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中國人民銀行21日宣布,自11月22日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率。
央行決定,金融機構一年期貸款基准利率下調0.4個百分點至5.6%,一年期存款基准利率下調0.25個百分點至2.75%。同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基准利率的1.1倍調整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基准利率相應調整,並對基准利率期限檔次作適當簡並。
貨幣政策取向不變
這是繼2012年7月後,兩年多來央行首次降息。央行有關負責人稱,此次利率調整的重點是要發揮基准利率的引導作用,有針對性地引導市場利率和社會融資成本下行,促進實際利率逐步回歸合理水平,緩解企業融資成本高這一突出問題,為經濟持續健康發展提供中性適度的貨幣金融環境。
央行有關負責人表示,此次利率調整仍屬於中性操作,並不代表貨幣政策取向發生變化。當前我國經濟運行保持在合理區間,物價漲幅總體呈回落態勢,央行需要根據經濟基本面的運行態勢,靈活運用利率工具進行微調,保持適當的實際利率水平。這是堅持和完善正常利率調整機制的應有之義,也是提高穩健貨幣政策針對性和有效性的要求。
存款利息變化不大
雖然此次定期存款各檔次基准利率均有下調,但由於存款利率浮動區間的上限由存款基准利率的1.1倍調整為1.2倍,若銀行繼續將存款利率上浮到『頂』,活期及三年期存款利率將不降反漲。
按照新利率表,活期存款年利率仍為0.35%,保持不變。而三個月、半年、一年和三年期定期存款基准利率均下調了0.25個百分點,兩年期存款基准利率下調0.4個百分點,五年期存款基准利率則被取消。
這樣,如果銀行各期限存款利率均按照基准利率執行,則市民將1萬元分別辦理三個月、半年、一年、兩年和三年期定期存款,現在要比原先分別少得利息6.25元、12.5元、25元、80元和75元。
不過,以當前的市場狀況看,銀行大多執行了上浮到『頂』的存款利率。而此次降息的同時,央行也將存款利率浮動區間的上限由存款基准利率的1.1倍調整為1.2倍,這樣,如果銀行繼續選擇將各檔次存款利率上浮到『頂』,活期、三個月、半年、一年、兩年和三年期定期存款利率最高將可分別達到0.42%、2.82%、3.06%、3.3%、4.02%和4.8%。其中,三個月、半年和兩年期存款利率與原先相比分別下降0.04、0.02和0.105個百分點,一年期存款利率維持不變,而活期和三年期存款利率不但沒有下降,還將比原先分別增長0.035和0.125個百分點。
也就是說,市民將1萬元存入存款利率上浮到『頂』的銀行,辦理三個月、半年和兩年期存款,會比原先少得利息1元、1元和21元;辦理一年期存款利息不變;辦理活期存款存一年和辦理三年期存款,則到期還能分別多得利息3.5元和37.5元。
還房貸能省利息了
此次央行下調貸款基准利率,對於大多數正在還房貸的市民來說,從明年1月開始,月供壓力將有所減輕。
市民辦理的住房按揭貸款大多期限在五年以上,而五年期以上貸款基准利率此次已經從6.55%下調至6.15%。目前,市民正在償還的住房按揭貸款利率,主要有七折、九折、九五折、基准利率和1.1倍利率等幾個檔次。經過此次調整,這幾個檔次的貸款利率,將分別從原先的4.585%、5.895%、6.2225%、6.55%和7.205%,降至4.305%、5.535%、5.8425%、6.15%和6.765%。
假設市民辦理一筆金額為80萬元、期限為二十年、以等額本息方式還款的住房貸款,按照原先的利率水平,七折、九折、九五折、基准利率和1.1倍利率對應的月供分別為5097.97元、5683.09元、5834.61元、5988.16元和6301.21元;按照現在的利率水平,對應的月供分別為4977.38元、5518.92元、5659.00元、5800.89元和6090.05元,分別可比原先少還120.59元、164.17元、175.61元、187.27元和211.16元。