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明年1月起,對於房貸一族來說,今年兩次降息的利好終於落到實處。按執行基準利率計算,100萬元房貸30年償還,每月可以省出333元。業內人士表示,雖然利率降低,但是享受7折房貸的購房者,最好不要提前還款。
今年6月8日,央行決定將5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調至6.8%,而隨後的7月6日,利率又進一步下調至6.55%。也就是說,今年貸款利率累計下調了0.5個百分點。根據相關政策和房貸合同,在降息前已經完成貸款合同的購房人,要從第二年的1月1日起才能享受新利率。這意味着,從下月1日起,今年降息前貸款買房的購房者,可以按6.55%的基準利率計息。
記者算了一筆賬,若貸款100萬元30年償還,執行基準利率,月供將由原來的6686.64元減少至6353.6元,購房者每月可少還333元。若是二套房貸,即利率1.1倍,則明年執行的新利率將變爲7.205%,比目前低0.55個百分點,那麼,購房人的月供將減少376元。
雖然離元旦還有20多天,但不少業主已利用各銀行網站的“房貸計算器”算出了自己每月能少還多少貸款。今年5月,俞先生向銀行申請一筆50萬元20年期貸款,購買了一套住房。“當時執行的是7.05%的基準利率。月供額爲3891.52元,執行新利率後,以5年期貸款利率6.55%計算,月供也能減少近150來元,雖然不多,但基本可以買一罐500克的進口奶粉了。”
記者瞭解到,最近幾年買房的市民,貸款總額多在50萬元以上,這意味着,年內兩次降息,至少可以給購房者減少100多元月供,貸款多的,月供甚至減少了四五百。有市民表示,把每月少付的錢兌換成日用的柴米油鹽,就讓人“很幸福”,也有市民坦言,每月少還150多元,“至少把停車費省出來了。”
年末集中還房貸已不是什麼新鮮事,但有銀行工作人員透露,“今年辦理的很多還款都是買房貸款時間不長,提前還清貸款將房子出手的客戶。”對此,中國銀行(2.83,0.04,1.43%)理財師提醒,在2011年前能夠做到7折房貸的購房者,最好不要提前還款,因爲7折以後的利率很低,完全可以用提前還款的預算獲得比減少的利息更多的收益。
他建議,兩類人適合提前還貸,一是處於還款初期的借款人,尤其是選擇等額本金還款的借款人。“以20年期的貸款爲例,如果借款人已經還了五年以上再選擇提前還貸,就相當於把最優質的‘低息貸款’還掉,對借款人來說反而不划算。”第二類是借款人手頭資金能夠支付房貸剩餘尾款,“特別是一些已經有一套處於貸款中的房產,而打算將剩餘資金再次購房的消費者。因爲現在政策對第二套房的首付及利率都要高很多,建議置業升級購房者最好是賣舊買新,而不是再買第二套。”