|
||||
房子可以算是家庭當中最大的一筆支出了。房價究竟是漲是降?更多的人還在期待着手中的銀子可以購得更大的面積。實際上,對於需要購房解決實際居住狀況的,就這樣守株待兔可不行。根據自己的實際情況選擇最合適的付款方式,想想看應該貸款多少,貸幾年。如同一個職業拳擊運動員,要取得最後的勝利,不僅要靠實力(手裏的銀子),還要靠戰術(怎樣用錢)。把買房和職業拳賽的關係聊一聊,看看你是哪個重量級的選手。
多家銀行否認暫停房貸
1.
“羽量級”:23歲到30歲
23歲到30歲的購房者完全符合“羽量級”的標準。他們年輕,這羣80後的新生力量們一般處於沒有家庭負擔或者剛剛成立家庭的階段。一直以來他們都處於消費隨意的狀態,更多的人願意花明天的錢享受今天的生活。他們對職業的規劃沒有成型,對未來的生活充滿希望,認爲經濟獨立並非難事。積蓄很少,甚至沒有積蓄。如果買房子,首付都要由家庭來負擔。
生於20世紀80年代的年輕人大部分受過高等教育,從職業生涯的角度講,他們的起點不錯而且未來的發展不可限量。尤其這個羣體具有年齡優勢,所以一般貸款相對比較容易。
年齡越小貸款的年限也就越長,所以“羽量級”選手們通常可以順利地貸到20年的年限。年輕人買房子首先會選擇新房子,而且戶型也不會太大,交通的便利是年輕人選擇房子時重要的參考條件。這樣的房子更容易給出比較高的評估價格,所以貸款金額就比較高。
但是年輕人貸款也存在“貸款信用危機”。現在的年輕人是使用信用卡人數衆多的羣體,花錢後沒有及時還款很容易造成負面的信用記錄。所以,年輕人最好在使用信用卡的時候考慮到未來的經濟生活,細心呵護自己的信用記錄。
2.
“輕量級”:30歲到45歲
這個年齡段的購房者在拳擊比賽中就屬於“輕量級”選手了。他們一般是擁有一套住房的,但是出於孩子上學、工作調動等原因不得不再考慮購房。如果是已經貸款買了一套房子,現在的政策顯然對他們是不利的。因爲“輕量級”選手的貸款利率會有10%的上浮。這類人第一次選擇貸款,如果有公積金的話,壓力就會小很多。
“輕量級”選手面臨的是上有老下有小的緊張局面,貸款時尤其要注意合理安排好家庭的支出。不要輕視每個月扣除的那筆貸款。
銀行對於這部分客戶是比較信任的,因爲他們正處於事業上升期,還款能力非常強。對於那些有置業升級的客戶來說,貸款的年限也可以達到20年。當然,這部分借款人通常在考慮換房的時候已經有一定的經濟基礎。選擇貸款時間的時候,更加靈活。
3.
“中量級”:45歲到55歲
26日,中國多家大型商業銀行相繼發出聲明,否認暫停發放房地產項目貸款。自上週末開始的房地產項目停貸“流言”,終於逐漸平息。
此次事件起於興業銀行,上週末市場開始流傳興業銀行停止部分房地產貸款的通知截圖,隨後,類似消息開始擴散到交通銀行、中信銀行、招商銀行、農業銀行等多家中國大型商業銀行。
興業銀行隨後迴應稱,春節前確實下發相關通知,但僅針對地產夾層融資與地產供應鏈融資,非針對開發貸與個人住房按揭等大口徑房地產信貨。直至26日,建設銀行、中國銀行等相繼現身否認傳聞,才使得所謂停貸事件告一段落。
2月26日,中國建設銀行發佈消息明確表示,2014年房地產信貸政策保持平穩,沒有調整和變化。
中國銀行相關負責人26日也迴應稱,2013年中行房地產貸款保持平穩增長。目前中行房地產信貸政策保持穩定,公司、個人房地產貸款業務正常開展。
最早陷入此次停貸傳聞的招商銀行26日在官方網站首頁發佈公告稱,招商銀行一貫嚴格執行國家房地產政策,穩健開展房地產相關融資業務,近期未調整房地產信貸政策。
儘管暫停發放房地產項目貸款的傳聞已經逐步平息,但中國各大銀行房地產貸款政策走向,仍然受到高度關注。而銀行對房地產貸款發放的鬆緊,更與各地商品房的購買力和房價高低緊密聯繫。如今,中國各大商業銀行對房貸審覈和發放確實越加謹慎。
儘管“中量級”的選手已經沒有了當年創業時候的選擇危機,但是即將退休和如何安置自己的晚年生活也已經進入到議事日程。從投資偏好的角度來說,這個年齡段的投資者也屬於保守型的。他們的生活比較穩定,但是還需要考慮子女在未進入正常生活軌道前的生活費用。爲子女選房子成爲了“中量級”選手的一個最大花銷。
這部分貸款人的年齡已經成爲貸款的一大制約條件。按照規定,貸款買房者的年齡不能超過65歲。“中量級”的貸款人顯然已經非常接近“貸款底線”。所以銀行在考慮這部分貸款者情況的時候都比較謹慎。
如果是申請商業貸款,一般這個年齡段的貸款者就要付出比較高比例的首付。不過好在這個年齡段的人羣經過了幾十年的奮鬥,資金相對充裕。有很多不願意貸款的購房者甚至願意一次性全款購買。建議那些有公積金的購房者,在購房的時候使用公積金更划算,而全款購買動用資金量大,最好要先考慮到未來的生活是否不受影響。