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日前,全國多地稱公積金餘額告急,“公轉商”、“組合貸”、“輪候制”等詞語頻頻出現。一個實施了20多年的制度,爲何在2013年的夏天如此令人糾結?
“拿自己的錢也不容易”,同事向我抱怨,提取公積金意味着各種麻煩,尤其是天生具有“表格恐懼症”的女士們,要想一次過拿出這筆本屬於自己賬戶裏的錢,成功率基本爲零。作爲一個辦事尚且能稱得上“偶爾有條理”的人,我暗暗下定決心,一定要把自己花在公積金提取上的時間成本降到最低。流程如下:上網查詢自己的賬戶餘額;領到申請表填好3份蓋章,爲防填錯,還空白表格複印10份以備不時之需;手機拍照保存首次提取需要準備的材料清單;翻出所有材料,按照列表逐個複印,並且——爲了防止出狀況,每種都複印了雙份,以免遺失;之後,我自信滿滿走進銀行取號排隊。如此精確合理的過程,順利得讓我有點飄飄然:看嘛,也不是特別麻煩啊。直到工作人員告訴我:“你的購房合同上少了一個章”、“你的購房發票金額與合同不符”……什麼,還有這麼多毛病?得,開始跑腿吧。輾轉一星期,這公積金總算正式進入我的口袋了。
以上的事件過程發生在2013年7月,當我還在爲提取公積金跑腿的事情向朋友憤憤不平敘述的時候,我突然發現,我該做的也許是慶幸。因爲從8月1日起,廣州公積金提取要實行新政了。市民首次以按揭購房條件申請提取住房公積金的,可提取額度暫以購房本金覈定,不計算貸款利息,待提完購房本金後,再申請提取貸款還款利息。目前,按揭購房者可提取公積金的核定額度,是本息合計一次確定的,這一新規實施後,如果市民提早償還貸款,隨着利息支出的減少,提取公積金額度也會相應減少。
提取公積金不易,但是在這個夏天,公積金比平時更讓人糾結。似乎就在一夜之間,很多地方都開始爲公積金“發愁”。多個城市的住房公積金管理中心向外界直言“餘額告急”,杭州、徐州宣佈推出“個人住房公積金轉商業貼息貸款業務”,以緩解公積金貸款猛增的壓力;合肥推出公積金貸款“輪候制”,根據每月資金歸集、提取等綜合因素制定每月放貸計劃,實行總量控制。因爲公積金貸款放款速度緩慢,南京一些樓盤甚至對公積金貸款說不。
其實早在年初,北京、蘇州、東莞等城市就已經收緊了公積金政策。公積金告急、公積金貸款難申請,無疑和樓市持續火爆直接相關。雖然中央提出來要優先滿足首套購房貸款的需求,但是最近很多城市首套貸款的利率優惠幅度減小,甚至已經回落到基準利率,業內人士認爲,這說明無論是開發債還是個人貸款,無論是公積金還是商業的個人貸款,今年下半年將會穩中略有收緊,當然對於樓市的需求是一種抑制。
當公積金從便於購房,轉變爲購房阻礙的時候,革新勢在必行。對此,上海易居房地產研究院副院長楊紅旭認爲,公積金運行環境發生了很大的變化,不同性質和經營狀況的企業繳交公積金的額度差別甚大,導致了很多不公平的現象出現。他提出可以考慮廢除停止公積金制度,轉而成立住房儲蓄銀行。可以想見的是,如果這類儲蓄銀行能實現,還是必須區別於普遍意義上的銀行,尤其是在政策層面。
許蕾