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儘管央行、銀監會一再強調“禁止消費貸用於購房”,售樓方面對去化壓力,依然聯手銀行鋌而走險。北京商報記者近日調查發現,今年3月首個喊出“低於預期價格銷售”的東亞新華,最近又針對旗下六個樓盤推出了“零首付”的促銷活動,與其他房企推出的由開發商代爲墊付首付款不同,而是由項目電商平臺搜狐焦點與南京銀行合作,通過向購房人提供個人消費貸款,用於支付首付款。業內人士指出,此舉不僅涉嫌違規,更爲購房人帶來了潛在風險。
用貸款付首付
近日,一條“東亞新華北京六盤,首付無憂輕鬆置業”的廣告出現在了搜房網、搜狐焦點等各電商網站,提到東亞新華旗下東亞印象臺湖、東亞尚品臺湖、東亞朗悅居、東亞首航國際、東亞五環國際以及東亞華欣灣等六個樓盤均推出了“首付無憂”的活動,北京商報記者分別致電上述六個樓盤售樓處得知,所謂“首付無憂”指的就是首付也可以做貸款。
東亞印象臺湖以及東亞華欣灣售樓處工作人員均向北京商報記者介紹,這是由上述六個樓盤所在房產電商平臺搜狐焦點與南京銀行共同推出的活動,購房人可以通過搜狐焦點向南京銀行申請最高60萬元的貸款,最長還款年限爲四年,該貸款無利息,但需交納手續費,根據24、36、48期不同的還款期限,所對應的手續費用爲0.7%、0.75%和0.75%。
有意思的是,銷售人員在介紹完基本情況後不忘向北京商報記者提醒:“申請這個貸款的時候要表明是用於買車或裝修,千萬不能說是買房。”
按照上述銷售人員的提示,北京商報記者撥通了南京銀行客服熱線,當記者提及與搜狐焦點合作的“零首付”活動時,客服人員也予以證實,稱“最近南京銀行與搜狐焦點合作推出了‘搜狐焦點愛家卡’,此卡除了擁有普通信用卡的用途外,還可以申請最高額度60萬元的消費貸款,也就是可以用來做首付的貸款”。
用購車裝修證明套貸款
所謂消費貸款,也叫做個人綜合消費貸款,用途包括房屋裝修、購買車位、旅遊、出國等個人生活消費。由於是“專款專用”的貸款,央行、銀監會早在2010年出臺《關於完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》時就明確提出,消費貸款不得用於購房,今年北京銀監局再次發文強調了這一點。
雖在明令禁止,但銀行卻聯合開發商、房地產電商仍在推出此類產品,當被問到用來購房是否違規時,該客服人員則轉而向北京商報記者澄清道:“申請人需要提供購車、裝修或其他消費用途的證明,如果是購房用途則無法通過用途審覈。 ”
上述東亞華欣灣工作人員則向北京商報記者支招:“你申請的時候可以說是購車用途,等錢打到卡里了,怎麼用就是你的事情了。”但是該工作人員卻無法進一步解釋在購房環節買房人將如何提供購車證明,以及如何申請首付貸款,只是強調“如果真買房這些都不是問題”。
北京商報記者按照上述手續費比例算了筆賬,如果購房者申請60萬元的消費貸款、四年還清,每個月除了1.25萬元的本金外,還需要交納貸款總額0.75%的手續費,即4500元,總計手續費21.6萬元,超過貸款總額的1/3,相當於年利率9%,遠高於一般購房貸款。
電商銀行開發商涉嫌違規
對於上述調查,搜狐焦點聯合南京銀行對此做出了聲明,稱“搜狐焦點愛家卡”產品不用於購房,一切都是開發商的宣傳噱頭。而北京商報記者也聯繫了東亞新華,截至發稿前,相關負責人電話未能接通。
雖然搜狐焦點與南京銀行在聲明中將責任推給了開發商,但北京商報記者調查發現,目前每個售樓處均有一位來自搜狐焦點的工作人員在向購房人介紹“零首付”的活動,如有問題可以來現場諮詢。
“不論是開發商還是房產電商,一旦替買房人以其他消費用途的名義做了合同及發票,就會涉嫌違規。”亞豪機構市場總監郭毅稱,違規行爲被相關部門查處,不僅貸款無法申請,還會影響後期買房。“如果購房人簽了購房合同,但又拿不出首付款時,開發商就會要求退房,而其中開發商所遭受的損失都會由購房人來承擔。”
另外,對於南京銀行的“明知故犯”,郭毅指出,銀行之所以提供消費貸款是因爲此類貸款的利率要高於普通貸款,雖然南京銀行和搜狐焦點都宣稱此類貸款是無利息只有手續費的,但銀行肯定會收取正常的消費貸款利率,只不過此費用現在被開發商或搜狐焦點代爲支付了,但最終這些費用還是會轉嫁到購房人身上。
北京商報記者齊琳阿茹汗/文韓瑋/製表