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房貸新政出臺已經有兩週多了,目前在北京“貸清不認房”政策普遍已經開始實施,但市場最關心的信貸折扣利好還沒有體現。業內人士認爲,在目前資金價格情況下,銀行吸儲難度非常大,這種情況下,不僅7折不可能,連9折以下的貸款折扣出現的可能性都非常低。
長假前,央行、銀監會出臺的房貸新政已經在不少銀行開始執行。昨天,北京青年報記者從北京多家銀行獲悉,由於新政比較具體,所以各銀行普遍開始執行首套房和二套房的新認定標準,但是在銀行具有自主決定權的房貸利率方面,目前暫未見鬆動,首套房貸利率大多還是基準,優質客戶在滿足一定條件的基礎上可以享受最低9折。
銀行
首套房利率7折鐵定虧錢
此前,工行、農行、建行、中行、招行等銀行總行都宣佈已執行新政,內容與央行、銀監會的文件基本無異,並沒有進一步的具體內容。建行等銀行明確表示,有關的具體操作由各地分行掌握。事實上,由於新政對首套房和二套房的認定基本明確,目前市場更關心首套房貸款利率和二套房的首付能否下調。據北青報記者瞭解,目前,農行、工行、招行等多家銀行的北京地區細則並未正式出臺。
在分行中,建行北京市分行表示已經出臺房貸新政細則,對首套房的認定標準已按新政執行,除此之外,對有一套房、未還清貸款的北京客戶,再購房貸款首付比例由原來的70%降至60%。對外地客戶在外地沒有貸款記錄或已結清貸款且北京沒有購房,在京購房按照首套房政策執行。
利率方面,在央行的通知中,首套房利率下限最低可執行基準利率的0.7倍。不少銀行人士對此表示,這麼低的利率銀行肯定虧錢,實際執行利率難以在現有水平大幅下降。某城商行有關人士告訴北青報記者,該行的房貸細則暫時還沒有正式下發,首套房利率原則上仍會執行基準利率,對優質客戶可以優惠到9.5折。
據瞭解,目前商業銀行5年期以上貸款的基準利率爲6.55%,7折下來就是4.585%,而5年期定存基準利率爲4.75%,按照多數銀行現行上浮10%的標準計算,實際執行就是5.225%,這比貸款利率7折後的4.585%反倒高出0.64個百分點,因此銀行如果做7折貸款鐵定是虧錢的,考慮到貸款的運營成本,對某些銀行來說,就算給到9折也不一定掙錢。
一家股份制銀行人士直言,該行5年以上資金內部價格是5.6%,如果按5年期以上貸款6.55%的基準利率放貸,意味着淨利差還不到1%。這1%很難覆蓋基本運營費用、考覈費用和信用成本。