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“以房養老”模式公佈外地銀行率先嚐試記者走訪北京市場發現受房齡、貸款期限等影響—
房屋抵押養老銀行門檻多
國務院正式提出“以房養老”的具體模式。消息一經公佈,外地已有金融機構率先展開了以房養老“倒按揭”的業務。記者走訪發現,雖然北京市場還未出現相關業務,但有與之相似的房屋抵押貸款。而受產權期限、抵押期長短、房產市價估值等影響,銀行對老年人房屋抵押貸款設置了“門檻”。
發現
外地部分銀行推出“倒按揭”
上週五,《國務院關於加快發展養老服務業的若干意見》發佈,《意見》明確提出,“鼓勵探索開展老年人住房反向抵押養老保險試點”,將在明年出臺具體措施。這種模式又稱“以房養老”,指老年人將自己名下的房屋產權抵押給銀行、保險公司等金融機構,可定期獲取一定的養老金直到去世,房主去世後,房產歸金融機構所有。
“以房養老”不是個新概念。多年前,部分城市的個別金融機構已經進行過嘗試。
例如重慶的中信銀行推出的“養老按揭業務”,是指老年人以房產作爲抵押向銀行申請貸款用於養老用途,銀行覈定一定貸款額度後按月將貸款資金劃入老年人的賬戶,由老年人用於支付相關養老費用。借款人只需按月償還利息或部分本金,貸款到期後再一次性償還剩餘本金。如果到期後不能償還本金,將以所抵押房產處置後資金償還銀行貸款。這也俗稱“倒按揭”。
追訪
以房養老銀行擔心產權問題
記者昨天下午、今天上午走訪了北京地區多家銀行發現,目前北京地區的銀行還未推出“以房養老”的相關業務,而提及老年人抵押房產給銀行從而獲得養老金的做法,不少銀行都表示擔心產權問題。
建設銀行一位內部人士說,“我國住宅用地的使用年限只有70年,老年人進行抵押時,房屋的年限已經很少了,而且很多老人的房子爲兒女共同所有,產權不清晰,後期很容易遇到還款難的情況,所以很多銀行都擔心錢放出去了,房子產權到期後如何處置,所以現在即便有銀行推出以房養老,時間也都控制在十年左右。”
同時,該人士還表示,如果進行了抵押,在貸款人無力償還時,就要處置房產用於償還貸款。如果出現房價大幅回落,出現的資金缺口就要由銀行來承擔,所以現在沒有哪家銀行做房屋抵押養老按揭業務。
現狀
房屋抵押貸款老年人門檻多
“以房養老”還未落實,老年人又想抵押房產得到更多的養老金怎麼辦?記者諮詢了多家銀行發現,現今業務中與“以房養老”相似的是房屋抵押貸款,老人可以將房屋抵押給銀行獲得一筆貸款。但對於老年人抵押房屋貸款,多家銀行都設定了房屋房齡、申請人年齡、貸款期限等各項申請門檻。
中信銀行工作人員表示:“現在房屋抵押貸款本就做的少,如果老年人來辦就更難辦了,他們的年齡已經超過了有正常收入的年齡,考慮到他們的還款能力,貸款可能難度會比較大。”
部分銀行對老年人房屋抵押貸款的要求
中信女不超過60週歲,男不超過65週歲,可做房屋抵押貸款
廣發男女均爲65週歲以上不能申請房屋抵押貸款
工行貸款期限不超過30年,並且不超出抵押房產剩餘的土地使用權年限,同時,借款人年齡與貸款期限之和不超過70年
建行借款人年滿18週歲且不超過60週歲,貸款期限最長不超過5年
光大抵押房屋房齡和授信或者是貸款期限之和不得超過45年。授信期限與貸款期限不得超過10年,信用貸款期限不得超過3年,且到期日借款人年齡不超過65週歲
招行貸款人年齡和貸款年限之和不得超過70,年齡超過70週歲不能進行貸款