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近日,銀行紛紛取消對首套房辦理按揭折扣優惠,辦理期限和手續拉長,甚至暫停辦理房貸。王良玨攝
二手房辦理按揭更困難令市民望而卻步。李細華攝
近日,銀行紛紛取消對首套房辦理按揭折扣優惠,辦理期限和手續拉長,甚至暫停辦理房貸的消息傳開,這讓不少有意年中購房的市民好生失望。對於銀行來說,剛好處於中期考核關節點,又碰上了全國銀行間流動性緊張,流動性控制逐漸成為資本市場的緊箍咒。
記者諮詢了清遠的多家銀行,均被告知目前辦理按揭需要等候較長一段時間,且從上周開始,四大行已經全部取消了房貸折扣優惠,恢復到基准利率之上。『看准了就出手,難說遲些時候還會在基准利率上再上浮,但如果不急著買房的市民,建議可以觀望,看看下半年的情況如何。』一銀行工作人員如此說道。
多數銀行取消首套房貸折扣
自從6月底沸沸揚揚的銀行『錢荒』炒開後,銀行年中攬儲行動輪番出招,先是推出年化收益率達到6%或以上的理財產品,接著前段時間首套房貸款可享受一定折扣的優惠。但進入7月份,銀行拋出的『肥肉』猶如曇花一現,悄無聲息了。
『上周剛剛調回基准利率,早知道就提前買算了。』看中了廣清大道一樓盤戶型的周小姐,打算這幾天找銀行辦按揭。『首選是四大行的,但是一問纔知道現在全部執行基准利率了,沒有優惠。』
據農行清遠分行借貸部一名工作人員稱,該行是上周纔調回基准利率的,『本來是95折優惠,但其他銀行早就調到基准利率了,我們最近也調了回來。』據悉,目前即便是首套房是一手房,辦理按揭環節的審批時間也相應拉長,『除非是優質客戶,普通客戶一般都得等上兩到三個月。』
而銀行房貸審批速度的放緩,也讓不少准備年中買房的市民有了其他打算。周小姐就放棄了立刻購房的決定。『關鍵是房子的地理位置本來不是太好,想著價格便宜,還可以享受房貸折扣優惠,買一套小戶型的房子也是可以考慮。但現在如果要這樣拖下去,今年房價實際也沒降多少,那不如先緩一下,看情況再定。』
二手房辦理按揭更困難
『一個單位的宿捨,上世紀90年代的房子,三房兩廳,加起來有120方左右,總價41萬元,裡面家私家電都很新,裝修也可以,就是步梯,爬上6樓辛苦點。』為了把只有一歲的女兒從安徽接到身邊一起生活,在清遠工作的胡女士終於鐵下心買房。
看了大半年,綜合生活環境、工作距離和價格,胡女士看中了某單位宿捨房,盡管已有近17年房齡,但裡面的裝修仍然很好,且可以立刻入住,比較方便。經與房東討價還價後,胡女士最終決定以41萬元的價格買下來。
但當她希望通過銀行按揭方式供房時,卻犯愁了。『聽說放貸下來最快也要3個月,就是說,我起碼要等上3個月纔能入住。』最讓胡女士煩躁的是,目前市區已經少有銀行向二手房放貸,即便可以放貸,但審批時間長,且二手房要經過評估,以胡女士相中的近17年樓齡的步梯房為例,『問了幾家銀行,都說評估價格會非常低,有一家直接說不做二手房的房貸。』胡女士本想通過銀行借到30萬元左右的貸款,按現在的實際看來,基本不可能了。
記者從清遠市區多家房地產中介公司獲悉,年中前來諮詢二手房的顧客並不多,一中介公司的工作人員告訴記者,由於現在各大銀行放款速度明顯放慢,部分銀行甚至暫停了二手房房貸,貸款利率基本沒有任何優惠。
『所以買二手房的人,要麼趕上政策好的時候,銀行樂意放貸,審批時間縮短,要麼就得東拼西湊,一次性付清,別指望銀行。』胡女士諮詢了多位身邊買了房的朋友後,得出了這個結論。
『清遠的一手房房源比較充足,而二手房放貸還得經過評估,尤其是上世紀90年代那種單位的房改房,銀行評估一般都不會太高,頂多20萬元左右,所以大多數銀行不願意給二手房放貸,賺不了錢的同時也麻煩。』市區一國有銀行的客戶經理解釋道。
房企銀行貸款融資進入困難時期
6月以來,由於流動性收緊,不少銀行的房貸趨於緊張,利率提高,甚至取消了房貸利率優惠政策。記者近日諮詢了市區多家銀行發現,目前首套房利率審批時間加長,難度加大。由於資金緊張,多數銀行越來越惜貸。
記者以客戶身份電話諮詢市區多家銀行獲悉,目前多數銀行房貸業務仍然在做,但均會提醒客戶,放貸時間可能要排隊等,至於具體時間,『很難說』。『前一個月有的客戶還可以優惠到9折,現在不行了,也不可能。』市區一國有銀行借貸部工作人員稱,這幾天都接到不少諮詢房貸折扣優惠的電話,『別說折扣,難說還得在基准利率基礎上上調,所以有的客戶問什麼時候可以恢復折扣,很難說。』
