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南京兩家銀行可辦理,存款量大挺划算
今年以來各家銀行的房貸一直很緊張,而且基本上都取消了利率優惠,那怎樣才能避免較高的貸款利率、最大限度地節省貸款利息呢?記者昨日在採訪中發現,一些銀行在低調辦理“存抵貸”業務,對於手上有一些閒錢的貸款客戶來說,通過申請“存抵貸”業務,可以節省一部分貸款利息。現代快報記者王海燕
只要是貸款客戶就可以申請
記者昨日以客戶身份諮詢了南京多家銀行時發現,目前多數銀行表示沒有“存抵貸”業務。不過,有兩家銀行表示,他們銀行在辦“存抵貸”業務,只要是貸款客戶就可以申請,根據客戶存入的資金額大小節省相應貸款利息,而且還不影響客戶資金的正常使用,這筆存入的資金就像活期存款一樣可正常使用。
一家股份制銀行個貸部工作人員告訴記者,只要貸款客戶向關聯還款賬戶存入一定金額的存款,這筆存款可被視作提前還款,從而抵扣一部分貸款利息,但客戶仍然可以自由支取關聯賬戶的存款。只要客戶手上閒置資金超過5萬元即可申請,一般來說,資金量越大獲得的收益比例越高,抵扣掉的利息越多。“不過,這需要已經是我們行的貸款客戶才能申請,如果是準備申請房貸的,一方面房貸額度比較緊張,而且利率還有上浮,這就要具體看劃不划算了。”
存款越多節省利息越多
那麼“存抵貸”究竟能幫客戶節省多少貸款利息呢?一名銀行工作人員表示,小微企業和個人貸款客戶抵扣的比例是不一樣的。以小企業貸款爲例,如果存入資金減去5萬元之後剩餘部分在50萬元以下的,那麼能抵扣掉12%左右的利息,相當於貸款利率打了個88折,如果剩餘部分在50萬元以上的,那麼差不多可以抵扣掉18%左右的利息。
房貸客戶也是資金量越大,節省的貸款利息越多。“我們是用客戶當日資金減去5萬元之後的剩餘資金,再乘以60%,再乘以利差(即客戶的貸款利率-活期存款利率)除以360。”
假設客戶手上有55萬元閒錢,他原來的貸款利率爲五年期基準利率6.55%,那麼(55萬-5萬)×60%×(6.55%-0.35%)/360=51.7元,相當於他每天可節省貸款利息51.7元左右。而同樣的利率下,55萬元的貸款每天需要支付的貸款利息爲100元左右。
並非所有客戶都划算
不過,昨日銀行人士也提醒記者稱,並非所有客戶都適合“存抵貸”。
該人士提醒稱,在前幾年辦理房貸的老客戶當中,有不少是享受了7折優惠利率的,這樣算來,這批客戶的貸款利率現在才4.5%左右,如果這部分客戶申請“存抵貸”,再抵扣收益也不可能高於貸款利率,而現在銀行理財產品5%以上的都很多,如果客戶有閒錢還不如直接去買理財產品。
另外,資金量小的客戶也未必划算,因爲抵扣比例比較低。“其實最適合申請存抵貸的客戶,應該是已經辦理了貸款業務,同時手上有筆閒錢,但是可能因爲生意或是小企業經營需要,隨時要用,既不能拿來提前還貸,也不能買了理財產品動不了,對於這些客戶而言,申請存抵貸,就非常划算,可以節約不少貸款利息,同時又不影響資金的使用。”