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中信[簡介最新動態]
信託
“乾景套利”計劃2億
貸款
懸空:欠錢大戶抵押“重慶第一爛尾樓”,監管賬戶資金離奇失蹤
目前尚不瞭解麥吉可公司如何從預售款賬戶中將錢轉走,因此也難以推斷此過程中三峽
銀行
和中信信託的監管責任。
數百名從重慶麥吉可房地產開發有限公司購入重慶聯合國際大廈物業的業主,正面臨錢房兩空的危險。
大部分業主是在2010年-2011年購買的房產,在開發商公佈的交房時間從2012年6月30日延期至今後,他們終於發現,自己的購買合同並沒有在房管局備案。並且,這一部分物業已經被抵押給中信信託。
理財週報記者查閱資料發現,這一部分資金來自於中信信託的中信乾景套利型投資集合信託計劃(可轉換債權投資II期),據該信託計劃披露顯示,2010年11月8日向重慶麥吉可房地產開發有限公司發放了本金爲2億元的抵押貸款,抵押物爲重慶市渝中區解放碑附近的聯合國際大廈的部分在售物業,抵押率40%以下。
2012年9月,中信信託向法院起訴,申請查封並且公開拍賣這一部分房產。
但這一計劃遭到了麥吉可公司其他債權人、以及前期購入重慶聯合國際大廈物業業主們的反對,目前重慶渝中區政府已經成立工作組介入此事。在一份與業主溝通的會議記錄中,渝中區政府領導表示,不支持拍賣房產,會將業主的利益置於債權人之上優先考慮。
而據理財週報記者瞭解,儘管中信信託和該信託計劃執行信託經理劉小軍均拒絕接受採訪,但中信信託已經赴重慶與當地政府、企業及債權人接洽。
不良資產處置遇到欠錢大戶
2010年3月31日,中信乾景套利型投資集合信託計劃(可轉換債權投資II期)募集成立,當時的信託計劃說明是,投資項目可能會涉及銀行、大型國有企業、中國投資擔保公司等的信用增級;也可能會涉及上市公司股票、國內重點或特色城市的土地使用權/成熟物業、黃金及其他稀有金屬採礦權等有價值、易變現的優質資產。
其優先級募集了1.871億元,一共來自兩家機構及56名自然人。
2010年底,該信託產品向重慶麥吉可房地產有限公司貸款2億元。該公司用作抵押的聯合國際大廈,位於重慶繁華商圈解放碑,是重慶著名的爛尾樓。早在1998年由中建獨資開發並動工,當時被稱爲重慶第一高樓。此後由於資金問題,開發商多次更迭,工程時斷時續。2010年初前後,已經大致完成主體建設的大廈17層到67層的物業由麥吉可公司接盤發售。
一位接近中信信託的人士向理財週報記者表示,中信信託從進入之初,就知道這是一個爛尾樓項目,是按照不良資產處置來做的。
一未經證實的消息稱,此爛尾樓項目爲政府主導,是當年渝中區的重點工作之一,中信信託放貸也是看中了政府背書。
由於並非專門針對聯合國際項目的信託計劃,中信信託沒有公佈過抵押物的估值、麥吉可公司的財務狀況,以及相應資金監管、風控措施。但是從信息披露中可以看出,中信原本的計劃是,麥吉可將手中待售物業抵押給中信信託,在項目售出後、麥吉可將房款給中信還款,雙方再辦理解抵押手續。
根據業主們此後瞭解的信息,麥吉可公司應該是將地下1層和2層、地上17-20、31-64一共40層的物業抵押給了中信信託。
由於中信信託拒絕採訪,因此現在無從確認,中信信託在進入前,是否就知道這是一家財務狀況和誠信記錄並不樂觀的公司。
據理財週報記者瞭解,麥吉可公司原法定代表人爲韓樂忠,後改爲吳霄霞。
這兩個名字還曾經出現在另外一家重慶房地產企業中:重慶凱悅房地產有限公司。這家號稱新加坡浪高集團的下屬機構,曾經參與重慶南坪“世界最高爛尾樓”的開發,將其改名爲浪高凱悅,計劃引入豪華酒店,但最終也以爛尾收尾。
在凱悅房地產折戟南坪後,吳霄霞和韓樂忠以新加坡麥吉可公司高管身份出現,繼續活躍於川渝一帶。
