|
||||
近日有報道指出,向來堅挺的廣東房貸利率出現鬆動的苗頭,有國有銀行首個調價,首套房貸利率已從此前基準利率上浮8%下調至上浮5%。此事在佛山、東莞房地產政策鬆綁的背景下,被解讀爲是銀行房貸利率鬆動的信號。但新快報記者昨日瞭解到,所謂商業銀行率先下調首套房貸利率一事並不存在,多位業界人士均稱該銀行房貸定價政策並未作出調整,且因爲公積金實行月度額度放貸,組合貸款申請難度加大,不少組合貸款申請者轉向純商業貸款(簡稱“商貸”)。因此,在銀行貸款資源供不應求的情況下,未來房貸利率甚至還會趨高。
走訪首套房貸政策一直未調整
“其實沒有下調,該行首套房貸利率一直是基準利率上浮5%。”有按揭公司員工宗經理昨日告訴記者,此前媒體報道下調首套房貸利率的某國有大行,相關政策並無變化。記者也走訪了該國有大行,其員工也向記者透露,該行首套房貸政策一直未調整,僅僅是因爲有些客戶通過中介大量申請,房貸利率纔會有所優惠。
該行也對記者回應稱,其按借款人資質、所有物業情況實施風險定價,不同借款人與所購物業之間存在較大差別,目前該行普遍的首套房貸利率是上浮5%。
另外一家國有大行的個貸部負責人也告訴記者,其所在銀行的首套房貸利率從去年9月開始即一直爲基準利率上浮5%,但當時銀行沒有額度,一直拖到今年才把積壓的房貸發放。其同時也表示:“所謂房貸利率下調,我自己瞭解到,根本沒有這樣的事,何況該行的利率也沒可能那麼高。”
宗經理也進一步表示,如果是該行的優質客戶,一直和該行有合作,如在銀行有不少存款,利率是會有進一步優惠,優惠幅度大約是再下調2%-3%。他也表示“目前國有大行都沒有太大差別,四大行普遍都上浮5%,目前實行下調或者基準利率的銀行幾乎沒有。唯一能這樣做的只有外資行和小銀行,但這些銀行貸款規模不大,且條件較高。”
預測未來房貸利率下調不太可能
宗經理也告訴記者,由於首套房貸利率上浮已有一段時間,購房者都有心理預期,所以影響不大,真正有影響的是“公積金貸款實行月度額度放貸”,讓不少等不及的購房者不得不轉爲純商貸或純公積金貸款。
“我們最近半個月,確實是組合貸轉爲純商貸的佔比多了。”上述國有大行個貸部負責人表示,“但我們也很難估算什麼時候纔能有額度。”
宗經理表示,該公司60%的客戶爲公積金組合貸款的客戶,這些客戶正面臨困境,因爲即使公司和銀行是長期合作的關係,但在銀行本身額度有限的情況下,即使分下來額度也是很難滿足大部分客戶的需求。“估計大部分客戶的需求都得不到滿足,按照8月的情況來推斷,如果客戶現在遞交申請,等一兩個月是很正常的。算上申請和排隊的時間,等到明年批也不意外。”
對於未來房貸利率走勢,宗經理表示:“除非銀行吸收存款的成本走低,否則貸款利率不可能下調。目前互聯網金融、民營銀行和小貸公司的蓬勃發展,銀行吸納存款的成本走高,貸款利率自然趨高。”
上述國有大行的個貸部負責人也對記者直言,房貸利率未來下調是“不太可能”,而且預計隨着部分客戶從公積金組合貸轉向純商貸的數量逐漸增多,而各銀行的房貸額度也是有限,在供不應求的情況下,房貸利率也可能水漲船高。目前銀行信貸規模就已十分緊張,在需求大於供給的情況下,銀行不可能下調房貸利率。其也透露,“有兩家國有大行都已經沒有規模了。”
算賬
80萬組合貸轉純商貸,利息多給16.24萬元
如果轉純商貸或者純公積金貸款,情況到底會怎麼樣?記者算了一筆賬。若以首套房,貸款80萬元計算:
如果組合貸貸款20年,公積金50萬元(廣州公積金1人貸款限額)加商貸30萬元計算,公積金貸款的年利率固定爲4.5%,按照等額本息的方式還款,月均還款爲3163.25元,支付利息總額爲25.91萬元;商貸方面,按照目前國有銀行普遍基準利率上浮5%來算,年利率6.8775%,月供2303.89元,總利息25.29萬元。即組合貸款月供約5467.14元,總利息爲51.21萬元。
若轉爲純公積金貸款,那麼原本商業貸款30萬元的缺口,需要購房者自己補足。但如果轉爲純商貸,月供應爲6143.70元,總利息爲67.45萬元。因此,如果50萬元公積金貸款額度全部轉成商業貸款,月供將增加676.56元,而總利息將多出16.24萬元。