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在品類豐富的理財產品中,如何選擇最符合您心理預期的理財產品?商業銀行擁有的客戶數量龐大,且資產規模、風險偏好等屬性不盡相同,因此銀行理財產品必然成爲滿足不同類型客戶需求的一類投資品種,選擇這類品種可以考慮從三個步驟入手。據報道,2013年第二季度,我國銀行理財市場共發行了12332款產品,環比增幅超過20%,完全可以滿足幾乎所有投資者的需要。
從銀行類型的角度來看,不同類型銀行的產品豐富性存在一定差異,總的來說,國有銀行的產品風格偏“穩健”,股份制銀行產品種類最爲豐富,城商行等區域性銀行產品比較單一,外資銀行以結構性產品爲主打且長期限產品較多。第二季度股份制銀行在理財產品豐富性上排名普遍位居前列,排名前十的銀行中有七家爲股份制銀行,且前四均爲股份制銀行。從理財產品豐富性排名表中可以看出,中信銀行和渤海銀行並列第一,其中中信銀行的產品多樣性在所有銀行中最多。此外,渤海銀行、興業銀行、招商銀行在豐富性方面表現上佳,它們對各個維度下的細分類型產品的覆蓋比較全面。
因此,在選擇這類產品時,投資者可以遵循三個主要步驟:第一,投資者應配合銀行理財經理真實做好風險測試工作,完成銀行提供的投資風險問卷,測試個人的風險承受能力,其中會包括個人資產情況、收入、投資目標、對本金損失的態度等一系列的問題。第二,投資者在購買產品前須認真閱讀產品說明,瞭解清楚產品的具體投資對象。第三,在認清了自己、瞭解了產品、熟悉了銀行的情況下,投資者纔可下單購買,從而獲得匹配自身風險偏好和風險承受能力的理財產品。