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“京十九條”和隨後的信貸調控政策細則收緊了貸款。尤其是已經擁有一套住房的購房人,二套房最高只能貸款3成。面對着二套房高達7成的首付門檻,部分購房人打起了申請消費貸款用於買房的主意。記者昨日走訪信貸市場發現,一些套現公司最近生意興隆,申請貸款還需排隊等待。但是,這樣做也暗藏風險。銀行業人士提醒,消費貸款是“專款專用”,如果將貸到的錢轉而購房,一旦被發現,購房人不僅會被立即要求提前還款,個人信用記錄也會被記上不光彩的一筆。
資金有缺口
購房人瞄上消費貸
“雖說二套房首付只是提升了一成,但資金一下子有了60多萬元的缺口,愁死了。”市民王女士告訴記者,她已經擁有一套住房,上個月在望京又看中了一套500多萬元的二手房。
“原本按照二套房首付6成的規定,我好不容易湊齊了300多萬元的首付,可沒想到新政策把首付提升到了7成。”這一下子多出來的幾十萬元讓王女士犯了愁。“畢竟也不算小數目,找家裏人和朋友借不太合適,有沒有什麼其他的辦法,能在短時間內湊齊這部分錢?”
眼看申請住房貸款無望,正着急的王女士最近卻接到了擔保公司的電話。這些擔保公司建議王女士利用現有的第一套房作爲抵押,轉而向銀行申請個人消費貸款、抵押貸款等,繞過房貸的清查範圍。再通過公司變現,實現“曲線”買房。
“如果真的能夠儘快湊齊首付款,這倒也是個不錯的辦法。”王女士挺動心,“反正每個月的還款我也還能夠承擔。”
記者從銀行業瞭解到,所謂的個人消費貸款,一般是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的貸款,比如裝修貸款、旅遊貸款等,但用途不包含購房,這種貸款一般以住房作爲抵押。
擔保公司火
貸款百萬手續費一萬
“現在申請貸款的人可不少,如果您要申請貸款,需要提前一天預約,準備好房產證、身份證、戶口本等材料。”昨日下午,一家擔保公司工作人員告訴記者:“來之前一小時務必電話通知我,現在貸款的人多,得排隊。”
這家擔保公司的工作人員介紹說,貸款者可採取抵押房屋獲得消費貸款,最高可獲得房屋市值70%的貸款金額。“比如您有一套評估價在500萬元的房子,最高可貸款350萬元。”
而在貸款利率方面,則比銀行貸款利率稍高。通常市場上的一年貸款利率在6%,5年以上貸款利率7%。但是貸款人要付出的成本還不止於此。擔保套現公司會按照貸款金額收取一定手續費,貸款金額越高相應的貸款手續利率越低。“比如,貸款200萬元,只收取1%的手續費,約2萬元;如果貸款50萬元,則收取2%的手續費,1萬元。”
號稱無風險
審查只是走形式?
畢竟消費貸款是用來消費的,如果拿來購房,會不會有什麼風險?
“我們公司已經與20多家銀行合作多年,每天的交易額都在幾百萬!您這點兒錢擔心什麼,完全沒風險。”昨日下午,一家擔保公司負責人向記者拍胸脯:“客戶的資料不會留給銀行,換句話說,銀行貸款的對象是我們擔保公司,而不是客戶,錢打到我們賬戶之後我們馬上轉給你,不用擔心風險問題。”
而且,這種擔保公司在貸款審批時間上也會比正常貸款審批要快很多。“你走銀行貸款審批20個工作日能下來就已經很快了,我們這貸款審批最多就15個工作日,你要着急可以申請加急,花點錢,幾天就能下來。”
而在貸款者最擔心的銀行審查問題上,擔保公司更是自信滿滿地表示“毫無壓力”。某擔保公司人士就介紹說:“前期,我們會擬定貸款方案,後期會有客戶經理模擬銀行員工對您電話調查。但其實就是打幾個電話,和信用卡審查差不多,只是走個形式,完全不必擔心。”
違規用貸影響信用
銀行已加緊嚴查
用這種“曲線貸款”解一時之急,真的如擔保公司所說“完全不用擔心”嗎?記者調查發現並非如此簡單。
“按照銀行規定,消費貸款嚴禁用於購買住房。在申請貸款時,您必須提供貸款用途證明,以及相應的交易證明材料,專款專用。”昨日,記者以貸款人身份諮詢某商業銀行信貸部時,工作人員表示,在貸款一定期限後,銀行會有專員定期審查貸款資金去向,如發現貸款用途與申請時不符,將會提前收回全部貸款金額,而且還會在個人徵信系統留下記錄。
某股份制銀行信貸部人士也表示:“我們很擔心客戶的個人消費需求變成融資需求。所以近期銀行對於消費類貸款的審查,明顯已經比以前嚴格。不僅要通過銀行的貸前審查,借款人還需出具貸款計劃、貸款用途聲明的書面材料。銀行會據此做出貸後審查。”
另據記者瞭解,現在還有一些購房者與裝修公司等相互配合,以申請裝修爲名義獲得銀行個人消費貸款,然後用於購房。
北京大學金融業研究中心副主任呂隨啓指出,上述做法都屬於打政策的“擦邊球”。“如果在銀行貸後審查過程中被發現違規使用貸款,可能會被銀行要求提前還貸、更有可能會在個人徵信系統中被記上重重一筆,進入黑名單。”(楊汛徐金巾)