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2013年的元旦馬上就要到來了。按照慣例,對於選擇“按年調息”的“老房貸”利率調整,將在次年的1月1日起開始執行。這意味着,在央行今年連續兩次下調存貸款利率後,“老房貸”客戶的月供將從2013年1月份起相應減少。計算一下,假如是30年期的百萬商業房貸,一個月可以少付300多元,省下的“銀子”可以下館子“吃頓好的了”!
商業貸:30年期的100萬元房貸每月少供333元
目前,各大銀行對房貸利率的調整有兩種方式:一種是按月調整,即在基準利率調整後的次月,房貸利率也相應調整;另一種是按年調整,即在次年對房貸利率進行調整。據記者瞭解,目前在廣州市的各大銀行,九成多的房貸客戶選擇的是房貸利率“按年調息”,只有農行的客戶可以在兩種利率調整方式中任選其一。
今年6月8日,央行決定將5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調至6.8%。隨後的7月6日,利率又進一步下調至6.55%。也就是說,今年貸款利率累計下調了0.5個百分點。因此,2013年元旦,絕大部分接受房貸利率“次年調整”的市民,下個月開始就可以享受今年兩次降息帶來的好處了。
以30年期100萬元等額本息方式還款的貸款爲例,記者通過銀行的一款房貸計算器算出其每月還款額爲6687元,而到明年1月執行的新利率就會降爲6354元,每月月供可比今年少付333元。
公積金:50萬元30年貸款每月少還120元
去年,公積金貸款與商業貸款一樣,也同步有兩次下調公積金住房貸款利率,下調後的5年以下(含5年)個人住房公積金貸款利率由4.2%降至4%;5年以上的則由4.7%降至4.5%。
以目前最普遍的貸款50萬元、30年還清的公積金貸款方式,以等額本息還款法計算,利率調整前,借款人每月的還款額爲2653.63元,調整後,從明年1月1日開始,還款額減少到2533.43元,每月可少還120.2元。
最開心:基準利率上浮的房奴省最多
利率調整,哪一類型的“房奴”受惠最大呢?廣州市匯瀚按揭顧問公司的專家告訴記者,最開心的當然要算已承擔了基準利率上浮的“二套房”買家了,因爲他們是省最多的。
今年,由於不同時期申請房貸的貨幣政策不同,有些市民享受了銀行房貸利率8.5折或九折的優惠,而有些人則要無奈地接受房貸基準利率上浮的結果。不同的人羣在元旦後的房貸月供變化是不一樣的。
以20年期30萬元貸款、等額本息還款法爲例,在不同的貸款執行利率下,享受8.5折利率優惠的市民今年12月份的月供款是2148元,明年1月份是2075.12元,比現在少了72.88元。而對於享受七折優惠利率的買家來說,今年12月份的還款額是1969.11元,明年1月份是1944.74元,比現在只少了24.37元。
有銀行人士提醒,不同人由於貸款年限、還款方式、貸款利率執行的情況不同,降息後房貸月供減少的數額也不同,還款前最好還是向貸款銀行進行諮詢。爲不影響還款及個人信用記錄,建議市民提前測算好明年每月的具體還款額,足額償付房貸的月供款。(記者詹青)