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坊間猜測公積金新政可能在7月起實施。正是如此,趕在政策收緊之前換房的買家明顯增多
記者獲悉,關於公積金新政的征求意見稿發布後,即使該政策仍處於征詢階段,廣州二手市場就已掀起一輪搶搭公積金貸款的『末班車』熱潮。
據按揭界人士透露,『這個新政年初就開始吹風,最後實施的可能性極大』。按流程,征詢意見後可能需要數月,坊間猜測公積金新政可能在7月起實施。正是如此,趕在政策收緊之前換房的買家明顯增多,合富置業市場經理梁燕明介紹說,相比2月份,申請公積金貸款買家的比例增加了近17%。
不過,記者采訪獲悉,對於該新政,其實不少購房者還是『蒙查查』,搞不清楚自己是否會受波及。因此,記者采訪了按揭與二手交易專業人士,對可能實施的新政內容與可能最受影響人群進行分析,買家可自行對號入座。
對號入座1
用過一次不允許再貸
主要影響人群:換房一族
變化:這是本次征求意見稿中,影響范圍最大的一個條款。該征求意見稿規定了三種不允許貸款的情況:建築結構為磚木結構、混合結構;用途為非居住用房及低密度商品住宅;已使用過住房公積金貸款。
解讀:中原地產匯瀚按揭高級業務經理莫靜告訴記者,第一、二種不可使用公積金的情況一早已實行,並非新政策;第三條有關已使用公積金貸款的情況不予貸款,是本次政策的新變化。
建議:近期,如果有換房計劃,並想第二次使用公積金貸款的市民,最好盡快申請,這樣還來得及趕得上『末班車』。
以申請50萬元20年期限的房貸為例,在都為基准利率的基礎上,商業貸款的月供額為3742.6元,公積金貸款的月供額為3163元,一旦貸過公積金的市民不能再貸公積金,只能轉而申請商業貸款,每月的負擔將增加約579元。
對號入座2
至少繳存兩年纔能貸
主要影響人群:畢房一族
變化:意見稿規定,具有本市戶籍的,申請貸款時需已連續繳存住房公積金24個月以上(含24個月);非本市戶籍的,申請時需已連續繳存住房公積金36個月以上(含36個月)。
解讀:此前,該條規定是,廣州市常住戶口的,申請住房公積金貸款時已連續繳存住房公積金6個月以上(含6個月);非廣州市常住戶口的,申請住房公積金貸款時已連續繳存住房公積金12個月以上(含12個月)。
建議:按照新政策,就算是廣州戶籍市民,都要繳存兩年以上的公積金纔能貸款。也則是說,至少要工作兩年,纔有公積金貸款的資格。這對於『畢房族』會有影響。
目前,市場上一些首次置業者在家長的支持下可畢業一年後買房,類似在銀行或事業單位、政府工作的人士有穩定且較高的公積金,是『畢房族』的主要群體,類似這個群體以後必須連續繳交兩年或3年的公積金方可買樓,故此這批人或可現在加快入市,以趕『末班車』。
對號入座3
繳存額度低於500元
的未必能貸到50萬元
主要影響人群:繳存額度過低一族
變化:在可貸額度上,征求意見稿規定,取『根據個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度』、『貸款最高限額』和『按照房屋價格計算的貸款額度』中的最低值。這個原則與往常一致,不過征求意見稿的『根據個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度』計算方法有變。現在的計算公式為:(公積金賬戶餘額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×2,而未來將修改為(公積金賬戶餘額×2+公積金月繳存額×至法定退休年齡月數×2)。
解讀:計算公式不同,一個括號的後移,讓可貸款額度更偏向保守。根據對廣州市歸集職工目前繳存情況分析,月繳存額為500-1000元這一檔次的職工,按新的額度計算公式基本不受影響,假如是低於500元,可貸額度則會比之前減少不少。
建議:對於未來可能使用公積金貸款的市民,如果未來可能使用公積金貸款,可適當提高自己的個人繳納比例,以提高月繳存的金額。目前,廣州市住房公積金個人最高可貸50萬元,家庭80萬元。一般來說,月繳存額為500-1000元是比較合適的。
文/圖羊城晚報記者詹青