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公積金住房貸款政策一直備受關注。作爲一項社會保障制度,住房公積金制度設計的初衷是:“高收入者不補貼,中低收入者較少補貼,最低收入者較多補貼”,從而讓部分中低收入家庭買得起房。但調查顯示,對於北京不少中低收入人羣而言,80萬元公積金貸款最高額度相對高房價還是不太夠用,房價和眼下的住房公積金貸款最高額度已經不匹配。
北京80萬額度買房不夠用
1991年我國住房公積金制度首先在上海建立,隨後在北京、天津等地開始試點,1994年推廣到所有縣級以上的城鎮。作爲一項社會保障制度,住房公積金制度設計的初衷是:“高收入者不補貼,中低收入者較少補貼,最低收入者較多補貼”,從而讓部分中低收入家庭買得起房。
近年來房價飛漲,全國各地公積金貸款額度也是數次提高。從上世紀90年代開始,北京公積金貸款的最高額度從30萬元調整爲39萬元、40萬元,到2007年調整爲60萬元,再到2008年調整爲80萬元。據瞭解,之所以額度定格在80萬元,一個重要原因是參照了當時的房價。按有關部門測算,2008年北京市普通商品住房均價在1.1萬至1.2萬元/平方米,以此標準,職工基本住房總房價應爲99萬元至108萬元,首付款爲20%,公積金最高額度也應在80萬元到86萬元之間。
調查顯示,不只是購房人,多數開發商以及業內人士認爲,這個80萬的額度和北京現在的房價顯然不匹配,換句話說,真要用公積金貸款買房,80萬的額度根本“不夠用”。
房價和最高貸款額不匹配
不妨來看看:由於現在北京供應的新房大多位於郊區縣,單價便宜,很難全面反映北京房價,真正能夠詮釋北京房價水平的是北京二手房交易價格。有數據統計,2013年北京市二手住宅成交均價爲29122元/平方米。這是什麼概念,平均一套80平方米的房子約230萬元。
這意味着,如果使用80萬元的公積金貸款,不引入商業貸款的情況下,需要首付150萬元,公積金80萬元的貸款額度對很多剛需人羣而言已經遠遠不夠。當然,根據公積金中心的政策,購買政策房或是90平方米以下的首套自住住房,如果個人的信用等級被評爲3A,貸款最高額度可以上浮30%,即104萬;個人信用等級爲2A的,可以上浮15%,即92萬。但即便是3A,購買一套北京平均價格的80平方米房子,如果僅靠公積金貸款,首付款需要約120萬,這仍是很多剛需人羣不能承受之重。
統計顯示,能申請到80萬以上公積金貸款的購房人並不多:去年約有15%的貸款申請人信用等級被評爲3A或者2A,上浮了貸款額度。當然,還有一種方式能夠解決這一難題,即利用公積金和商業貸款組合貸。但不少開發商都不支持組合貸,甚至對公積金貸款都不冷不熱。