|
||||
對於不少二套房買家來說,徹底放棄二套房貸成為他們的選擇
面對歐元區首次開啟存款負利率時代抗擊低通脹,日前,定向降准的政策終於出臺,『央媽』『放水』近千億元。此時,距離『央媽』喊話『優先滿足首次購房者房貸』已有一個月時間,然而,並非每個『孩子』都很聽話,也不是所有銀行都願意加大房貸發放力度,記者采訪按揭代理業務的一線接單工作人員了解到,目前廣州房貸並沒有放松,假如說是『放松』,也僅僅是相對去年年底一度非常緊張的『房貸荒』而言。
具體表現在市場上的是,首次貸款沒那麼緊張了,放款速度明顯加速。而對於二次房貸來說,利率沒有絲毫降低的跡象,目前二套房利率甚至上浮到15%以上,因此市場上二次貸款的買家大大減少,很多客戶轉戰『存抵貸』以曲線貸款方式購房。
首套房『基准利率』略略松動了
雖然一直以來都是明文規定:首套房貸款可享受利率優惠,但是話是這麼說,政策是這麼定,具體執行起來卻完全要看銀行的『心情』了。
據悉,從去年年底開始,銀行的『心情』就不怎樣,『房貸荒』讓其不斷收縮首套房的利率優惠空間。
一開始,在『好日子』裡,首套房貸還能享受到『基准利率』下浮5%-10%的優惠,後來下浮優惠取消,不過再不濟還能有『基准利率』。可是農歷春節前後,『基本利率』也開始絕跡,首套房貸款的不得不接受利率上浮10%的貸款政策。
不過,從本月起,廣州有銀行開始下調首套房貸利率,中國銀行把首套房利率上浮10%的水平下調到上浮5%。另外,據按揭代理行的負責人介紹,目前排隊的時間快了很多,首套房的貸款審批速度基本可以控制在一到兩個月之間。
記者計算發現,5%的松動對多則上百萬少則數十萬元的貸款影響並不小,如按照商業貸款(等額本息法)貸款100萬元20年計算,在8.5折、基准和1.1倍利率下,每月還款分別為6917元、7485元和7876元,利息還款總額分別為66.01萬元、79.64萬元和89.04萬元。因此,對於購房者來說,就算是略略松動,都是一件大喜事。
二套房買家徹底放棄『二次房貸』
不過,對於二次房貸來說,銀行卻一直沒有松動。目前廣州的銀行普遍對二次房貸執行首付7成,利率上浮15%-20%標准,可謂『史上最高』。這讓不少買家大呼頂不順。正因如此,在二手房貸中,不少精明的買家走了一條『曲線貸款』的路線——純抵押貸款。
比如李先生在三月中旬看上了一套63平方米的二手房,跟業主談好成交價為120萬元。由於李先生名下已擁有一套房,他屬於二套房貸,貸款額度只有三成,因此按揭公司建議他轉做『純抵押』業務。『他們建議我不如想辦法跟親戚朋友借點,湊齊錢做一次性付款,待過戶後再拿這套房子去銀行做純抵押,最高可以拿到七成貸款,那就相當於首套房貸的額度了。』
所謂純抵押業務,是指借款人以現有名下房產為抵押物,向銀行申請抵押貸款,最長貸款年限為10年。專門做純抵押業務的廣州安家世行公司市場部經理陳溢溢對記者說,銀行對抵押貸款資金的用途有比較明確的要求。目前抵押貸款基本集中在以下兩種方式:以裝修貸款為主的消費性貸款和以企業資金周轉為主的經營性貸款。
記者采訪了多家按揭公司發現,今年以來,在二手房交易市場中,這種『偽一次性付款』的案例越來越多,其中尤以二套房購買者居多。
以李先生為例,若辦理二套房按揭貸款的話,最多只能貸到36萬元,而目前二套房貸款利率一般要上浮15%左右纔能貸到款,也就是說利率要到7.5%左右。做純抵押可以拿到84萬元的貸款,而利率一般是上浮20%,年利率約為7.86%。也就是說,在利率相差無幾的情況下,純抵押能貸出的款項要遠遠高出二套房按揭,而且審批速度相對較快。
文/圖羊城晚報記者詹青