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央行降息相當於房貸利率9.4折不過利率一年一調月供減少得從明年開始
前日起,央行正式下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率,其中金融機構一年期貸款基准利率下調0.4個百分點,一年期存款基准利率下調0.25個百分點。
這是2年多來央行首次降息。消息一出,『房奴』們樂了,因為這意味著房貸利率,包括公積金貸款利率都將下調,房奴可省一筆利息開支。以貸款100萬元、20年期計算,月供可少234元,共計可少支出4萬多元利息。不過需要提醒的是,銀行利率多采取一年一調,因此月供減少還要等到明年。
央行同時決定,金融機構存款利率浮動區間上限由基准利率的1.1倍調整為1.2倍。記者昨日獲悉,東莞已有銀行立即將存款利率『一浮到頂』。有銀行業人士表示,降息將使銀行存款流失更加嚴重,給銀行攬儲帶來更大壓力。
文/廣州日報記者黃江潔
貸款100萬元、20年期可省4萬元利息
11月21日,央行宣布,自11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率。
據悉,這是自2012年7月來的首次降息。貸款利率下調,意味著欲購房、已購房者且合同注明『浮動利率』的房奴們,均可節省一筆利息支出,因為五年以上貸款利率降至6.15%,相當於此前利率的9.4折。
記者計算發現,以貸款100萬元、20年期為例,按照調整前的基准利率,月供為7483.2元,20年總利息達65.77萬元;而按照調整後的基准利率,月供降至7251.12元,總利息61.76萬元。也就是說,月供減少234元,總利息省了4萬多元。
房貸利率按年調息月供減少要到明年
雖然貸款利率自前天起就開始下調,但房奴們並不是馬上就能享受到降息帶來的月供減少。建行東莞分行個貸部人士告訴記者,還貸者何時能開始省利息,具體要看房貸合同中對於調息周期的約定。例如,多數銀行的房貸合同中約定『按年調整利率』,也有的規定必須是開始還貸的那個月開始執行。
『我們的合同中都寫得很明確,貸款利率每年調整一次,年初執行前一年年底最後一次利率標准。』記者了解到,目前建、工、農等多家銀行都執行房貸利率按年調息。也就是說,『房奴』月供減少要等到明年1月起。
上述銀行人士提醒,還房貸的市民應查清楚調息周期,足額還貸,避免給自己帶來信用『污點』。
有銀行已將存款利率『一浮到頂』
雖然存款利率有所下調,但央行同時宣布,金融機構存款利率浮動區間上限由基准利率的1.1倍調整為1.2倍,這在一定程度上抵消了存款利率下調對儲戶的影響。
據悉,2012年6月,央行將存款利率上限擴大至基准利率1.1倍,此後各家銀行為攬儲紛紛將利率上浮1.1倍。此番降息前,1年期、2年期、3年期存款利率分別為3.3%、4.125%和4.675%。
而此番降息又上浮20%後,1年期、2年期、3年期存款利率分別變為3.3%、4.02%和4.8%。相比之前上浮10%的情況,1年期基准利率與調整前保持不變,2年期利率調整後比調整前的4.125%略微減少0.1%左右,3年期利率則比原來的4.675%還上漲了0.125%。
央行宣布降息後次日,東莞銀行即在官網上發布關於存款利率上浮20%的公告。此外記者查閱銀行最新存貸款利率發現,中信、平安、華夏等銀行的存款利率已按新基准利率上浮1.2倍執行。
莞公積金中心已調整貸款利率
央行下調存貸款利率後,公積金貸款也同時下調。昨日記者從東莞市住房公積金管理中心獲悉,該中心系統已於前日進行了調整。
市住房公積金管理中心負責人介紹,從11月22日起,5年以上公積金貸款利率從4.5%降至4.25%;5年以下公積金貸款利率從4%下調至3.75%。
不過記者昨日查閱市住房公積金管理中心官網發現,公積金貸款利率還維持降息前的數字。該中心負責人稱,前天該中心系統已對貸款利率進行了下調,而今天就會對網站數據進行更新。
與商業貸款一樣,公積金貸款買房者也不能立即享受利率下調帶來的月供減少。『利率也是每年一調,明年開始月供纔會減少。『該負責人提醒。