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記者昨天從多方確認,招商銀行、民生銀行、興業銀行和寧波銀行均被納入定向降準範圍,從昨天起降低存款準備金率0.5個百分點。粗略估算,這四家上市銀行存款準備金率下調0.5個百分點,將釋放流動性365億元。昨天央行否認降準範圍擴大。分析人士指出,目前的貨幣政策沒有轉向。
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四家上市銀行獲批降準
央行本月9日宣佈,自6月16日起,對符合審慎經營要求且“三農”和小微企業貸款達到一定比例的商業銀行(不含2014年4月25日已下調過準備金率的機構)下調人民幣存款準備金率0.5個百分點。
其中,“三農”和小微企業貸款達到一定比例是指:上年新增涉農貸款佔全部新增貸款比例超過50%,且上年末涉農貸款餘額佔全部貸款餘額比例超過30%;或者,上年新增小微貸款佔全部新增貸款比例超過50%,且上年末小微貸款餘額佔全部貸款餘額比例超過30%。
興業銀行、民生銀行、寧波銀行和招商銀行均表示,已獲批從昨天起降低人民幣存款準備金率0.5個百分點。
據市場測算,四家上市銀行定向降準約釋放365億元,中金公司銀行業分析師此前測算,城商行、非縣域農商行和非縣域農合行、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司降低存款準備金率0.5個百分點,預計釋放流動性600億元-700億元。粗略計算,此次央行定向降準釋放流動性總規模將超過千億元。
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央行:未擴大降準範圍
央行宣佈定向降準之後,記者根據各銀行披露的口徑計算,全國性股份制商業銀行與國有商業銀行均無達標者。從2013年年報看,截至2013年末,興業銀行自定義統計的小企業客戶貸款佔比僅6.1%。以小微企業爲核心業務之一的民生銀行2013年小微企業新增貸款佔比也僅爲46%,其上年末小微貸款餘額佔比爲25.7%,均未達標。
央行昨天通過微博表示,此次定向降準的範圍沒有擴大。而興業銀行相關人士接受採訪時也表示,其符合小微貸款比例標準。
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銀行調整統計口徑
業內人士認爲,各家銀行小微貸款統計口徑、披露情況不一,或爲市場未能充分預期到降準覆蓋範圍包括股份制銀行的原因之一。國開證券宏觀分析師杜徵徵表示,此次四家銀行下調存款準備金率,是由於這四家銀行調整了小微貸款的口徑。
記者從一股份制銀行內部獲悉,此次定向降準統計的小微企業貸款,加上了個人經營性貸款,使得部分股份制銀行更容易達到要求。而一些統計指標處於央行要求邊緣的銀行,可與央行溝通,做出統計口徑調整的說明與解釋。
穩健貨幣政策未變
兩個月內兩度“定向降準”,且範圍較市場預期擴大,業內專家多認爲,央行昔日的穩健政策並未專向。
星展銀行高級經濟師樑兆基表示,市場不該過度解讀最新的定向降準爲貨幣寬鬆政策的前奏。近期的舉措意味着對最大範圍就業市場的鞏固,這再一次與中央經濟改革的決心相呼應。
中國人民銀行調查統計司副司長徐諾金指出,目前經濟已處於準通縮之中,穩健的貨幣政策就是長期側重於引導資金成本下降,近期則側重適度下調存款準備金率和利率。
暫對樓市影響不大
對於市場關注的樓市,中原地產首席分析師張大偉認爲,這一波動暫時對樓市影響不大。定向小微貸款,目的是刺激消費和投資意願。從覆蓋面納入股份制銀行來看,實際經濟應該不太樂觀。所以政策面纔會擴大微刺激,政府是否有定力持續執行這些微刺激,是影響房地產刺激的重要政策方向。
目前市場積極參與房貸的主要是國有銀行,股份制銀行在去年就已經基本暫停了房貸業務,開發貸也在嚴格限制。整體來說,這對房地產影響有限。但後續如果這一鬆動繼續增加,房地產必然會受到影響。
京華時報記者馬文婷高晨