|
||||
深圳新房成交量價齊升之際,房貸卻出現了事實上的停貸現象。近日,深圳的平安銀行、民生銀行、興業銀行、郵政儲蓄銀行等四家銀行,公開宣佈暫停房貸。額度緊、存貸比限制、同業拆借等是這些股份制銀行宣示的理由。
水漲船高的是,以國有大行爲代表的其他銀行,目前首套房房貸利率優惠大多在9至9.5折之間,甚至有部分銀行首套房貸利率回到了基準利率。接受中國房地產報記者採訪的銀行業人士表示,房貸暫停現象預計要到下個季度纔有望轉折。
盈利壓力疊加風控增強
“相對來說,房貸業務並不賺錢。”9月3日,某銀行鹽田分行高級客戶經理樑豔裳向本報記者解釋,目前,房貸普遍打折,而一般小企業貸款利率普遍上浮30%~40%;貸款期限上房貸的年限很長,企業貸款一般2~3年。在信貸資源緊張、銀行受貸款額度和存貸比雙重考覈等客觀條件下,“銀行更願意把錢用在其他貸款類別,這兩個月傾向於消費貸款、抵押貸款和車貸”。
“興業銀行深圳分行的房貸已經停了半年時間。”一位興業銀行深圳支行營業部的客戶經理在接待本報記者的“房貸申請”時表示,9月1日開始,興業銀行對外會將首套房貸利率上浮10%,仍接受房貸申請,“但實際上放不了款”。
民生銀行深圳分行公關部門的迴應稱,停貸、發放延期等僅是大勢影響下的個別現象。但一位知悉相關情況的銀行業人士表示,民生銀行6月初申請的房貸現在還沒有走完文件審批,且會越來越緊張。
“‘錢荒’加強了銀行的風險控制意識,銀行會更加嚴格地控制房貸的風險敞口。”交通銀行金融業分析師李珊珊9月4日接受本報記者採訪時表示,銀行普遍預計下半年流動性不會好轉,因此年內辦理房貸業務難度會更大。
銀行業人士表示,銀監會近期還發布了包括《關於商業銀行實施內部評級法的補充監管要求》等多個資本監管配套政策文件,其中“個人住房貸款的違約損失率不得低於10%”是近期有關房貸的一個有力的窗口指導,暫停房貸多了一個依據。
貸款購房者違約風險加大
即使不是停貸,房貸發放延遲也大面積存在。本報記者走訪了工行、建行多家網點,接待的客戶經理紛紛表示,申請週期往往超出預期,少則三個月,長則半年。如果是二手房或“商貸+公積金”的混合貸,週期更長,且不確定因素更多。
“銀行貸款是購房最主要的融資途徑,如果貸款不能及時發放,將嚴重影響房地產銷售市場。”中原地產深圳萬象城店高級諮詢顧問雷朋9月4日接受本報記者採訪時表示,根據多年經驗判斷,不放貸的殺傷力遠大於提高首付或提高利率等。“房貸暫停對已經購房但尚未獲得貸款的買家影響尤其嚴重,因爲購房合同一旦簽署,就必須按約定時間付款,貸款不發放將令買家違約風險增大。”
雷朋認爲,停貸影響最大的是在四大行辦理貸款業務的購房者。“深圳在四大行之外辦理房貸的不足5%。停貸後,四大行開始暫停利率優惠,有些還把部分購房者的物業評估價降低,客戶就不得不準備更多的資金支付首期,也加大了買家的違約風險。”
因此,雷朋建議,那些手頭資金不夠的剛性置業購房者暫時不要購房,一旦不能按時按揭將會面臨不可預知的風險。而對已交了定金或首付的購房者,如果遲遲拿不到銀行貸款,開發商的承諾也不能按時兌現,購房者就應該理清手頭的簽約協議或合同,儘量把風險降到最低。