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每年1月1日,大部分商業銀行都將根據新的貸款利率對存量房貸客戶利率進行調整,因此每逢年底,不少市民會選擇提前還貸。
連日來,記者走訪多家銀行發現,不少銀行內辦理和諮詢提前還貸業務的市民增多,不少銀行表示,隨着年關臨近南昌市銀行將逐漸進入還貸高峯期。同時提醒廣大市民,市民申請提前還貸時要提前看清協議內容,並不是所有貸款客戶都適合提前還貸。
現狀
提前還貸的多了兩三成
“提前還貸要什麼材料,哪種方式划得來?”近日,記者在疊山路一家銀行內看到,三位市民正圍着個貸中心的工作人員諮詢提前還貸的相關事宜。市民黃女士剛辦理了提前貸款手續,提前存入一筆還款金後,重新拿到了一份還款計劃書。
“我貸的是30年45萬元,一個月2200多元,現在我提前還了10萬元,以後一個月只要還1000元多一點就可以了,壓力小了很多。”黃女士對記者說道。走訪中,記者發現,在人流量較大的地段,不少沿街的建設銀行、招商銀行等都可以看見諮詢、辦理提前還貸的市民身影,有的銀行大廳內甚至排起了長隊。
招商銀行的個貸中心的一位熊姓工作人員表示,每逢年底提前還貸的市民都會增多,客戶要比平常多個兩三成以上。
調查
部分銀行收取違約金
採訪中記者發現,在個人住房貸款提前還貸的費率方面,各家銀行略有差異,也有部分銀行會收取一定的違約金,特別是在商品房買賣這一塊。
此外,記者發現,大部分銀行均有提前還貸的鎖定期和相對應的“門檻”,比如說一年以後客戶纔可以申請提前還貸,提前還貸最低標準等。而收費方式也十分靈活,如某家股份制銀行規定的在貸款放出第一年內(含一年)提前還款的,且已償還的分期還款連同提前還款金額(包括該次提前還款)累計相當於或超過貸款金額的60%,提前償還金額的3%,最低不少於人民幣2.5萬元;在貸款放出兩年後提前還款免費。
說法
有些人羣不宜提前還貸
“合理的提前還貸是可節省利息,減少還貸壓力,但並不是所有人都適合提前還貸。”銀行方表示,首先不適合的就是享受到貸款利率低折扣的人羣,比如首套房銀行基準率在7折左右的購房者,選擇提前還貸後,有的銀行會取消利率優惠。
此外,採用等額本金還款期已過三分之一的或等額本息還款已到中期的購房者也不適合提前還貸,因爲等額本金開始還的本金比較多,已將大額本金還完,剩下小額貸款產生的利息不會太多,而等額本息的市民已經還了大部分利息,提前還貸的意義不大。
同時,短期內有收益項目可投資的或即將向銀行貸款的購房者,也均不適合提前還貸。
提醒
申請前看清協議內容
該工作人員表示,由於在各家銀行的提前還貸的費率、標準、條件略有差異,市民在申請前要看清協議內容,比如說費率、違約金、申請條件等。此外,市民在還貸完成之後要辦理撤銷抵押登記,拿着還款憑證領回產權證、買賣合同等,相關證件。如果只做了抵押登記,還完貸款之後,還需要在和銀行辦完結算手續後,前往房管局撤銷抵押登記。(記者鄧望)