|
||||
京華時報漫畫任夢真
◎案例
財迷團網友王女士今年29歲,老公31歲,女兒4歲,正在上幼兒園,每年交學費8000元,她和老公都有固定收入,兩人月收入合計13000元,去年在老家的市裡面買了一套房子,月供2000元,現在無車。每個月家庭生活開銷3000元左右,她和老公都買了最低檔次社會保險。希望能得到理財師的好建議。
◎案例分析
購車計劃:建議客戶在購買前積累一定的資金,考慮家庭已有房貸支出,不建議分期購車。建議存款中提取10萬元用於購車基金,可以購買銀行6個月-12個月固定收益類理財產品。
夫妻雙方保障計劃:客戶可考慮的保險種類為重大疾病險和意外險。考慮家有房貸,在資金允許的條件下可選擇定期壽險或萬能型理財保險,目前暫用5萬元購買萬能型壽險用於覆蓋房貸風險敞口。
女兒教育儲備金:建議夫妻雙方建立子女教育儲備金專戶,結合家庭實際情況,每月選擇基金定投的方式,每月1500-2000元合適,待還清貸款,且積累一定經濟基礎後,可加大女兒教育規劃,選擇債券基金或黃金投資。
靈活理財:王女士一家每月有5000-6000元靈活資金,此筆資金用於家庭投資規劃,首先每月積累2000元成立應急准備金,用於突發事件,此筆資金可購買風險較低的貨幣基金。剩餘3000元可用於紙黃金或基金定投,4-6年後待有一定儲備之後,再做產品投資。
指導專家:中國銀行西城支行理財經理尚崢
京華時報記者高晨