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編者按:又值周末,數數您口袋裡的錢,這周是增值了,還是縮水了?作為與您的錢包最為息息相關的金融頻道,將通過《金融一周談》欄目,定期為您梳理一周金融業界要聞大事,探尋金融市場動向走勢,甄別秘訣,拿捏脈點。
中新網12月29日電金融頻道綜合報道,本周是2012年的最後一周,也是業績『兌現』和問題『問責』周。其中,銀行理財糾紛一月內連曝5起,一貫『穩健』的銀行形象頗受挑戰和質疑;保監會開展保險公司中介業務年底大檢查,國壽太保非法套取資金被曝光;與此同時,信托業兌付危機頻現,對於中信信托平安信托而言,這個年關已無法安心度過。
12月28日中國新聞網:銀行理財糾紛一月內連曝5起中信員工"賣假"最大膽
2012年股市持續低迷,很多投資者把更傾向於目光投注在比較穩妥的銀行理財上。然而,銀行一貫『穩健』的形象在今年年末卻備受挑戰。從轟轟烈烈引起渲染大波的華夏銀行『兌付門』開始,在一月的時間內竟接連爆出5起銀行理財糾紛事件。投資者似乎被框在這一個個『門』裡,也不知何時纔是出頭之時?
華夏銀行私售理財產品事件,引爆行業大整頓。11月30日,數十名投資者聚集在華夏銀行上海嘉定支行門前,要求兌付一款名為『中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃』的理財產品。這款理財產品從2011年11月25日至2012年3月2日期間分四期銷售,產品均以50萬元起步,每期產品均承諾11%-13%的預期收益率。華夏銀行上海分行相關負責人表示,該產品並非華夏銀行發行、代銷的產品,而銷售行為是內部員工違規私自銷售投資產品。他指出,這已經違反了該行『員工不得私自為中介或其他機構募集資金』的規定,目前該員工已經被銀行開除。
工商銀行理財產品再掀波瀾,農民1200萬元拆遷款被卷走。繼華夏銀行員工涉嫌違規代售理財產品,到期無法兌付的事件之後,華工商銀行又被爆出有類似問題浮出水面。在浙江金華,有10多位農民去年拿到1200萬元的拆遷征地補償款,受到工商銀行客戶經理鈕華持續推廣,購買了工行的所謂理財產品。誰料,資金遭到易手和凍結,轉入了客戶經理鈕華的控制范圍,至今仍有400萬元的款項沒有追回。
中信銀行前員工私售假產品,產品公章全是假貨。中信銀行溫州柳市支行一『高』姓員工,以一款『中信投資寶』的投資產品為名,誘使黃樂琴夫婦先後分12次通過網銀匯款2400萬元至其私人賬戶。據了解,案發後該員工已經被銀行開除,目前已經自首,公安機關正在偵查。黃樂琴夫婦已經起訴中信銀行溫州柳市支行,要求歸還2400萬元資金。該產品目前僅該夫婦涉及其中。
另外,建行賣理財品致客戶虧30萬,律師投訴至監管機構;郵儲銀行被訴理財銷售誤導,8萬血汗錢1年虧2000等案例都浮出水面。
12月27日中國新聞網:陽光保險電話騷擾不斷消費者屢拒不止
電銷業務在方便消費者購買保險的同時,也著實讓消費者感到厭煩。近日,孫小姐(化名)向中新網金融頻道反映陽光車險電銷服務讓她痛苦不堪。
12月26日,孫小姐(化名)向中新網金融頻道反映了她的遭遇『我每天下午都能接到陽光保險的電話,全部是推銷車險的,每天定時騷擾連續月餘,每天打電話,還會發短信。』
孫小姐在和中新網金融頻道反映情況的過程中也接到了陽光保險的電話,令人唏噓不已。孫小姐看了一眼直接掛掉了。接著短信馬上到了,孫小姐將電話裡的短信拿給中新網金融頻道:尊敬的客戶,陽光電話車險為您報價:交強險保費550.25元。商業險保費3882.21元,其中車輛損失險1747.83元,保額為16.78萬元;商業第三者責任險844.83元,保額為30萬元;車上人員責任險99.83元,駕駛員保額為1萬元,乘客保額為1萬元/人,盜搶險566.34元,保額為13.2562萬元;玻璃單獨破碎險219.51元;不計免賠保費為403.87元(包含車輛損失保險,商業第三者責任險,車上人員責任保險(駕駛員),車上人員責任保險(乘客))。
12月26日中國新聞網:保監會點名曝光10險企國壽太保非法套取資金
