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從去年底,各家銀行房貸收緊成了不少購房者煩心事,批貸時間長、無利率優惠等問題從另一層面上提高了購房成本。原本期待春節後房貸會稍微鬆動,但截至目前,銀行放款依然困難,首套房八五折的利率優惠表面上已基本絕跡於市場。不過,《廣廈時代》在調查中發現,雖然銀行房貸收緊,但仍有部分購房人在當下的市場中拿到了八五折的優惠利率。相關銀行人士表示,目前市場上八五折的利率優惠還存在,主要集中在一些大型的國有銀行,大都放給了銀行認爲的優質客戶。另外,如果購房者能夠爭取到較長的貸款週期,獲得利率優惠的可能性則較大。
案例一:更換三家銀行存50萬拿到八五折
陳先生去年7月社保年限剛滿五年,社保年限到期後,他和妻子就開始計劃買房,由於已經有了孩子,家裏老人又可以資助一部分首付款,陳先生決定一步到位,買一處大三居。
經過兩個月的反覆比較和挑選,陳先生最終選定了位於通州的一個新盤中的154平方米三居,該處房子單價在26000元/平方米左右,總價爲402萬元。因爲是首套房,陳先生可以享受首付30%,需要貸款的金額是280萬元。決定購房後,陳先生的置業顧問小崔首先給他推薦了項目駐點的一家股份制銀行。接觸了銀行貸款專員後,陳先生開始準備自己的各項資料。
不過當他好不容易準備好收入、納稅等證明時,貸款專員卻告訴他,他所在的銀行暫停接受房貸了。
無奈之下,陳先生只能轉投另外一家駐點銀行。該銀行的貸款專員表示,他們銀行目前房貸已基本取消利率優惠,只有東直門的一家支行還有可能爭取到優惠,他也只能是試試。陳先生一時也找不到更好的辦法,只能是把材料遞給了他,等待銀行的審覈消息。就這樣陳先生在不確定下等待了半個月,最終收穫的消息是,貸款可以批但是沒有任何利率優惠。按照他的貸款額計算,如果有八五折優惠,每月還款額爲16000元左右,優惠取消了,每月就要還近17800元。每月多出近2000元的房貸,這對於已經傾盡全家之力購房的陳先生來說是很大的壓力。
於是,陳先生又找到了他的置業顧問。小崔告訴他,從她的瞭解,項目的幾個駐點銀行基本取消了首套房的利率優惠,她手裏有客戶曾經在一家國有銀行做過貸款,聽說現在還能拿到優惠,並把電話給了他。陳先生即刻就與該銀行的貸款專員小紀取得了聯繫。這位貸款專員表示,他們銀行確實還有一些額度,可以做八五折,但是也要經過嚴格的審覈,可以先把資料交過來看看。在陳先生等待批貸的過程中,房貸收緊的消息愈演愈烈,陳先生對於能拿到八五折優惠基本已失去了信心,不過接近年底時,小紀給他帶來了一個好消息。
小紀告訴陳先生,經過他的爭取,陳先生拿到八五折的可能性很大,不過前提是陳先生儘快存50萬元在他們銀行的賬戶上。聽了這一消息,陳先生立即行動起來,經過與同事和朋友的東挪西借,陳先生最終湊齊了50萬元存在了銀行賬戶上,然後等待銀行的消息。春節前,小紀高興地通知他,八五折優惠批下來了。
就在幾日前,小紀再次通知陳先生,3月份,他的貸款就可以順利到位了,和他同時遞上材料的7個貸款人只有兩個批到了優惠。歷經半年,陳先生的貸款終於有了着落。陳先生對《廣廈時代》表示,等到貸款到位,他要做的第一件事就是請小崔和小紀吃飯。
案例二:說服房主等待倆月買理財獲優惠
經過了三個月的等待,方女士終於拿到了房子的鑰匙。去年11月的時候,方女士把原來的房子賣掉,打算貸款在原來小區附近換一處較大的房子。跟隨中介看過好多房子之後,方女士最終確定要購買一處總價350萬元的小三居,本以爲一切都很順利,沒想到在貸款時遇到了麻煩。
按照評估價,方女士要購買的房子需要貸200萬,她公積金貸款可以評到80萬,方女士想做個組合貸款。她瞭解到,組合貸款所需放款週期較長,所以在交易的時候,她就向房主說明了情況,希望對方可以諒解。房主比較善解人意,表示自己可以接受兩個月的放款期,中介也向他們打包票,說兩個月肯定沒問題,手續一定可以全部完成。
方女士沒想到,真正向銀行申請貸款時,遠沒有她想象的那麼容易。銀行貸款專員告訴她,公積金和商貸的組合貸款,現在至少要三個月才能批覆下來,而且商貸部分也沒有利率優惠。聽到這一消息後,方女士傻了眼,她好不容易說服房主放寬的到款期限也要泡湯,看好的房子可能買不到了。情急之下,方女士找到了她銀行的朋友,詢問解決的辦法。
銀行的朋友告訴方女士,在他們銀行,公積金和商貸組合的貸款也很難批到優惠,而且組合貸現在沒有三個月,也無法成功辦下來,如果方女士考慮純商貸的話,放款週期會短一些,也有可能爭取到八五折優惠。不過,在目前的市場環境下,要想批八五折,需要等待,具體要等多久,他也無法保證。得到了銀行內部人士的消息,方女士知道很快獲得貸款是不可能了,就將重點放到了說服房主多等待她一段時間。
於是方女士找到了房主,說明了貸款遇到的困難,希望對方可以理解,房主也表示了理解。準備工作做好後,方女士開始踏實等着銀行批貸,而她朋友也爲她爭取到了利率優惠,條件就是在他們支行購買20萬的理財產品。得到此消息,方女士立即籌錢買了理財,沒多久她拿到了銀行的批貸函,一顆心終於落了地。方女士表示,幸虧她遇到的賣家不是着急用錢,否則她的這次買房經歷肯定會以失敗告終。
業內支招:放貸難會持續利率優惠需要購房者自己爭取
對於近期購房者遭遇的貸款難問題,銀行內部人士表示,從目前的政策方向和銀行內部情況看,房貸短時間內放鬆的可能性很小,近期貸款購房基本都會遭遇週期長、無優惠等貸款難的情況。不過,該人士表示,貸款難並不代表優惠就完全取消,據他了解,和以往股份制銀行利率政策較靈活不同,目前大部分大型國有銀行都還可以實現利率優惠,最低也依然可以做到八五折,但額度十分有限,大都提供給銀行的優質客戶。
那購房者該如何爭取到利率的優惠呢?該銀行人士透露,首先就是購房者要爭取一個較長的購房週期。目前各家銀行都積壓了一部分貸款,放款時間較長,尤其是需要優惠的客戶,需要排隊辦理。購買二手房的客戶,要充分考慮到貸款的放款週期,事先和賣方溝通約定好,尤其是部分換房人,對於自己賣房款的到賬時間要做好充分準備,留出充分的交易時間,以防違約的情況發生。而購買一手房則相對方便,銀行與開發商之間一般有協議,付過首付款後,購房人基本不用考慮實際的放款時間。
而對於利率的優惠,該銀行人士則提醒,購房人確定貸款銀行前,可諮詢多家銀行比較而定,因爲每個銀行的優惠政策不同,同一銀行的不同支行也會因任務完成程度不同而優惠不同。另外,銀行提出的一些附加條件,對於購房者是否能拿到利率優惠也至關重要。購房者也可儘量選擇自己平日流水較大的銀行,在這些銀行,購房者的評級可能較高,容易得到優惠。
文/門庭婷