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寧河縣大力發展高效農業
本報記者劉玉祥攝
沒銀行存單不能貸款、普通農房不能抵押,生豬牛羊更不算數……現如今,一些農戶貸款依然比較困難,銀行設置的門檻過高。在此情況下,一些急需用錢的農戶只能找親戚朋友拆借,有的甚至借高利貸,加重了生產、生活負擔。為解決農戶貸款難題,今年4月份,國務院辦公廳發布《關於金融服務『三農』發展的若乾意見》,明確指出,要大力發展農村普惠金融、引導加大涉農資金投放、創新農村金融產品和服務方式。
日前通過的《天津市農民專業合作社促進條例》規定,鼓勵金融機構面向農民專業合作社開展農業訂單、農用生產設施、農業機械、土地承包經營權、林權、水域灘涂使用權等抵押、質押貸款業務。政策已出,就看金融部門如何出實招;方向已明,期待農戶早日做到貸款無懮。
養雞專業合作社期待貸款
位於武清區大孟莊鎮的新農肉雞專業合作社負責人劉兆新,最近一直在新建的標准化養雞場裡忙碌。他告訴記者,這個雞場要采用先進設備,實現自動喂養,綠色喂養,建成後,可年出欄綠色肉雞6萬只,讓京津市民吃到更多的『綠翅』牌肉雞。『建成這樣一個標准雞場,需要多少錢?』記者問道。『需要購買很多專業設備,至少需要300萬元。』劉兆新告訴記者。『錢從哪來?有銀行貸款嗎?』『還沒有向銀行申請貸款,因為太難了,目前只能跟親戚朋友借一些,再把平常積攢的一些拿出來。』劉兆新無奈地告訴記者。
新農肉雞專業合作社於2001年成立,2002年注冊了『綠翅牌』商標,2007年9月份取得了綠色食品童子肉雞的認證。目前,合作社帶動社員300多戶,年出欄肉雞近1000萬只。劉兆新告訴記者,經過10多年的像滾雪球一樣的發展,合作社實力逐漸得到增強,但資金問題一直受到困擾,到處都用錢。第一,加入合作社的農戶,養雞前期買雞雛、飼料等不用花一分錢,都由合作社墊付,這需要合作社准備充足的資金。第二,為確保銷售,合作社購買了大型屠宰設備和冷庫,並自建了肉雞加工廠,這更需要大量流動資金。第三,合作社聘用了幾十名工人,每人月工資3000元左右,也是一筆不小的支出。這幾項加起來,每年流動資金至少要在100萬元以上,壓力很大。
『這10多年發展中一直沒有貸款嗎?』『有過一次,就是2012年,在市、區政府部門的大力幫助下,從一家商業銀行得到了一筆貸款。之所以能夠得到這筆貸款,還得感謝武清區政府給合作社作了貸款擔保,如果沒有政府幫忙,僅靠自己依然得不到貸款。我們用這筆貸款買了多套大型屠宰設備等,但按照要求,這筆貸款需要在今年11月份左右全部還給銀行。』劉兆新告訴記者。『沒想過要繼續貸款嗎?』『也想過,但估計不太容易,原因就是合作社現有的條件不符合銀行貸款要求。今年下半年還要許多用錢的地方,其中,要興建一座污水處理廠,讓肉雞加工做到污染物零排放,需要100多萬元。』劉兆新告訴記者,他的合作社是目前本市最大的肉雞合作社之一,加工的肉雞質量好,已經進入京津多個賓館,飯店,發展前景良好。他希望銀行能夠科學評估合作社的貸款抵押資產和信譽度,盡快給合作社發放一筆貸款。
銀行對農戶貸款門檻過高
養魚大戶張建良帶領村中5戶村民養魚,池塘面積達到3000畝,每年需要投入飼料、魚苗、人工等費用幾百萬元。盡管也非常需要銀行貸款,但考慮到貸款之難,所以從來也沒到銀行去申請貸款,每年都是自己想辦法。農戶貸款到底需要什麼條件呢?一家商業銀行工作人員告訴記者,一是要有存款,而且是要在該銀行的存單、存折。二是要有商品房(帶產權的),普通農戶的住房是不可以的。三是要有其他固定資產作擔保。這樣規定的原因就是讓銀行規避風險,不給自己找麻煩。當記者詢問對一些有良好信譽度的農戶能否開展信用貸款時,對方肯定地說,不可以。因為農村不比城市居民有固定的工作單位和工資收入,農民沒有固定工作,更沒有固定收入,所以根本不敢對他們開展信用抵押擔保。
面對上述商業銀行的貸款條件和說法,很多農戶表現出了不解與遺憾。菜農李國朝告訴記者,現在村莊裡農戶的住房都是建在村集體土地上,根本沒有商品房;農戶家裡也沒有什麼存款,如果有就不要向銀行貸款了;固定資產除了農房就只剩下了溫室大棚等,而這些又不行。其實,銀行的顧慮過於謹慎了,比如農戶的住房和溫室大棚雖然建在集體土地上,但農戶對地上物有處置權;牛羊豬雖然帶毛有風險,但不可能全部死掉,一旦出現問題,這些都可以變賣抵債。其實,很多農戶都是很本分和善良的,他們絕不會故意拖欠銀行利息不及時還貸,過去每家兩萬元的小額貸款就是明證。2010年9月,市農委、市金融辦制定《關於推動我市農村金融改革創新的意見》,要努力構建區縣、鄉鎮、村、農戶和農村金融機構『五位一體』的農村信用體系。李國朝說,好政策已經出臺,金融部門應加快實施。
『三農』企業聯合建村鎮銀行
2014年7月18日,在本市有關部門支持下,天津寧河村鎮銀行正式掛牌成立。該銀行由山東壽光農村商業銀行股份有限公司發起,聯合寧河縣16家『三農』企業共同組建,注冊資金兩億元,該銀行的服務對象是『三農』。在該銀行成立僅15天的時間內就已經發放了3家『三農』貸款,貸款額度達到了1900萬元。得到500萬元貸款的寧河縣百利種苗場,正准備用這筆貸款建高標准的育苗溫室大棚,為全縣更多的菜農服務。負責人劉連國告訴記者,作為全縣唯一的育苗場,每年選育蔬菜種苗規模都超過了500萬株,但依然滿足不了菜農們的需求。但種苗場缺乏建設資金擴大生產規模,過去也曾經找過一些金融部門,但得到的答復是不符合貸款條件,無法得到貸款。現在有了在家門口的村鎮銀行,頭一個獲得了500萬元的貸款,這樣的銀行我們農民特別歡迎。
天津寧河村鎮銀行常務副行長告訴記者,村鎮銀行主要為當地『三農』和小微企業發展提供金融服務,吸收的存款全部用於當地。村鎮銀行資本規模較小,這就決定了其定位和宗旨就是要為當地農戶、小型企業和專業化農戶提供資金支持,促進農村鄉鎮企業和民營經濟的發展服務。為了更好地為『三農』服務,他們正在采取幾項措施。一是要降低貸款門檻。像百利種苗,他本身沒有可作為抵押的固定資產,如果按照其他商業銀行的要求是得不到貸款的。為了讓其得到貸款,天津寧河村鎮銀行允許他找了一家企業為其擔保,適當降低了貸款門檻。二是正在開展村鎮農戶金融信用體系建設。通過和政府部門聯合,將對一些種植養殖大戶進行信用評估,為建立信用貸款打下堅實基礎。