|
||||
期待房貸緊張局面得到緩解的購房者又要失望了。每年春節過後,往往都是銀行貸款業務的“小陽春”。然而,馬年伊始,銀行貸款尤其是房地產貸款,卻遭遇強烈的“倒春寒”。首套房利率折扣幾乎全線取消、放款遙遙無期已經成爲普遍現象,更有銀行首套房貸款利率上浮10%。
對此,中國銀行杭州某支行一位負責房貸的金姓經理笑稱:“年後貸款一直放不出來,我都快‘失業’了。”
首套房貸優惠難覓,個別銀行利率上浮10%
2月24日,興業銀行在公告中承認暫緩辦理部分房地產新增授信業務以及停止辦理房地產夾層融資業務,與此同時,將首套房貸利率提高到基準上浮10%,這一消息讓房地產市場原有的消極氛圍更加濃重。
目前,大部分銀行僅針對長期合作的優質開發商發放貸款並給予一定優惠,金經理透露,她所在的中國銀行杭州某支行鍼對萬科等極少數開發商的項目,尚有可能申請到首套房貸款利率9.5折的優惠,其餘項目基本都爲基準利率。同樣的情況在其他銀行也普遍發生。
記者在採訪中瞭解到,杭城四大國有銀行中,除了建行能做到首套房貸款利率最低9折優惠,中行、農行均在9.5折以上,而工商銀行早在去年年末就全面收回房貸折扣,目前執行基準利率。之前有媒體稱中信銀行也將首套房利率上浮5%,記者採訪中信銀行某支行相關工作人員,對方稱依然保持基準利率。
是餘額寶拉了房貸的後腿嗎
對於銀行房貸業務的收緊,一些人認爲與時下大熱的阿里巴巴集團餘額寶業務有關。
2013年,餘額寶橫空出世,收益高、起投點低、申購贖回快捷等特點使其頓時“秒殺”各種傳統理財方式,一時間,上餘額寶看收益成爲很多人每天的必做步驟。
有人說,餘額寶、理財通等互聯網金融產品的到來,大大沖擊了銀行的存款業務,使得大量資金流入支付寶,銀行沒錢放貸,才導致了年初貸款緊縮、利率上浮的結果。
如此簡單的推理無法自圓其說。據粗略統計,目前餘額寶的總量約爲4000億元,加上理財通等互聯網金融產品,或將達到萬億元級別,其去向可能會造成一定程度的市場影響,但成不了根本性因素。中國農業銀行杭州某支行客戶經理林濤(化名)告訴記者,僅在杭州範圍內,單是國有四大銀行的活期存款額就已經超過萬億,更不要說全國範圍,“相比全國的存款量,餘額寶只是鳳毛麟角。”林濤說。
還有輿論認爲,諸多銀行都推出了“類餘額寶”產品以迎戰餘額寶,拉高了銀行的融資成本,在有限的額度下,銀行發放貸款只能優中選優。
例如中國銀行推出的“活期寶”,上線首日的七日年化收益率爲6.758%,0元起投,且金額大於5萬元也可當日贖回。除此之外,工行、建行、民生銀行等也推出類似產品。但事實上,爲了防止活期存款流失,各銀行對於此類產品的推廣均非常低調,並未在社會層面上廣而告之。因此,雖然有一定影響,但目前也不具備決定性因素。
事實上,銀行的利率定價是跟隨央行的指揮棒,根據市場需求來定的,貨幣基金不可能左右市場利率。在2014年緊縮的貨幣政策下,房地產開發企業負債率居高不下,杭州樓市供應量居高不下,價格戰初現端倪,信託風險的輿論不斷升溫,這樣的基本面決定了貸款利率必然上升,這是金融定價體系自然作用的結果。
當然,有業內人士認爲,隨着餘額寶、理財通的出現,倒逼銀行推出自己的“類餘額寶”,擡高銀行的融資成本,隨着規模的逐步擴大,以後也勢必會影響到開發貸及個人房貸成本的提高。
樓市庫存大,銀行格外謹慎
貸款額度縮緊、利率上浮等一系列反應,都透露了銀行業對於房地產市場的悲觀態度,去年以來,杭州房地產唱空的聲音便不絕於耳,近12萬套庫存量如達摩克利斯之劍,懸在杭州房地產市場上空。
興業銀行首席經濟學家魯政委日前公開表示:“在未來十年裏,房地產市場已經是盛世危途。”而杭州市場“馬年第一降”所帶來的連鎖反應,更加爲整個市場的預期增添了一份“負能量”。
金經理告訴記者,房貸作爲利潤較低的貸款種類,貸款期限長,政策風險較大,對銀行來說,顯然是“費力不討好”。所以在當下貸款額度緊張、房產市場唱衰的環境中,銀行會顯得格外謹慎。
不管是停辦房地產夾層融資業務,還是提高首套房貸款利率,銀行作爲房地產業鏈上重要的參與者,其風吹草動必然引發市場關注。
這一系列的信號究竟給杭州樓市帶來了什麼影響?
知名房產評論員丁建剛認爲,銀行對於房貸的緊縮,是在庫存壓力大、個別樓盤降價、地價攀升的背景下,對於房地產未來風險的預期增大,對市場信心不足,進而採取的“應激反應”。而個人貸款利率的提高,是由於供求關係變化進行的調整。
因此,丁建剛表示,現在市場最大的問題還是對未來樓市預期的悲觀。改變這種悲觀預期需要政府以各地市場的實際情況爲依據,進行調控和逆調控,適當放鬆部分城市的限購等政策,使人們重拾信心。
政策風向轉變與否還有待觀察,但不可否認的是,國內“錢荒”尚未緩解,對於一些中小型房企或者資產負債率較高的房企來說,必將受到影響。但資金雄厚的央企、有境外融資渠道的房企,就顯得高枕無憂。杭州房地產市場大鱷分天下的格局將更加明晰,市場將更加趨向於赤裸裸的資本對抗。本報見習記者任思思本報記者趙紅燕