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日前,在個人高端客戶金融服務領域享有盛譽的招商銀行和全球領先的管理諮詢公司貝恩公司聯合發佈了《2013中國私人財富報告》,這是繼2009年、2011年兩度合作後,雙方第三次就內地高端私人財富市場所做的權威研究。
報告基於大量的一手調研和嚴謹的統計學模型,對中國私人財富市場、高淨值人羣投資態度和行爲特點以及私人銀行業競爭態勢進行了深入研究。
中國私人財富市場增長穩健潛力可觀
報告指出,銀行理財產品、境外投資和其他境內投資等類別以較快速度增長,成爲中國私人財富市場的主要增長點。2012年中國個人總體可投資資產規模達到80萬億人民幣,相較2010年年均複合增長率達到14%。2012年中國的高淨值人羣規模超過70萬人,相較2010年增長了約20萬人,年均複合增長率達到18%。2012年末,中國私人財富市場的個人持有可投資資產總量和高淨值人羣規模,相較2008年年底已經翻番,中國私人財富市場蘊含着可觀的增長潛力和巨大的市場價值。
高淨值人羣超過1萬人的地域數量擴大
2012年末,高淨值人士數量超過1萬人的省(自治區、直轄市)共有20個,對比2010年新增5個,即:重慶、黑龍江、山西、陝西和內蒙古。隨着中國經濟的全方位發展,2012年末,廣東、上海、北京、江蘇和浙江五個東部沿海省市的高淨值人士數量及其所持有的可投資資產佔全國比重有所下降;中西部地區高淨值人羣規模增速領跑全國;環渤海經濟圈的山東、天津、遼寧等地的高淨值人士數量呈現持續強勁增長勢頭。
“財富保障”成爲高淨值人士的首要財富目標
調研顯示,“財富保障”的重要性迅速提升,取代“創造更多財富”成爲首要財富目標,“高品質生活”和“子女教育”分別位列第二和第三位,而“創造更多財富”由2009年初和2011年初的首要財富目標下降到第四位。除現金儲蓄、債券等傳統的穩健類投資外,高淨值人士對跨境資產配置、家族信託等財富保障和風險分散的手段興趣較高。
“財富傳承”需求進一步顯現
報告數據顯示,已有約三分之一的全部高淨值人士、約二分之一的超高淨值人士開始考慮財富傳承。對於家族企業接班問題,相當一部份受訪者願意考慮藉助現代企業管理方式或者金融解決方案來實現家族企業和家族財富的平穩交接,從側面體現出我國高淨值企業主羣體和成長中的“二代財富繼承人”羣體在家族財富觀念上的革新與進步。
高淨值人羣跨境多元化資產配置漸成趨勢
隨着更多的高淨值人士開始關注“財富保障”,通過分散投資和追求穩健收益來規避市場波動帶來的風險也成爲越來越多投資者的共識,高淨值人羣跨境多元化配置的需求日益顯著。受訪者中有超過30%的高淨值人士、超過50%的超高淨值人士持有境外投資,且未來兩年內,預計進行跨境多元化資產配置的高淨值人數會進一步增加。與此同時,受訪的高淨值人士中考慮或已經完成投資移民的比例仍在60%左右,與2011年數據大致持平。
高淨值人羣對私人銀行服務依賴度進一步增加
隨着高淨值人羣風險意識的增強,家族財富形式複雜度的提高,以及與財富管理機構合作關係的深化,高淨值人羣更加認可專業理財機構的價值,私人銀行成爲高淨值人士最主要的投資理財渠道。報告指出,約一半的受訪者以商業銀行的私人銀行爲主要的投資理財渠道,較2011年增長了10%以上;此外,超過30%的受訪高淨值人士表示未來將進一步增加在私人銀行管理的資產的比例。
中資銀行在財富管理市場上競爭優勢凸顯
在境內財富管理市場,中資銀行依託其龐大的境內客戶基礎,藉助強大的對公業務和遍佈全國的網點,力求爲高淨值人士打造全方位理財規劃的財富管理平臺。超過90%的受訪高淨值人士使用中資銀行進行境內可投資資產的管理,遠高於使用外資銀行和其他機構的比例。中資銀行成爲高淨值人羣進行財富管理的首選。
具有較強跨境配置能力和專業性的私人銀行服務受到青睞
報告數據顯示,隨着高淨值人羣越來越多地將投資目光投向境外市場,境外財富管理市場成爲境內市場的重要延伸,在進行跨境資產配置時,高淨值人士青睞具有較強跨境配置能力和專業性的私人銀行服務。中資私人銀行如果能夠利用中國境內市場的先天機遇,依託境內強大的客戶基礎以及語言文化優勢,抓住高淨值客戶的主要生活、理財重心,爲客戶提供多區域、多幣種、多形式的全面投資理財服務,將能更好地滿足中國高淨值人士跨境多元化配置的需求。
記者陳劍