近年,保險業環境在不斷改善,但是一些保險公司法律意識依然淡薄,在中介業務經營管理中違反國家法律法規、侵害消費者利益的行為仍然存在。24日在保監會官網張貼了一系列通報,對10家險企點名批評。其中中國平安、中國人壽等大型保險企業也上了羞恥簿。
今年是保監會連續開展保險公司中介業務檢查的第四年,在前三年工作基礎上,這次繼續加大力度,查處保險公司利用中介業務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等違法違規行為。
36個保監局共派出42個檢查組、投入人力285人次。查處104個保險機構非法套取資金5553.59萬元,涉及保費2.68億元。中國保監會和保監局共計處理保險公司各級各類管理人員90人。其中,處罰省公司高管人員11人,罰款11人次計26萬元;處理保險機構56個,責令停止接受新業務5家,涉及業務4項、銷售渠道1個,最長期限達1年,罰款保險機構53家次計676萬元,單家機構最高罰款50萬元;處罰保險中介機構29家,吊銷經營許可證12家。
保監會通告各保險公司切實做好整改工作。被通報的保險公司應在省級公司自查整改基礎上,進一步組織抽查,於2013年3月15日前將整改情況報告中國保監會。對不如期整改或者整改走過場的,保監會將視具體情況,進一步采取嚴厲的後續監管措施。
12月25日廣州日報:兌付危機頻現信托仍高速發行
12月21日,中信信托發布公告,承認其發行的三峽全通信托計劃面臨貸款本息不能如期收回的風險。日前,又有報道稱,平安信托『佳園』系列的一款36.5億元的信托即將到期,不過,受房地產調控影響,該產品投資的陽光城福州鰲峰路項目卻進展緩慢,回款艱難,大部分項目甚至尚未動工。
『平安財富佳園25號集合信托計劃』成立於2010年6月24日,將於2013年6月29日結束,總規模為36.5億元,資金將投入陽光城集團福建有限公司名下的鰲峰路項目,而陽光城福建公司為上市公司陽光城(000671.SZ)的子公司。
『佳園25號』36.5億元的資金來源,包括向普通投資者募集的15.5億元優先份額,和福建陽光房地產開發有限公司(陽光城集團另一子公司)以其對陽光城福建公司21億元的債權認購的劣後份額。
『優先劣後結構是用來保護優先份額的普通投資者的。』用益信托分析師岳婷稱。『佳園5號』對於認購優先份額的預期收益率為11.2%到12.75%不等,普通投資者認購的15.5億元優先份額似乎可以坐收漁利,其實不然。
『事實上,認購劣後份額部分的,不是真實出資的資金,而是陽光城集團旗下一家子公司對另一家子公司的債權,因此優先份額的保障並不充分,依然存在著不小的風險。』岳婷提醒。從某種意義上來說,這種結構化的風控設置形同虛設。
12月24日中國廣播網:銀行歲末再演攬儲大戰指標與員工年終收益掛鉤
據經濟之聲報道,又到年底,銀行業迎來年終考核大限,由於各家銀行情況有所不同,因此在各種考核指標下,銀行一線員工有的相對輕松、有的則疲於奔命,更有的在發動各種關系、甚至付出高息拉存款,因為這直接跟自己的年終收益掛鉤。
小王在一家國有銀行上班,新年即將到來,但他卻感覺壓力山大。
小王:現在考核只考核存款。就這麼幾天了,大家都在衝刺。如果你要是保住了存款及格線,起碼是不扣你的工資。
記者:如果完不成的話,像年底獎金之類的是不是會受影響?
小王:績效就會砍掉一半。比如到月底了,支行是1000萬任務,這支行20個人平均分,現在是刺激個人,所以大家都在想辦法,托親戚、托朋友幫著擱幾天,在31號擱一天,2號、3號把錢轉走就完了。
除了單位內部的考核指標,銀行之間的競爭也越來越激烈。小王說,為了拉存款,現在各家銀行都是各展拳腳。
小王:北京現在金融市場的資金沈淀已經處於飽和狀態了,它就是這1000個億在各大銀行來回轉,現在就是拼大家的道行,看誰想的點子更多。現在好多客戶,他不是請吃頓飯、喝頓酒就能把這事兒給你辦了,很復雜,現在都是連帶的一些其他要求,比如今天我擱你這1億,明年我的貸款利率是不是給我下調一點,我做什麼業務的時候是不是會給我一些方便,現在都拼得這些東西。同在銀行業,但小李卻輕松許多,因為她的東家是浙江一家城商行,考核上有所不同。(中新網金融頻道)