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“新國五條”出臺之後,銀行“停貸”傳聞不絕於耳。昨日,有消息稱北京平安銀行、民生銀行住房按揭貸款已被暫停。昨日南方日報記者求證時,平安銀行總行相關負責人透露,目前該行分行房貸的審批權已經都上交到總行。還有平安銀行內部人士告訴記者,平安銀行已在全國範圍內暫停住房按揭貸款,民生銀行也表示二套房貸業務基本暫停,首套房貸也僅限與有合作的房企對接。
不過除了平安與民生兩家銀行以外,其他銀行均未改變房貸政策,首套房貸款仍以8.5折爲多,二套房仍是首付六成比例,利率上浮10%爲主。
“兩家銀行叫停房貸屬個案,或主要考慮到放貸額度已滿和房貸業務盈利小問題,不具有代表性。”專家指出,兩家銀行均屬於股份制銀行,業務本身即傾向於經營性貸款,房貸政策調整有待觀察。
原因
業務利潤低平安民生基本叫停房貸
平安銀行有關人士透露,“總行也是最近剛下達叫停令”。總行下達通知說,未來一年住房按揭貸款都將叫停,至於何時恢復及叫停理由均未說明。
上述人士稱,暫停住房按揭貸款主要是考慮放貸額度問題,“目前放貸額度已經很高”。
而另一位平安銀行負責人則對記者表示,“對於傳統房貸這類市場調控需求較高的業務,我行在近年有意識地進行了壓縮,近期,總行上收了分行的房貸審批權限,房貸業務審批將全部在總行進行。對於分行上報的住房貸款需求,總行會優先支持自住性住房的貸款需求,限制投機性住房業務。”平安表示,該行會根據國家相關政策以及銀行具體情況,隨時調整房貸相關政策。
與此同時,民生銀行總行表示,並沒下過文要喊停房貸業務,但各地分行有其自決權。民生銀行廣州分行表示,已暫停提供一二套住房的按揭貸款。不過,北京民生銀行略有不同,一位客戶經理告訴記者,“二套房貸款業務基本不做了,首套房貸款也只是跟有合作的房企對接。”
一位銀行業人士稱,停止房貸業務除放貸額度已滿外,房貸業務利潤低也是重要原因。該人士向南方日報記者稱,“事實上,多家銀行自去年就已面臨盈利壓力,房貸業務利潤較小,一些股份制銀行放貸更偏向於小微企業,對公業務等。”
中央財經大學金融學院教授郭田勇也曾公開表示,銀行業到了“啃骨頭”的時候了,也就是說,要轉向更爲專業化的銀行,向着利潤較高的服務於私人銀行客戶、中小企業客戶方向轉變。
趨勢
銀行加速壓房貸推經營性貸款
多數銀行自去年開始已經感受到了盈利壓力。一位國有銀行人士坦言,銀行已經到了不得不轉型的地步,息差的收窄、大客戶議價優勢強大、同業化競爭激烈,已經讓銀行轉型迫在眉睫。
“在個人資產業務方面,事實上,各家銀行從前年到今年都在壓縮個人房貸,房貸業務的佔比總體上在下降,而經營性貸款在上升。像民生等多家銀行已經走得比較前。我們也在快速調整個人業務。”昨日接受南方日報記者採訪時,廣發銀行行長助理王桂芝表示。
民生銀行有關人士表示,目前的業務重點在小微企業貸款方面,差異化經營定位讓其開始在另一個領域精耕細作。“現在重點轉向經營性貸款上了。相比較而言,個人房貸利率低,週期長,而經營性貸款週期比較短,並且利率高。”據知情人士透露,停貸的原因並非受到政策的影響,而是銀行差別化定位以及盈利點轉向的結果。
平安銀行總行相關負責人對記者表示,根據該行差異化經營戰略,2013年,該行信貸資源將向小微業務、無抵押貸款業務、汽融業務等戰略業務傾斜,同時,緊跟移動互聯網和電子商務的發展趨勢,充分依託集團開展交叉銷售業務。
一位銀行人士表示,小微企業貸款是這兩家銀行的重點方向,是因爲在銀行貸款頭寸較少的情況下,能賺到更多的錢。
某國有銀行信貸部相關人士直言,隨着通脹的持續,中長期住房按揭貸款對於商業銀行來說並不划算,爲了力撐商業銀行盈利能力,只有轉向收益較高的經營性貸款。
延伸
房貸政策調整仍有待觀察
對於兩銀行的叫停房貸,某證券公司調研報告稱,儘管相關部門尚未發文,但從節奏上來看,近期應該會陸續有銀行暫停二套房貸。
不過,也有專家認爲平安銀行和民生銀行叫停放貸屬個案,房貸政策調整還有待觀察。
記者調查發現,大部分銀行依然執行原有的二套房政策。中國銀行廣州分行個貸中心對記者表示:“雖然目前尚未收到關於提高二套房貸首付的通知,但信貸是否會收緊,還得等兩會之後,根據相關政策進行調整。”
“兩家銀行叫停放貸屬於個案,尤其是這兩家銀行均爲股份制銀行,最近兩年涉及房貸的量相對較少,更願意做經營性貸款。”中原地產市場研究部總監張大偉也向南方日報記者表示。
事實上,近期網傳“新國五條”的房地產細節調控政策將出臺,特別是對房地產貸款的政策預期變化非常多。不過根據中原地產研究部對一線城市統計發現,目前京滬廣深等一線城市的各大銀行金融機構信貸額度相比去年年底均有鬆動,而首套房的貸款利率折扣主流均在8.5折左右。
“提高首套房折扣的基本都爲部分股份制銀行,以北京爲例,除非購房者收入證明過少,或者之前有過信用卡逾期等不良行爲的首套房購房者95%以上都還可以享受8.5折左右的貸款利率折扣。”張大偉指出。
競宇按揭總經理嫣紅勝也表示,雖然目前房價有上漲的趨勢,但一兩家銀行的停貸行爲還不能說明是房貸政策收緊的信號,還得對四大行的房貸政策拭目以待。而目前四大行的房貸政策仍未做調整。
至於未來樓市調控如何,張大偉表示,信貸依然是影響樓市房價的最關鍵因素,但單獨由銀監會出臺樓市調控新政的可能不大,預計2013年貨幣政策將繼續保持穩健,對剛需的支持將依然持續。(劉曉靜黃倩蔚彭雪蕾)