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新華房產11月25日蘇州訊(記者王鑫)年終購房,雖獲得的優惠可觀,但對於房貸一族而言,由於額度吃緊帶來的連鎖反應亦不可小覷。
據最新的銀行利率統計,蘇城19家主力銀行,仍然維持基准的僅3家;包括四大國有銀行在內的11家出現了上浮,最高的幅度達10%;另有4家停貸。
利率上浮一成立馬白乾一年
前不久,某金融研究機構的全國摸底調查顯示,32個重點城市近500家銀行僅6%執行8.5折利率,其中一線城市首套房貸利率優惠已基本絕跡,二套房貸利率平均上浮10%-20%不等,商業銀行惜貸、停貸現象嚴重。
盡管蘇州位處二三線城市行列,但由於今年樓市的火爆,利率上浮已然成為常態。
蘇州各大銀行最新房貸情況調查表
根據記者近期的走訪發現,19家主力供貸銀行中,僅3家首套房貸仍維持基准利率,且限制為合作樓盤,否則停貸;而包括四大國有銀行在內的11家,悉數上浮,普遍幅度為5%,最高的中信銀行達10%。
10%是怎樣的一個概念呢?以70萬30年計算,基准利率的本息合計約139萬,倘若按上浮10%、利率7.21%計算,本息合計至少146萬元,較前者足足高出了7萬元,按照現行的網絡流行語:『又白乾了一年。』
額度透支嚴重某行七月即光
那麼,造成『白乾一年』現象的根本原因是什麼?就表面而言,年末『錢荒』並非今年的特例。據記者了解,自調控以來,幾乎年年都有類似的情況出現。
但有網友提出質疑:『銀行的額度難道不會根據市場的好壞做出調整嗎?在淡市縮減額度可以理解,為何在房市昇溫的狀態下,銀行卻依然「釜底抽薪」?』
知名地產評論人楊紅旭認為,銀行的信貸額度一般都是『年初松、年底緊』。今年以來,房地產持續回暖,相關貸款也快速增加。許多中小銀行上半年放貸過猛,額度遭到過分透支,導致下半年對於房貸已經『無款可放』。
楊紅旭所述在蘇州極為常見,以南京銀行為例,其蘇州分行個貸中心負責人表示,該行從今年7月份以後就基本停止了個人房產貸款業務,轉而向小微企業提供資金支持。
有業內人士指出,這其實是銀行出於對貸款風險的考量所作出的決定,:『房貸一般都是三十年,時間跨度長,政策的不確定性大。如果期間因為房產稅等原因導致房價大跌,大批購房者拒絕還貸,把房子賠給銀行,銀行也受不了。在樓市回暖的情況下,銀行對後市的判斷或已產生分歧,部分銀行選擇「觀望」。』
1個月放款正常最遲得元旦後
另有專家從利潤獲取的角度給予分析認為,一般企業的貸款利率可以上浮30%-40%,甚至更多,且總量大,獲利也更多,這對於個人房貸上浮10%而言,簡直就是『大巫見小巫』,作為商業銀行,肯定是以利潤最大化為導向的。
不願貸也好,不敢貸也罷,額度的吃緊對於購房者而言,不僅僅是成本的增加,放款時間的不定與延後,也使得買房成了最鍛煉耐心的一件事。
從本地的摸底來看,放款時間在一個月左右的屬於正常情況,最遲的恐怕要到明年元旦之後。現房的情況會略好一些,如果是尚未封頂的期房,只能是『聽天由命』。
『聽天由命』的狀態會否影響到購房者的出手熱情?有業內人士指出,資金實力有限的剛需客群很有可能會轉為觀望的態度,但對於改善客群的影響有限,『這一部分購房者選擇貸款的畢竟是少數。』
這是否意味著,年底是改善客群的入手好時機?而剛需客是否又完全喪失了入市的機會?新華房產將給予跟蹤報道。