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以房養老在佛山前景並不明朗。
業界認為佛山家庭觀念濃厚以房養老前景暫不明朗
文/記者陳鈺鳳
圖/記者張宇傑
後天就是重陽節了,如何頤養天年再成為熱點。近日,國務院印發的《關於加快發展養老服務業的若乾意見》提出,『開展老年人住房反向抵押養老保險試點』,預計明年上半年試行推廣。房子、養老,這兩個敏感的詞匯搭配在一起,撩動著大家脆弱的神經。
以房養老,把辛辛苦苦供了一輩子的房子抵押給金融機構來換取養老的資金,你願意嗎?記者調查發現,在家庭觀念濃厚的佛山地區,以房養老的觀念暫不能被多數人接受。另外,由於『以房養老』涉及房子的產權、價值評估等問題,業內也擔心在實施過程中會有一定難度。
以房養老如何運作?
以房養老也可稱為反按揭,即住房反向抵押貸款,是指已經擁有住房的老年人將房屋產權抵押給銀行、保險公司等金融機構,相應的金融機構對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現值、未來的增值、折損情況及借款人去世時房產的價值進行綜合評估後,按其房屋的評估價值減去預期折損和預支利息,並按人的平均壽命計算,將其房屋的價值,分攤到預期壽命年限中去,按年或月支付現金給借款人,一直延續到借款人去世。
以房養老推行有難度
據統計,佛山有將近60萬老年人。4:2:1的倒金字塔結構已經成為目前家庭的主要形式。兩個年輕人要供養4個老人、養育1個小孩,壓力不小。以房養老看似能夠為很多家庭在養老問題上減壓,但事實上,佛山是民營經濟發達區域,而且居民家庭觀念強,子女對父母都很孝順,養老的負擔不算太重,與父母共同生活或者就近居住是佛山老人養老的主要形式。
『把房子留給保險公司,那不行!我的房子是要留給我的兒子、孫子的。』家住城南的龍阿姨的觀點在很多老人中得到共鳴。記者采訪發現,很多老人在談到以房養老話題時都認為,此項政策挑戰了當下的家庭倫理關系。很多老人都認為,『養兒防老』、『子承父業』,把房子留給兒孫纔是天經地義的事情。不過,也有市民表示可以嘗試以房養老,『我有3套房子,但退休金不太高,倒是可以試試以房養老,補貼一下退休金。』家住惠景城的肖阿姨說。
實際上,『以房養老』是一項復雜的工程,涉及房地產、金融、保險、社保及行政管理多個領域。房屋的使用年限、房屋的建築質量等都會影響抵押貸款的發放。
市場反饋:以房養老不會引發老人購房潮
『以房養老』的模式,從現實意義來說,前提是手裡有房。手頭有兩套以上房產的人可能更會考慮『以房養老』,否則難以推行。那麼,以房養老會不會帶來老人購房潮呢?
記者采訪發現,老人購房潮並未到來,中青年的剛需群體仍然是目前購房主力。不過,受『二代居、三代居』等概念的影響,退休人士購房已不是個案。這類人群買樓的直接目的並非養老,而是為了和子女住得近一點,方便照顧子女,也享受天倫之樂。『最近我們的小兩房、小三房已經賣了好幾套給老年夫妻。』城南一樓盤銷售鍾先生說,城南片區配套完整,又居住著家庭穩定的中青年群體,符合老年人置業的需求。
不過記者發現,目前的金融政策對老年人置業並不太『友好』,通常購房者年齡超過65歲,銀行不會為其提供貸款。
有業內人士指出,如今退休老人收入渠道狹窄、偏低,金融機構對退休老年人提供的貸款服務相當謹慎保守,而『以房養老』的提出或可打破這種障礙,通過金融創新讓老人家過上幸福晚年。