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在今年6月8日和7月6日,央行連續兩次宣佈降息,而5年期以上貸款的基準利率將從年初的7.05%降到6.55%,累計降了0.5個百分點。對於“房奴”而言,身上的壓力終於可以稍稍緩解。從下月起,“房奴”的月供將相應減少。
多數房貸爲“按年調息”
2012年的兩次降息將在2013年元旦開始大規模兌現,絕大部分接受房貸利率“次年調整”的市民,將可從下月開始享受此次利好。
目前各大銀行對房貸利率的調整有兩種方式:一種是按月調整,即在基準利率調整後的次月,房貸利率也相應調整;另一種是按年調整,即在次年對房貸利率進行調整。
據瞭解,目前惠州多數房貸客戶均是房貸利率“按年調息”,即便有銀行的客戶可以在兩種利率調整方式中任選其一,選擇“按月調息”的也不多。因此,年內的兩次降息的紅利普遍沒有及時體現在房貸利率上。
50萬元商貸月供減149元
依照目前惠州的房價水平,市民的貸款額度普遍在五十萬元左右,而利率下調0.5個百分點,能使房貸月供產生多大變化呢?
記者就此進行了計算。以降息之前一筆20年期50萬元的商業房貸爲例,按照基準利率7.05%計算,還款方式是等額本息,月供爲3891.52元。如果從明年1月1日起執行新基準利率6.55%,月供爲3742.6元,兩者相差149元。另外,若房貸客戶是在今年6月8日至7月6日期間辦理的商業房貸,基準利率爲6.8%,月供爲3816.69元,從明年1月1日起月供爲3742.59元,也將減少74.1元。
而同樣是一筆20年期100萬元的商業貸款,等額本息的方式下,下月月供爲7485.20元,6月8日前辦理商業貸款的月供爲7783.03元,相差297.83元;6月8日到7月6日爲7633.40元,相差148.2元。
“房奴”淡然處之
對於月供將減少的消息,記者採訪了部分購房者。對於該消息,“房奴”大都表示有所耳聞,但也都淡然處之,並不打算提前還貸或者改爲“按月調息”。
市民黃先生說,跟現在相比,每月也就少個幾百塊吧,也沒必要太過興奮,說不定以後又會上調回去。市民王先生也表示,減輕還貸壓力當然好,但未來利息的變動難以預測,沒必要太過計較利率變動的問題。至於提前還貸要視還款期限與數額而定,對於三十年期的貸款而言,沒必要急在一時,說不定十年後一千元的購買力跟現在幾百元差不多。
有業內人士提醒,對於一些購房較早,採用公積金貸款或獲得7折、8折優惠利率的房貸客戶,沒必要提前還貸;對於使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業主,本金所佔還款金額的比例很低,提前還貸不划算;對於使用等額本金方式的借款人,如還款期超過三分之一,由於此時還的更多是本金,同樣沒必要提前還貸。
見習記者聶金釗