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隨着放鬆限購的城市越來越多,市場對放鬆限貸的預期也越來越高了。不少業內人士認爲,樓市難回暖很大原因在於銀根緊縮,房貸收緊,購買力缺乏資金支持,放鬆限購不會對提振房地產市場起到實質性的作用,限貸的放鬆纔是關鍵。在這種情況下,繼各城市陸續出臺放鬆限購政策之後,又開始了新一輪限貸的放鬆。目前,據傳已經有包括廣西、浙江、四川、福建四省區與杭州、紹興、包頭、廣州四市出臺了相關政策,如四川的財政補貼、紹興的二套房首付比例不低於40%、福建省的二套房認房不認貸、廣州首套房貸利率降低上浮幅度等。地方政府已就放鬆限貸問題發聲了,銀行真的會“乖乖”配合嗎?
從目前來看,銀行對於地方政府的政策鬆綁反應冷淡。看看前段時間,即使央行喊話,呼籲銀行大力支持首套房貸款,似乎也是收效甚微。因爲對於銀行來說,現在做房貸就像做公益,利潤微薄。由於銀行獲得存款的成本因爲互聯網金融的蓬勃興起等因素的影響而大幅提高,據業內人士計算,銀行的實際放貸成本至少是“5%÷0.8”,即6.25%,而住房貸款基準利率爲6.55%,所以銀行不僅沒有給房貸打折的空間,反而還要提高利率,否則就無法獲利。近期,浙江、江蘇、福建等地陸續出現“棄房斷供”現象,雖然尚無更多事實表明“斷供棄房”將成普遍現象,但銀行業內人士認爲,房地產抵押貸款的逾期率和逾期額在上升,下半年要重點防控此類風險。多家銀行的授信管理部門已明確表示將加強監控、嚴格審批房貸申請。銀行出於對風險控制、商業利益等多種因素的考慮,信貸資源對房貸尤其是首套房貸難以實質性傾斜。
目前,部分銀行在政府的政策引導下,確實出現了首套房貸利率鬆動甚至低於基準的折扣利率等情況,但是往往附加了各種條件,想享受折扣可不是容易的事。比如在北京,招商銀行雖然提供9折優惠,但要求存入相當於貸款額15%的金額作爲貸款保證金。在上海,8月份農業銀行200萬元以上的商貸纔給9.5折優惠。
事實上,決定銀行是否真正配合的關鍵還是銀行監管部門是否出面表態。而目前來看,銀監會對房地產相關信貸投放態度並未有明顯鬆動跡象。銀監會高層在2014年上半年全國銀行業監督管理工作會議上發言所透露出的信息表明,防範房地產風險仍是主題。所以,商業銀行是否會按照政府建議落實與執行還有待觀察,這也是救市效果能否達到預期的最大變數。(劉麗琴)