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深圳商轉公業務將於9月16日正式上線了,《商轉公貸款暫行規定》(下文簡稱《規定》)也於昨日公佈。記者昨日從深圳市商轉公政策新聞發佈會上獲悉,今後,職工申請商轉公時,可通過辦理順位抵押登記手續的方式簡化流程,免除贖樓、擔保等手續。
記者瞭解到,商轉公業務上線後需求量存在集中爆發的可能,爲確保商轉公業務有序辦理,職工辦理商轉公貸款申請必須分段預約。9月16日開放的首批預約申請商轉公貸款的爲原商業性住房按揭貸款放款時間在2010年12月31日前的職工;原商業性住房按揭貸款放款時間在2010年12月31日後的,職工按照所在月份分批次預約,逐月順延。
名詞解釋
商轉公貸款,是指在本市繳存住房公積金的職工辦理商業性住房按揭貸款購買本市行政區域內商品住房(限爲住宅)、政策性住房、保障性住房後,尚未還清原商業性住房按揭貸款且具備住房公積金購房貸款條件的,以住房公積金購房貸款(含公積金組合貸款)部分或者全部償還原商業性住房按揭貸款的活動。
模式
增加順位抵押逾九成按揭無需贖樓
記者瞭解到,商轉公貸款政策徵求公衆意見時,廣大職工對商轉公徵求意見稿中的商轉公業務辦理採取“先結清再貸款(即贖樓)”的模式意見比較集中,要求簡化辦事手續的呼聲很高。爲此,在徵求公衆意見還沒結束時,市公積金中心與相關部門、7家受託銀行及其他多家商業銀行進行雙邊、多邊協商共計十幾次,最終在商轉公貸款業務辦理模式中創新增加了順位抵押的操作模式。記者瞭解到,以順位抵押模式操作,目前在7家受託銀行和部分非受託銀行有房貸餘額的職工,辦理商轉公不用贖樓,這些銀行的住房按揭貸款規模佔全市的九成以上。
市公積金中心有關負責人表示,其他非受託銀行也有望與公積金中心簽署合作協議,公積金中心將及時向社會披露協議簽署的最新信息。
辦理
採取分段預約制度未來或需輪候
市公積金中心有關負責人表示,按照目前的測算,商轉公可貸資金能夠滿足需求,但是不排除未來可能出現供不應求的情況。因此,《規定》明確了在住房公積金可貸資金額度不足時,公積金中心按照輪候規則接受貸款申請。此外,商轉公業務上線後需求量存在集中爆發的可能,《規定》明確商轉公貸款申請必須預約,且按照職工原商業性住房按揭貸款放款時間進行分段預約。《規定》中明確首批預約申請商轉公貸款的爲原商業性住房按揭貸款放款時間在2010年12月31日前的職工;原商業性住房按揭貸款放款時間在2010年12月31日後的,職工按照所在月份分批次預約,逐月順延。採取該做法主要是從職工基本均等享受住房公積金貸款年限考慮。
按照上述規定,如職工張先生當初商業貸款放款時間在2010年10月,那麼張先生可以在商轉公業務上線首批預約;王先生當初商業貸款放款時間在2011年1月,那麼王先生需要等首批預約完成後作爲第二批預約;2011年2月的作爲第三批,以此類推。
算一算
“商轉公”後
月供最多省千餘元
“商轉公”後月供可節省多少呢?市公積金中心相關負責人介紹,按照現行人民銀行五年期以上貸款基準利率,公積金貸款利率4.50%,商業個人住房按揭貸款利率6.55%,公積金貸款利率大約相當於商業銀行貸款基準利率的6.9折。那麼,一筆50萬元30年期的貸款,按照等額本息還款法計算,公積金貸款每月比商業貸款節省643元。假設職工的還款總期限爲30年,那麼累計下來最多節省利息支出約23萬元。一筆90萬元30年期的貸款,按照等額本息還款法計算,公積金貸款每月比商業貸款節省1158元,30年累積下來,最多節省利息支出約41萬元。
政策解讀
【申請條件】
申請人或配偶都可是權利人
一是申請人或者配偶應當在本市已辦理了用於購買本市自住住房的商業性住房按揭貸款(不含住房公積金組合貸款)且該貸款尚未結清,這是開展商轉公貸款的前提。二是申請人提前償還部分或者全部原商業性住房按揭貸款已經取得原貸款銀行同意。三是申請人或者配偶都可以是申請商轉公貸款住房的權利人。
【關於可貸額度】
家庭共用申請最高90萬元
單套住房商轉公貸款最高額度個人50萬元,共同申請90萬元。此外,商轉公業務的可貸額度新增了不高於原商業性住房按揭貸款餘額、以及採用第三方抵押擔保或質押擔保時的抵押率約定等要求。通過這些條件的一併要求,從貸款風險控制的角度出發,取按照這些條件計算出的低值作爲可貸額度。
如職工張先生按照賬戶餘額和還貸能力計算可以貸80萬元,但由於其原商業性住房按揭貸款餘額只有70萬元,加上只是個人申請,只能貸50萬元,所以綜合這些條件後,職工張先生可貸額度只能是50萬元。
【關於擔保方式】
可抵押房產的範圍有所擴大
和公積金貸款一樣,商轉公貸款採取抵押和質押兩種擔保方式,只是對於可抵押房產的範圍有所擴大。
除了借款人原商業性住房按揭貸款所購房產外,商轉公貸款還可以借款人其他商品住房或第三人的商品住房作爲抵押。
【關於罰息】
將視實際情況考慮減免
《規定》徵求公衆意見時,有一部分反饋意見提到,希望商業銀行能在商轉公過程中免除罰息。
商業銀行有關負責人表示,職工與原貸款銀行已經簽訂了住房按揭貸款合同,商業銀行將按照原住房按揭貸款合同上的有關約定以及商業銀行的現行政策來處理,具體操作中將視實際情況考慮罰息的減免問題。(記者肖陸軍通訊員歐東勇)