|
||||
前景預測
下半年房貸利率或緩慢微降
最近一兩年,因爲小微企業和個人無抵押信用貸款收益高、回款快,相比之下,回款慢、收益低的房貸業務便被銀行視爲“雞肋”。但隨着經濟形勢的轉變,小微企業的信用風險有所上升。出於分散風險的考慮,銀行需要補充一部分風險較小的房貸業務來平衡貸款結構。
融360認爲,從目前的形勢看,利率方面雖然出現了一些放鬆的跡象,但是現在預測房貸利率將大幅下調還爲時過早。如果後續不出現大的政策調整,迫於地方政府的壓力,下半年房貸利率或將維持緩慢微降的趨勢,並且下調利率的城市會繼續增多,利率“拐點”或將到來:
首先,相對寬鬆的貸款額度是放鬆限貸政策的基礎。相比上半年,現在銀行的資金較寬裕。其次,政府救市意願強烈。將政府指導意見執行到什麼程度,取決於地方政府與銀行的博弈,博弈的結果必然是實際執行的信貸政策體現出地區差異性,過去那種“一刀切”的限貸政策或會一去不返。最後,迴歸房貸業務也是銀行本身的意願。下半年,銀行方面對於房地產市場的判斷不像之前那麼悲觀,除了對三四線城市繼續看空外,對多數一二線城市的市場預期有所上升。
不過,融360分析師同時認爲,下半年大幅放鬆限貸政策的希望將十分渺茫,主要原因有三:一是7月份信貸數據跌幅超預期,新“國十條”將助推信貸更多流向實體經濟。二是如果銀行的吸存成本沒有降低,出於存貸差的考慮,銀行不可能虧本做房貸業務,所以房貸利率下降空間有限。三是在年底額度緊張的情況下,銀行不會冒着觸碰存貸比紅線的風險大舉放貸。
九成貸款原來是純抵押
房產電商紛紛推出金融產品,可貸金額、利率、手續費各有不同
九成貸款原來是純抵押
近來互聯網房產電商推出名目繁多的類金融產品,有的竟然宣稱最高可貸90%,且可以“突破”第三套停貸的禁令。爲此,記者對兩種房產電商的貸款產品——樂居貸以及搜房家天下消費貸款進行了比較,發現原來可以最高貸90%的樂居貸是以前“押舊買新”的翻版,用已還清貸款的房產進行抵押,最高可貸70%,然後銀行再根據客戶的資質,再貸20%的信用貸款,綜合可貸90%。搜房家天下消費貸則是純粹的消費貸,不需抵押,根據客戶的資質最高可貸50萬元。
有些需要抵押有些無需抵押
今年中,搜房網在京滬穗多地推出“家天下消費貸”,根據搜房卡會員在合作樓盤中購買房產總價和首付款多少,評估其還款能力和貸款額度,貸款額度不超過會員購房實際支付的首付款,最高50萬元。這種貸款產品由中信銀行貸出,不需抵押。而樂居貸也是與中信銀行合作的貸款項目,購買樂居合作的樓盤纔可以使用該貸款項目。該貸款需要客戶已有的無貸款房產作爲抵押。
“萬家貸”可貸10萬~500萬元
“萬家貸”是合富輝煌新推的金融產品。該產品最低0利率,由於是每月還息、到期還本的方式,最高年利率爲10%。可貸款額度大,所需金額10萬~500萬元均可,還款週期爲1個月~3年。作爲“類房貸”的一種,“萬家貸”的申請手續簡單,一次交齊所需資料即可,並且還能當天放款。只要是合富輝煌集團旗下各子公司(包括合富輝煌、合富置業、港聯物業、房王網等)代理的一、二手項目的購房者,均可申請此產品,申請和放款過程與購房過程同步進行。
記者李鳳荷、王雯倩