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融資難的問題長期困擾著中小企業,銀行業正試圖以供應鏈金融為『突破口』,破解這一困局。近日,多家銀行紛紛發力供應鏈金融,在核心企業增信及大數據分析的助益下,為中小企業提供信貸支持。業內認為,供應鏈金融可能成為未來銀行的一個業績增長點,但其中的風險也不容忽視。
-為核心企業上下游設計融資
單個的中小企業勢單力薄,可一旦『背靠大樹』,就往往能讓銀行另眼相看。一些銀行就以某一核心企業為中心,為處於其上下游的中小企業設計了對應的融資產品。比如招商銀行針對品牌企業推出了供銷流量貸,以解決天津可口可樂公司下游經銷商旺季進貨資金短缺的難題。這是一種無抵押、免擔保的純信用貸款,只需根據借款企業與核心企業之間的經營流水,就能完成貸款審批。浦發銀行也針對中國移動上游供應商和下游經銷商的融資需求,推出了中國移動供應鏈專屬金融服務方案。只要與中國移動合作一定期限以上,且雙方的交易情況穩定、業務往來記錄持續和良好,無論是小微企業還是個體工商戶,都可以申請下游經銷商專屬融資服務;同時,銀行通過對中移動供應鏈信息進行大數據分析,解決了中移動上游供應商的融資擔保問題,降低了其融資門檻。
-通過大數據提供融資服務
對於沒能靠上『大樹』的小微企業,銀行也能通過大數據分析,為其提供融資服務。工行近日面向已開辦銀行POS收單業務的小微商戶推出了小微商戶逸貸公司卡,這是一款無擔保、無抵押、可分期、額度可循環使用的小額信用貸款產品。銀行根據商戶的POS收單收入情況確定對商戶的授信額度,商戶可以在額度內通過POS刷卡完成日常貨品采購等經營支出。信用良好、管理規范、已經開辦了工行POS收單業務或者由工行清算直聯收單的小微商戶,只要年收單交易額在30萬元以上且各月收單交易額平穩,就可申請辦理該項業務。
在多家大型電商平臺進軍供應鏈金融領域的同時,銀行也在積極進行線上供應鏈金融業務的昇級。平安銀行近日推出的橙e平臺,就將既往主要服務於大型核心企業上下游緊密合作層的供應鏈融資,縱深貫通到上游供應商的上游和下游分銷商的下游。
業內人士認為,供應鏈金融模式有助於銀行跳出單個企業的局限,為供應鏈中所有成員企業提供融資安排,這一領域有望成為未來銀行業績的一個增長點。供應鏈金融實際不只是融資業務,還包括資金管理、電子化金融工具等一系列金融服務,這也為銀行拓展中間業務提供了較大空間。但就供應鏈融資而言,其信用基礎與核心企業實力及供應鏈整體管理水平緊密相關,遇到行業發展不景氣,風險就可能沿著供應鏈向上下游擴散,因而供應鏈融資的風險也不容忽視。新報記者王婷