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鄭先生是敦煌網平臺註冊交易3年的賣家,經營的是消費類電子產品。現在,他正在忙着備戰一年一度的聖誕促銷季。他說,今年敦煌網平臺爲賣家備戰聖誕促銷提供專門的貸款服務,這項服務對於資金不足的賣家來說是雪中送炭,有了這筆資金支持,賣家不僅可以準備更充足的貨源,還可以爲促銷活動做些相應的推廣。鄭先生這次通過聖誕季專屬貸款服務就一次性獲得了20萬元的資金支持。
備戰促銷只是貸款服務的項目之一。在經營過程中,賣家只要遇到資金困難都可以通過平臺申請貸款服務。外貿電商平臺敦煌網與各大銀行合作,爲中小企業提供不同的貸款融資服務。互聯網金融這個炙手可熱的詞,早就三年前就已經將相應的服務滲透到了外貿電商的供應鏈環節中了。
外貿電商平臺擁有強大的數據系統作爲貸款授信的依據,企業一旦上網,它的信用就開始得到記錄,交易頻率、交易金融、回覆客戶詢盤的時間、客戶對產品的反饋等,都可以作爲企業信用的累積。平臺上的中小企業,分爲不同的發展階段,初級、中級和高級,他們在接受訂單的每一個環節、每一個節點所需要的服務又不同,所以平臺和銀行合作開發了針對企業不同階段以及訂單不同節點的金融服務產品。如敦煌網和建設銀行合作開發的訂單貸e保通的產品,是國內第一次打破了中小企業一定要和銀行面對面,要抵押、要質押、要擔保的局面,所有的放貸和還款都在網上進行,全流程自動化的操作,使得企業申請貸款的過程更加快捷高效。到今天爲止,針對訂單貸這個產品,敦煌網平臺已經有兩億多人民幣的貸款發放,商戶一年內能夠有2000-3000筆的信貸在網上週轉。除建設銀行外,敦煌網還與招商銀行、民生銀行達成了合作,爲中小企業商戶提供生意一卡通、新e貸等貸款服務,貸款金額爲3-150萬元不等,隨借隨還。
對於中小企業來說,一直存在融資難的問題,傳統的民間貸款利息高、風險也大,向銀行申請貸款,企業又很難去做抵押和擔保,要通過嚴格的審覈、長時間的等待。基於企業的信用累積申請貸款,大大降低了中小企業貸款的門檻,縮短了申請週期,提高了效率,使銀行的貸款業務更加在線化和自動化,不必花太多的人力投入到大量的企業放貸過程中。
基於平臺數據的貸款服務,對銀行來說,是一種風險定價機制,擁有了給企業發放貸款的授信基礎。對企業來說,他們的信用累積會作爲獲得貸款的依據,信用評級體系可以督促商戶誠信經營、提高服務質量。