一位聯合國際的業主向理財週報記者表示,自己曾經委託律師調查麥吉可公司債務,發現該公司不但有因欠款而被法院執行的記錄,還有個人高利貸欠款數千萬元。
根據重慶稅務局發佈的最新欠稅公告,截至2012年底,凱悅房地產開發公司欠營業稅、企業所得稅、城鎮土地使用稅、土地增值稅、房產稅、房建稅一共2183萬元,在重慶欠稅大戶中排名第五。
監管賬戶資金莫名消失
由於資金緊張,麥吉可公司在將聯合國際大廈物業抵押給中信信託前後,已經開始緊鑼密鼓地賣房,他們當時向業主表示,負責預售款監管的是重慶三峽銀行。
多位業主向理財週報記者證實,目前他們手中的購房材料存在兩種格式,一種是沒有任何抵押記錄,並且註明沒有抵押;另一種是註明已經抵押給中信信託,並附有抵押權人同意銷售證明書。
從目前來看,麥吉可公司在收到售房款後,並未轉給中信信託。截至2012年9月底,中信信託總共只收到解押保證金2089萬元。
目前尚不瞭解麥吉可公司如何從預售款賬戶中將錢轉走,理財週報記者聯繫重慶三峽銀行,及麥吉可公司賬戶所在的解放碑支行,均無人接聽電話。因此也難以推斷此過程中三峽銀行和中信信託的監管責任。
但也有業主提及,自己在分次支付房款時,有部分房款流向麥吉可公司在中國銀行(行情, 資金, 股吧, 問診)的賬戶,而非三峽銀行專用賬戶。
據業主們自己估算,目前已經聯絡到200多戶業主,涉及的房款資金已經數億。
交了房款的業主們面臨的情況是,由於開發商無力付錢給中信信託解抵押,此前分別承諾在2012年6月30日和2012年12月30日交房的兩批物業,均無法辦理網籤手續。
在發現麥吉可公司無法通過售房款償還貸款後,麥吉可建議中信信託,出售信託貸款債權,2012年6月底,中信信託宣佈,已經簽署相關貸款債權轉讓協議,正在落實相關手續,初步預計於2012年下半年完成此項工作。
但中信信託沒有預料到的是,由於麥吉可還有其他債務,貸款債權轉讓無法落實。中信信託只能於2012年9月啓動司法處置程序。
這再次證實,中信信託在貸款時,根本不清楚麥吉可公司及其控制人的真實財務情況。
中信信託主張3億債權
一位來自浙江的業主向理財週報記者表示,在2010年底購入房產後,自己發現開發商資金緊張、聯合國際項目進程遠遠晚於預期。他曾經要求退房。但該公司一再推諉,曾有工作人員明確向他表示“公司沒有錢,快破產了,沒有錢退給你們。”
但中信信託在自己的歷次信息披露中,都沒有提示過項目進展緩慢、開發商可能資金緊張,導致項目無法如期交房的風險。在宣佈轉讓債權前的信披均稱聯合國際項目進展正常。
儘管細節未作披露,但是渝中區政府透露的消息是,中信信託要求通過法院途徑公開拍賣抵押物。一位業主向理財週報記者表示,他從法院瞭解的信息是,中信信託對2億的貸款主張3億債權。
2013年4月至5月,已經從麥吉可公司購買聯合國際物業的業主多次與渝中區政府溝通,要求保障自己的權利,完成網簽過戶手續,阻止中信信託查封並拍賣這一部分物業。
一位接近中信信託的人士向理財週報記者表示,中信信託傾向於這部分物業爲開發商違約。目前相關物業的產權狀態仍然爲開發商自有產權抵押給中信信託,因此不影響中信信託要求法院拍賣還款。
5月26日,重慶渝中區政府、相關業主、吳霄霞共同召開會議,討論聯合國際產權糾紛。在會上,渝中區政府領導向業主表示,絕不會讓中信信託拍賣房產。渝中區政府提出的方案是:房地產公司籌錢還中信信託——中信信託解抵押——爲相關業主辦理產權登記和交房。
而吳霄霞儘管承認自己公司“沒錢”,但也表示會抵押名下其他資產,儘可能籌措資金。截至理財週報發稿時止,麥吉可公司已經宣佈有數千萬元到賬。
這比起中信信託的還款要求而言,還有兩億元左右的差距。渝中區政府的計劃是,要求開發商在8月前解決此事。而中信信託該款產品,則會在2014年3月到期。