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臨近年中,各銀行普遍加大吸儲力度,利率上浮、存款送禮物等手段層出不窮。只是今年銀行對存款的需求比以往更爲強烈。
本報記者武巖生
錢荒,都影響到了誰?
存款:存一萬元銀行“獎勵”80元
在石家莊某四大行中的一家支行大堂經理告訴記者,現在臨近6月底,銀行“中考”壓力很大,他們現在是特別歡迎存錢的,而對於取錢的他們總是想盡辦法挽留,“好在我們最近的短期理財比較給力,利率水平還是比較有吸引力的,許多客戶想往其他小銀行搬家的,最後大都買了我們的理財產品”。
這位大堂經理所說的小銀行,指的就是一些股份制銀行和城商行。在石家莊廣安大街一家城商行,記者昨日以客戶身份詢問存款是否有活動時,一位工作人員告訴記者,現在存1萬元額外“獎勵80元”。並且告訴記者,只要把錢存進來,立刻就兌現獎勵。就在一個月前,這個“獎勵”的金額還是50元到60元,因爲最近銀行的錢荒,這種“獎勵”也立刻水漲船高。
一位內部人士告訴記者,這種獎勵都是工作人員爲了完成上級行給的攬儲任務而自掏腰包給儲戶的。目前一年期定期存款利率爲3.0%,也就是說1萬元定期存款一年收益300元。這額外獎勵的80元相當於利率上浮了26.7%,已經遠超過了央行規定的上浮10%的上限,加之這些銀行早已經將一年期定期存款利率上浮10%至3.3%,如今1萬元一年定存明裏暗裏收益達到了410元,相當於一年定存的利率高達4.1%,這也引得不少儲戶,尤其是銀髮族開始把存款搬家到這些有“獎勵”的小銀行。
不止自有資金來儲蓄會有獎勵,就是拉來朋友的存錢,除了給朋友正常獎勵外,介紹人還有獎勵,“如果能拉來100萬元,這100萬元在我們銀行每存一天,我們就獎勵介紹人100元”,昨天一位不願透露姓名的銀行人士告訴記者,話語中,明確能夠感受到上級銀行給他們的攬儲造成的極大壓力。
理財產品:收益率屢創新高
相比於一些中小銀行明目張膽的獎勵,四大行攬儲手段顯得比較低調和內斂,也更加合規。在“錢荒”和“中考”的雙重高壓面前,銀行理財產品再一次充當了救火者。各家銀行近期紛紛發行超高收益理財產品攬儲,部分短期理財產品預期收益率竟高達7%,預期收益達到該行同類產品年內峯值。,不少銀行將各自的高收益理財產品推銷廣告牌放在了銀行大門前最顯眼的位置,其中某家銀行主打的108天和198天期兩款保本型產品年化預期收益分別達到5.8%和6%,這樣的預期收益顯然高出了該行平時同類理財產品不少。
近期以來,隨着銀行“錢荒”和“中考”壓力持續加劇,各銀行都打起了通過高收益理財產品攬儲的主意。普益財富監測數據顯示,上週72家銀行共發行了563款理財產品,發行銀行數增加11家,產品發行量增加227款。高收益仍然是主要的攬客方式,幾乎所有銀行都將各自近期準備發行的理財產品的預期年化收益調至今年以來的最高水平。
Wind監測顯示,近期商業銀行紛紛通過加大理財產品發行量、提高收益率來吸收資金、應對流動性緊張,預計這樣的局面很可能持續到7月初。其中,本週新發行個人銀行理財產品預計平均年化收益率4.58%,較上週上升19個基點;從收益區間看,年化收益率5%至8%的高收益產品佔比高達17.51%,較上週上升11.53%,爲今年以來的最高水平。
據新華社報道,記者在廣州、上海調查時發現,近期高收益理財產品蜂擁而至而且收益率屢創新高,有的銀行甚至將收益率擡高到了12%。
基金:贖回壓力增大
在資金面告急的背景下,債基、貨基都面臨較大規模的贖回,基金經理不得不拋售現有的債券以應對投資者贖回。這幾個交易日,不少債券基金單日淨值下跌4%-5%,這幾乎相當於正常年份債基一年的收益。而近幾日債市連續下挫,也使得個別債基今年以來收益付諸東流,淨值跌入負收益
衆所周知,貨幣基金主要投資於短期貨幣工具,諸如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等。事實上以往臨近半年末,伴隨銀行攬儲大幕的拉開,貨幣市場流動性偏緊、利率升高,貨幣基金往往都會獲得相對平時較高的投資回報,一些業績突出的貨幣基金的7日年化收益率甚至可以接近5%,遠遠跑贏一年甚至兩年期定存收益。
今年進入6月份以後,由於央行供應流動性大幅縮減,市場流動性不斷收緊,貨幣基金的7日年化收益率平均值確實也呈現出上升走勢。6月19日,市場上貨幣基金的平均7日年化收益率爲3.48%,而在6月前兩個週末,貨幣基金的平均7日年化收益率爲3.32%和3.44%,呈上升走勢。以海富通貨幣A爲例,7日年化收益率一度在6月12日端午節期間升至4.4394%。
而硬幣的另一面,流動性控制一直是貨幣基金的管理重點。空前飆升市場利率背後是異常緊張的資金流動性,加之上升的贖回壓力,貨幣基金的流動性管理難度自然加大。業內專家普遍認爲,只要基金公司安排好合理的頭寸空間應對贖回,管理上嚴格控制流動性風險,並不會系統性出現傳聞中的“爆倉”情況。在處理好流動性問題的基礎上,從投資者的角度,鬧錢荒對於貨幣基金仍是利大於弊,不失爲貨幣基金投資的理想時機。
民間借貸:更謹慎了
錢荒了,銀行的貸款都被延後了,記者瞭解到許多銀行的房貸業務已經暫停,7月份後信貸寬鬆了再繼續審批。銀行方面的貸款需求被卡死了,這種情況下,按說民間借貸的業務應該更加好做,而且也可以藉機提升一定利率了。然而記者發現,這些機構變得更加謹慎了,多數公司選擇在這個時候暫停業務觀望。“最近一下子涌過來太多業務了,有好的有壞的,有原來的客戶,也有從銀行擠壓過來的,可是我們都不敢放了,實在是不好區分”,石家莊一家貸款中介的操盤手小楊告訴記者。
據介紹,他們這個公司並沒有合法的小額貸款牌照,一直在灰色地帶從事業務,他們一般的客戶都是房地產企業,在運作模式中,他們會將五證齊全的房地產企業的房子抵押到股東個人名下,然後放款給他們。可是最近房地產企業即便是五證齊全的他們也不敢碰了。“聽說深圳那邊倒閉了好幾個像我們這樣的公司,儘管手中有抵押物,但是難以變現以及開發商不配合壓垮了這些公司的資金鍊,所以這個時候我們分外謹慎”。
另一家貸款中介的人士則明確告訴記者,現在銀行錢緊,對於他們是負面影響。記者瞭解到他們也吸收一部分民間資金用於放貸,而這其中有好多是一些符合銀行貸款條件的企業,申請下貸款後並不用於生產而是用於放貸賺取利差,現在銀行錢緊了,他們的資金來源受到間接打壓,所以業務受到很大影響。“銀行系統錢緊了,導致整個金融體系循環不暢,民間借貸受到影響是正常的,如果這種趨勢持續下去,也會使得民間借貸的系統性風險加大,所以多數機構會選擇觀望”,一位分析人士告訴記者。