%;一年期存款基准利率下調0.25個百分點至2.75%,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基准利率的1.1倍調整為1.2倍。
央行上次降息還是在2012年7月6日,時隔兩年,央行這次突然降息,引起各家媒體一片嘩然。降息到底意味著什麼?對咱老百姓的生活會帶來哪些影響?存款利息少了,企業貸款成本低了,股市可能要牛了,房奴能稍微松口氣兒了……
我區本土銀行利率不降反昇
臨近年終,各家商業銀行即將掀起新一輪攬儲大戰,偏偏又碰上央行降息,這短短幾百字的通知,卻讓銀行業沒有硝煙的戰場直接進入了白熱化。
面對此情此景,各家銀行不得不在政策中尋空當。記者在寧夏銀行、石嘴山銀行及黃河農村商業銀行官方網站看到,為應對降息,三家銀行都抓住了『存款利率浮動區間的上限由存款基准利率的1.1倍調整為1.2倍』這一政策,使得存款利率不降反昇,只為吸引更多儲戶。
在此次央行降息之前,各銀行都是將整存整取利率按1.1倍的上限浮動,三個月、半年、一年、兩年、三年的實際執行利率分別為2.86%、3.08%、3.3%、4.125%、4.675%;利率調整後,基准利率為三個月2.35%、半年2.55%、一年2.75%、兩年3.35%、三年4%;工商、農業、中國、建設、交通、招商、浦發等銀行實際執行利率三個月2.6%、半年2.8%、一年3%、兩年3.5%、三年4%;而本土銀行黃河農村商業銀行、石嘴山銀行,三個月、半年、一年、兩年、三年存款的實際執行利率分別為2.86%、3.08%、3.3%、4.125%、4.675%維持不變;寧夏銀行則執行三個月2.82%、半年3.06%、一年3.3%、兩年4.02%、三年4.8%。這意味著寧夏銀行定存儲戶,三年以上定期存款利率不僅沒降反而還昇了,這也是央行此次降息卻又調整浮動區間的根本原因:推進利率市場化。銀行要吸儲就得拿出高利率吸引人,自主定息就成為必然。
所以,把錢存在銀行大可不必擔心,央行降息不會讓你的資金受到損失,因為銀行為了留住你的錢,自然會替你想辦法。老百姓要做的只是選擇更適合自己的存款方式。
房奴小松了一口氣
此次降息在貸款方面降幅更大,貸款基准利率下調了0.4個百分點,意味著基准利率從6.55%降到6.15%,貸款買房的房奴們因此獲益不少。
按貸款40萬元、期限20年計算,降息前要還款71.86萬元,支付利息31.86萬元,每月還款2994元;降息後,總計還款69.61萬元,支付利息29.61萬元,每月還款2900元。兩相對比,利息少支付了22500元,每月少還94元。
但根據銀行相關規定,貸款利率按整年度執行,中間出現降息的情況,要等到次年1月開始執行,也就是下個月的房貸還得按2994元來還,明年1月就按2900元開始還。
有了降息的利好因素,加上之前的一系列房地產刺激政策『國九條』、『寧十條』,相信銀川又將有一批剛需購房者要出手了。
解決中小企業融資難
本次央行降息突如其來,引來各方聲音,有金融專家就曾表示,降息是前奏,降准纔是後招。
今年以來,央行連續通過定向降准、定向降息、流動性調解工具等一系列措施釋放了大量資金。今年4月下調農商行及農村合作銀行的存款准備金率,釋放了近1000億元資金;6月針對三農及小微企業,降准范圍擴大到城市商業銀行等,釋放資金達900億元;10月、11月通過中期借貸便利釋放出資金7700億元。這一系列措施直指小微企業融資難。
此次,降低貸款基准利率0.4個百分點,從一定程度上為小微企業減輕了貸款成本。通過對兩家本土銀行貸款利率的對比一看便知。利率調整前,石嘴山銀行六個月貸款利率為5.85%,三至五年期貸款利率為6.65%,五年以上利率為6.8%;調整後六個月貸款利率5.6%;三至五年期貸款利率6.4%,五年以上6.55%。再看寧夏銀行,調整後利率標准為六個月5.6%,三至五年期6%,五年以上6.15%。銀行不同,貸款利率存在較大差異,中小企業可據此選擇不同的銀行。
也就是說,這次降息的真正意義,是標志著利率市場化終於到了最關鍵的階段——銀行業真正的同業競爭即將展開,沒有更大幅度的利率優惠,銀行可能因此丟失貸款客戶。
申銀萬國首席分析師桂浩明指出,此次降息與以往降息相比主要有三個特點:此次降息是非對稱降息;此次降息著重引導資金進入實體經濟,有意壓縮銀行息差;而上調金融機構存款利率浮動區間上限,則顯示出管理層有意在釋放流動性的同時,防止居民儲蓄存款過快流失。
有分析人士認為,在國內經濟增速放緩和外圍經濟形勢未見好轉的背景下,央行重啟非對稱降息,意在降低企業融資成本,提振低迷的信貸需求,從而穩定經濟增長,有助於緩解當前融資成本過高的局面,支持實體經濟發展。
本報記者黃超
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公積金存貸款利率同降0.25%
本報訊(記者黃超)昨日,記者從銀川市住房公積金管理中心獲悉,隨著上周五央行降低銀行存貸款利率,公積金貸款政策也隨之變動,貸款利率降低0.25個百分點。市公積金管理中心工作人員告訴記者,央行降息後,我市公積金活期存款利率維持0.35%不變,三個月以上活轉定存利率從原來的2.6%降至2.35%;5年以下貸款利率由4%降至3.75%,5年以上貸款利率由4.5%降至4.25%。