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距離央行號召各家銀行支持首套房貸款業務已過去整整一週,但各家銀行行動較爲遲緩。近日有消息說某銀行將房貸利率由上浮10%到下調5%,市場因此認爲房貸利率會有所鬆動。事實上,央行“喊話”只是要求商業銀行不要停止放貸,並加快審批速度,對利率並沒有具體要求。因此,在目前貸款額度緊張的情況下,房貸利率實施大幅優惠的可能性並不大。
由於央行“喊話”時間較短,北京商報記者昨日調查京城多家銀行發現,多數銀行仍維持原有房貸政策。多數銀行原則上都實行基準利率,但資質較好的客戶也有“討價還價”的空間。
其中,工商銀行、平安銀行首套房執行基準利率,沒有優惠。招商銀行首套房原則上執行基準利率;二套房利率執行最低基準上浮10%。建行實行差別化定價。
在利率優惠方面,北京商報記者從中信銀行獲悉,首套房貸款利率因客戶資信狀況不同存在一定差異。基本上執行基準,但是與其他企業合作的話,利率會有所降低,例如客戶通過我愛我家購房,在通過銀行資質審覈後最低可享受9折優惠。對於放款時間,中信方面表示,遞交的房貸申請3天內就可完成貸款審批,放款時間因各分行規模、資金狀況不同會有差別。
北京農商行人士告訴北京商報記者,該行首套住房貸款原則上執行不低於基準利率的0.95倍,第二套住房貸款利率不低於基準利率的1.1倍。不過,一些資質較好的客戶可以獲得9折優惠利率。其中幾條硬性指標是借款人及配偶收入金額大於月供2倍;個人按揭貸款評分80分(含)以上。
北京商報記者在採訪過程中發現,雖然銀行都表示積極支持首套房貸款政策,但存在只說不做的嫌疑。例如某股份制銀行此前的首套房利率是基準利率至上浮20%,在昨日接受採訪時卻決口不談利率,只表示該行個人住房按揭貸款一直正常開展,未來將繼續緊跟政府及監管政策開展。但北京商報記者上週五以購房者身份詢問該行客戶經理時,得到的還是利率上浮20%的回答。
在央行的“吹風會”後,商業銀行的動作並沒有像市場預期得那樣寬鬆。融360金融搜索平臺的信貸專家徐瑾認爲,在房貸明顯不賺錢的背景下,除非央行同意放鬆信貸總規模管控或者直接降準。目前銀行按照貸存比確定貸款發放的總額度,按照監管層要求,貸存比以75%爲上限,而由於餘額寶爲代表的各種“寶寶”分流了活期存款,銀行的存款實際處在下降狀態。貸存比不放鬆,各銀行的可貸款總額肯定要減少。在額度不足的情況下,銀行落實此政策很難。
“商業銀行對個人住房貸款是愛恨兩難,一方面房貸屬於商業銀行的優質資產,有抵押、不良率極低;而另一方面是該業務利潤率太低,現在市場狀況不好,商業銀行同時受資本充足率、存貸比和央行總量控制監管,自然要把有限的資本放貸到利潤更高的地方。”一位股份制銀行相關人士在接受北京商報記者採訪時無奈地表示。
不過,雖然利率難言優惠,但商業銀行的貸款發放速度應該會有所提高。貸款機構“偉嘉安捷”市場部分析師吳昊表示,此次央行加強銀行批貸速度的監管後,將迫使銀行縮短住房按揭貸款的辦理流程,改善目前銀行放款遲緩的現狀。
徐瑾也認爲,在央行的表態下,各家銀行具體的表現會侷限在剛需、部分首套購房貸款的審批速度上,提速甚至大幅提速都是大概率事件。(記者孟凡霞閆瑾)