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從本世紀初中國迎來第一批住房貸款熱潮至今,首批房貸將迎來清款大限,首批房貸族也將迎來集體還清房貸的日子。“房奴”翻身當主人了,而當年的房產已增值了幾倍。
對於大多數人來說,買房只是自住,房產增值再多,也沒有實質意義。而且現在他們的孩子大了,還得幫助孩子買房。如果說過去的“房奴”只是一兩個人的事,那麼現在則變成了一家子的事。
這樣的幸運不可複製
房改之後第一批購房者,嚴格來說還算不上真正的“房奴”。因爲那幾年,我國房價還未進入快漲通道。
若要劃分階段,簡單來劃可以分爲4個階段:第一階段爲嘗試期(2002年至2005年);第二個階段爲發展期(2006年至2008年);第三個階段爲飛躍期(2009年至2010年);第四個階段爲穩定期(2011年至今)。
真正的房奴,是從2004年開始出現,2007年後大量出現,2009年以後尤其悽慘。對於廣大中等收入、中低收入、低收入這三類羣體(按統計口徑,佔全部城鎮人口的50%左右)來說,房價持續快速上漲,使他們越來越被邊緣化,生活幸福指標越來越低。
做生意的劉江山於九年前貸款5萬元在奎文區買了一套房子,86平方米的房子在兩年前還清貸款。2003年的時候,劉江山的收入很不穩定,與妻女住在單位的職工房裏。劉江山說,當時住在筒子樓裏,站在樓道里伸開雙臂就能摸着兩壁,家家戶戶都有一個蜂窩煤爐子,更覺逼仄。樓道的燈經常壞,漆黑一片,稍不留心就被碰着。
“當時大家都沒有買房子的意識,有錢就存銀行,當時利息也高。”劉江山說,下定決心買房子是因爲孩子在樓道里玩時被鄰居家的熱水燙傷。
劉江山和妻子東拼西湊也僅有十萬元,實在沒有辦法。當時貸款買房的人幾乎沒有,對於劉江山花錢買房的舉動,也有很多人覺得不可思議。“有地方住買房子幹什麼?”
只是紙上富貴
記者調查發現,當時濰坊住房貸款期限基本以10年爲限,貸款金額一般爲10萬元左右。與其他城市相比,濰坊首批房貸族貸款數額不大,也因此絕大多數在10年期滿前就還清了貸款。當年不少“房奴”沒有遭遇“以舊換新”、“以小換大”入手第二套房之前,已經處於無債狀態。在經過了第一撥房貸後,濰坊人對貸款的認識也發生了改變。
“老劉,你早買這房子可賺大了。”好友鄰居常時不時的會聊到房子問題,劉江山也只是一笑了之。老劉自己知道,雖然家裏的房子升值了,但這個房子也只能再換一套房子。用句時髦的話,終是紙上富貴。
劉江山現時討論自己的“創舉”頗有些遺憾。按照劉江山目前的財力,在濰坊市中心全款再購一套房剛剛好,但是所購資產的升值仍然讓他覺得這錢漲得太快。
15萬元不到的房子,現在只要轉手一賣就可以高達45萬元,資產升值三倍。劉江山說,這些年苦心經營生意,有賠有賺,平時應酬多身體還落下了一堆毛病。如果當年多買幾套房子,現在轉手一賣比做啥生意都強。
不過看着孩子慢慢長大了,也到了娶妻的年齡,老劉仍然選擇了讓孩子貸款買房。近期,劉江山計劃着給孩子交個首付,讓孩子自己賺錢還貸。
有人說,別拿房奴經歷當勵志故事。早期房奴的月還款額現在看也許壓力不大,但在貸款之初也絕不輕鬆。房奴生活各不相同,但房奴們的債務和精神壓力是普遍存在的,冷暖自知。
“膽小”的房奴
在社會上流傳着一個故事,房價是丈母孃擡高的,房奴自然也就是丈母孃催生的。
11月14日,建設部政策研究中心主任、中國城鄉建設經濟研究所所長陳淮對此持保留意見。陳淮說,丈母孃對女婿的要求自古就有,只是標準在不斷變化而已。四五十年前,結婚要有手錶、自行車、縫紉機;到二十年前,要求彩電、冰箱、洗衣機;現在是車和房,如果放在上海還要再加一個括弧“無貸”。
月入4000元,一半用來還房貸的徐亮對此深有感觸。2009年的時候,徐亮和現在的妻子準備結婚,但女方家長的要求是必須有房,徐亮便順順當當成爲房奴。工作環境不理想,因爲房貸,徐亮只能隱忍着不換;原想去南方闖蕩的徐亮也只能面對現實。因爲徐亮經不起“萬一”,不敢失敗。
徐亮說,學計算機出身的他有不少同學在北京和廣州,熬了四五年也都有了不錯的收入和成績。而自己委身於一個小的軟件公司,基本上處於找活幹的狀態。有了房子,也有了妻兒,但工作上的不如意讓徐亮很多時候處於一種應付狀態,全然沒有了闖勁。徐亮自己也在不斷的安慰自己,平平淡淡過日子即是幸福,心中的不安心也漸漸沒了。
陳淮解釋,歷史的腳步不停,結婚必有物質基礎,房子只是此時的一個代表而已。與日俱增的房貸壓力確實讓年輕人變得“膽小怕事”,雖然與丈母孃沒有直接關係,但丈母孃卻紮紮實實的被充當了這樣的角色。
絕對短缺下集體焦慮
從2004年至2010年間,國家共有三輪調控,而這三次調控的目的是不一樣的。第一輪調控的時間是在2004年,當時的背景是經濟過熱。在居民收入提高的同時,也暴露出些問題,資源環境壓力過大,固定資產投資增速過快。固定資產投資率超過總投資額的30%就是經濟過熱,而當時投資率高達40%。
第二輪調控是在2008年,大背景是金融危機。老百姓都不買房,一年時間降息5次,利率水平跌至25年最低,而且7至8折的利率優惠非常普遍,當時是購房成本最低的時期。銀行放寬信貸,房地產交易量穩步增長,同時房價也被帶動增長。
第三輪就是現在,全國一線城市地王頻現,房價飈升,房價增長過快,成爲百姓關注的熱點。
前兩輪調控都不是針對房價,而現今的調控針對性很強,就是平抑房價過快增長。第一輪是爲了防止經濟過熱,通過“緊銀根”、“緊地根”的方式,控錢、控地,當年甚至停了半年土地審批。當時出臺的政策有“國六條”,還有“90/70政策”,就是開發樓盤90平方米戶型必須佔到70%。第二輪調控,金融危機背景下主要是通過金融政策實現的,2009年一年銀行放貸9.5萬億,理財產品2萬億。成交量上漲帶動房價攀升,銷售面積與上一年相比增長高達44%。同時也帶動了房價上漲,因供求關係更加嚴峻,房價上漲不可避免。
三次調控房價沒有明顯受到影響的另一個原因就是需求量的增加。陳淮說,隨着城市化進程的加快,在中國特別是像濰坊這樣的二三線城市,房地產其實是處於“絕對短缺”狀態。陳淮打了個比方,100個人分80盒盒飯,肯定有20個人分不上。百姓消費已經由簡單的衣食需求,改爲資產財富的累積。未來二三十年百姓消費的代頭引擎將是住行需求的擴張。陳淮進一步解釋,商業地產風險也大,如果沒有一定的風險承擔能力,不要貿然進入。而對於風險承擔能力,一個簡單的評判標準就是,在不節衣縮食的情況下消費支出佔總收入的三分之一以內。(記者周錦江)