據介紹,因為實體經濟不景氣,不少銀行在信貸規模上管控很嚴,有的還通過一些方法騰出信貸規模,部分股份制銀行都毫無操作空間。市區一銀行的工作人員透露,申請房貸整個流程一般需要1個月,現在各家銀行都放緩了速度,至少也得等1個半月以上。加上之前已經在排隊等候辦按揭的客戶,如此排下來,也很難有個具體的時間。『等過了7月,銀行劃分出下半年貸款總規模,住房貸款應該會有所放松。』
業內人士表示,央行收緊銀根,市場資金流動性趨緊,對屬於資金密集型產業的房地產來說,肯定會有一定影響。『住房消費貸款和開發貸款一樣,要送到省分行審批,他們管得嚴,要是通不過,我們也沒有辦法。』一家股份制銀行個貸部工作人員透露,最近鬧『錢荒』,各家銀行的高層都謹慎起來,『企業拿到貸款後就提用了,不會一直存在銀行,指望貸款派生存款也不可能。所以,必須確保不出現資金短缺無錢供應的情況。』
上述業內人士認為,大部分房企尤其是中小房企,銀行貸款仍然是主要融資來源,『錢荒』發生讓銀行流動性緊縮程度超出預期,眾多房企的銀行貸款融資可能進入困難時期。
『對於住房需求不是那麼強烈的市民,建議可以先緩一緩,看看下半年的情況再說。』市區一銀行的工作人員提醒道。
部分保險產品
可作『高溫保險』
-購保知識
近日,各地高溫不斷,重慶溫度昇到40℃,天津市區最高氣溫也昇至35℃。持續的高溫天氣為市民生活帶來了諸多不便,許多因夏季極端天氣而導致的事故、疾病的發生風險都高於一般水平。記者從保險公司了解到,目前市場上並無專門的『高溫保險』產品,但綜合性的健康險、醫療險或意外險等產品也可起到『高溫保險』的替代作用。
意外險視情況賠付中暑
隨著夏季持續高溫天氣的到來,『中暑』的風險也將加大。記者走訪保險市場發現,目前市場上並無專門的『高溫保險』、『中暑險』產品。保險公司對此的解釋是,由於高溫保險在界定和賠付上都缺乏一定標准,賠付額度確定有難度,因此沒有專門針對高溫的險種。一般有客戶諮詢相關保險,銷售人員會根據被保險人的健康狀況和資產情況,進行全面保險投保規劃,這樣投保的產品中就會涵蓋有高溫引起的風險保障。
具體到險種來說,意外險能否對中暑進行賠付要視具體情況而定。平日裡,『中暑』往往被人們定義為『突發意外』,因為它具有一定的偶然性和不可預知性,但醫學上認為『中暑』是一種疾病,是由自身身體素質引起的、對惡劣環境的一種反應,不屬於意外狀況。原衛生部和勞動保障部也曾在聯合印發的《職業病目錄》中,明確把『中暑』列入因物理因素所致的職業病。因此,如果單純中暑並不能獲意外險賠付,但如果中暑導致摔倒引起外傷等,就屬於意外傷害事故,可以得到相應的理賠。
津貼型醫療險按天給付
中暑產生的醫療費用該如何來轉嫁?目前醫療險主要包括報銷型和津貼型兩種。報銷型醫療險是按照住院費用的一定比例報銷,且僅報銷醫保賠償後的剩餘部分,對於進口藥、特效藥、特護病房等社保無法報銷的費用,報銷型醫療險也不能報銷。
由此來看,報銷型醫療險在高溫引起的醫療費用賠付可分為三種情況:中暑患者被送到醫院門(急)診部進行治療,由於個人投保的報銷型醫療險並不包括門急診產生的醫療費用,所以,一般個人投保的報銷型醫療險不能解決夏季中暑問題;但如果因中暑發生意外傷害並產生相關的醫療費用,則可納入意外傷害附加醫療保險的責任范圍;如果所在單位已經為中暑者投保了相應的門(急)診報銷型醫療團體保險,則可以直接獲得中暑醫療賠付。在職員工若對自己所在單位提供的福利待遇不甚了解,可以向人事部門諮詢。萬一出險,就能及時申請理賠了,否則很可能錯失理賠機會。
相較而言,津貼型醫療險在應對高溫風險時理賠更容易界定。津貼型醫療險不同於報銷型醫療險,其是按天數給付的,如投保時選擇的是200元/天的住院補貼,可在住院期間每天獲得200元的補貼。通常醫療津貼保險包含意外及疾病引起的保險責任,同時也並不區分醫療費用是否在社保范圍之內,如住院津貼、重癥監護津貼、重大疾病津貼等等,只要滿足津貼的支付標准,保險公司即會向被保險人支付相應津貼。例如,因高溫天氣引發的心腦血管等疾病需要住院治療,醫療津貼保險即可提供相應費用補貼。
重疾險一次給付作用大
與醫療險不同,重疾險是為保障某些約定的重大疾病帶來大筆費用支出的風險,避免因患重疾而給家庭經濟帶來沈重打擊。重疾險一般采用提前給付方式進行理賠,即被保人一經確診罹患保險合同中所定義的重大疾病,保險公司立即給予一次性支付保險金額,不存在實報實銷情況。因此,在夏季疾病高發時節,重疾險應對風險轉嫁作用較大。
需提醒的是,目前市場上不少健康保險只保到65歲,即使少數公司向高齡人士推出相應產品,也會直接面對高額保費。此外,多數保險公司都要求對超過50歲的投保人進行體檢,不合格者很可能被拒保。因此,越早買重疾險對自己和家庭越有利,建議盡量購買保障期長的保險,最好是終身保障型保險。
摘自《今晚經濟周報》
標簽:中暑報銷放貸津貼賠付