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【導讀】非法套取公積金成爲半公開產業:15天可提現,手續費達17%。5月2日14點,經濟之聲評論:公積金不能“劫貧濟富”。
據經濟之聲《央廣財經評論》報道,在我國很多城市,"套取公積金"已成爲半公開的地下產業,不僅街頭"提取公積金"廣告屢見不鮮,在百度搜索"提取公積金"關鍵詞,也可以發現大量協助繳存人非法套取住房公積金的信息。
按照相關規定,買房、租房、大修等原因都可以提取公積金,但是提取的各種標準卻也很嚴格。如果不按照規定的用途,住房公積金是很難提出來的,所以纔會有非法中介這個行當。
一位自稱可辦理提取公積金業務的人說,過去可以通過虛假購房憑證套取公積金,但是在住房公積金中心與房管局、央行徵信系統以及公民身份信息系統聯網之後,這個辦法就行不通了。另外,還可以通過假租房的方法套取公積金,但是公積金中心制定了一些限制措施,租房提取不能超過一定標準,所以這個辦法也不可行了。
不過,正常情況下提不出來的公積金,通過中介只要15天就能提出來。根據不同的提款金額交不同標準的手續費。比如提30萬元以上,手續費就是10%;提10萬元左右,手續費就是17%。
對於大部分中低收入職工來說,他們沒有足夠的支付能力去購房建房,也沒有足夠的償還能力申請貸款,只能把這筆錢存着,爲別人提供貸款資金。另外,住房公積金的最高存款利息相當於三個月定期存款利率,不僅低於銀行一年期存款利率,更低於市面上的各種理財產品的收益率。由此可見,對於繳存人來講,大量的沉澱資金如果無法取出,事實上根本跑不贏CPI,處於貶值狀態。這是住房公積金屢屢被指"劫貧濟富"的根源所在。
上海易居房地產研究院副院長楊紅旭對此作出評論。
公積金難取,找中介手續費又太高,爲何我國公積金難以實現高收益?
楊紅旭:公積金跟社保一樣,投資的路徑比較窄,比如說只能發放公積金貸款,只能投資國債,現在慢慢開始放開投資股票類市場,但是比例很低,公積金最主要的是要保證安全,因爲這個錢是職工交的,所以說是在控制風險的情況之下采取投資獲取收益,這樣的話自然是收益率比較低的。
按照現有的規定,住房公積金的增值途徑只有三種,其一是住房公積金的貸款賺取存貸差,其二是存在銀行中做中長期的貸款,其三是投資國債。但楊紅旭表示,這三種渠道都很難保證高收益水平。
楊紅旭:公積金貸款,比一般的商業貸款低,這是國家規定的,存銀行的利息也比較低,買國債很安全但也利率頗低,這三個領域都是低風險低收益的領域,這就導致個人公積金的存款利率比較低。
和房價對比,住房公積金的收益率很低。房價漲的太快,很多中低收入者存了公積金但是沒辦法支付首付,而繳存的住房公積金所能獲得的貸款額度也不夠買房,結果就是他們繳存的公積金往往被用於像收入相對更高的能夠支付得起首付的人去貸款,這也被人稱爲“劫貧濟富”。
楊紅旭:九十年代的時候我國要房改,所以我們借鑑新加坡的住房公積金制度來配合房改,但是新加坡的住房公積金除了住房之外包括其他的一些社會福利。之後就是用於單位建房滿足職工需求,但十幾年之後,我國的市場環境、住房情況都發生了大的變化,現在已經是不適合當時的條件了。
當時的貧富差距比較小,公積金主要是用來爲廣大職工謀福利的,而現在貧富分配、收入差距都加大了,一些企事業單位除了繳納一般的公積金,還會繳納普通公積金,繳納的額度比較高,買房子的次數也比較多,就能更多的利用公積金貸款等優惠條件,並且,部分人和部分企業可以通過公積金來避稅。
而另外一方面,低收入人羣交的比例很小,而這種比例也很難拿出來買房子,不買房這筆公積金就沒法用,所以造成現在的“劫貧濟富”的現狀。
如何改變這種低存款的模式?能否採取補貼的辦法?對這一問題,楊紅旭指出,必須改革公積金制度。
楊紅旭:把對窮人的補貼更加明確化,對於富人和高收入羣體不應該強迫他們去交公積金,他們也不應該利用這樣公積金去優惠貸款,更不應該通過公積金的渠道避稅來減少國家的稅收損失。所以我認爲公積金必須要改革,這個其實業界已經呼籲了很長時間了。
公積金制度的發展似乎已經偏離了最初的預想,甚至走向了相反的方向。目前,公積金管理中心中有很多公民的基本信息還沒有實現聯網,一些非法的套取行爲雖然能夠通過實地考察、實地調檔等方式予以遏制,但相應地,人力成本和時間成本都太高,更何況這種非法套取的方式缺乏明確的法律監管,如何打擊這種行爲?
楊紅旭:首先說該不該打擊。公積金錢是職工個人的錢,不屬於什麼政府機關也不屬於銀行資金,現在只是說個人的資金委託公積金管理中心去管理。個人去提取這樣的資金,雖說政策有要求有條件的限制,但是至少目前的公積金條例中並沒有針對個人違規提取公積金有懲罰措施,一般是公積金管理中心或某些官員機構非法挪用公積金用於私人或部門的一些特殊利益時,會受到懲罰。因此,沒有必要對個人這種違規的行爲進行嚴厲的處罰。
談到公積金難取的問題時,楊紅旭指出,是制度僵化的問題。
楊紅旭:制度規定是買房修房,租房的話,房租是要超過個人家庭工資收入的某個比例之後才能用作房租的提取,所以說制度已經僵化了。僵化之後需要我們去改革,使它更加靈活化。