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本期案例:李先生一家住在70平方米的房子內,爲改善住房條件,去年貸款購買了一套新房。按照銀行規定,在辦理二套房貸款時利率要上浮10%。現在李先生手頭有一筆閒錢,目前沒有找到更好的投資,他想用這筆錢提前還貸,不過提前還貸之後手頭將不再有周轉資金,他不知道這樣做是否合理。
本期嘉賓:
中國工商銀行吉林省分行營業部金融理財師、理財經理張清剛
案例分析:
一般提前還貸要考慮兩個問題:能否找到高於房貸利率的投資;如果以後需要借錢利率是否會低於現在房貸利率。從目前情況看,李先生沒有更合適的投資,但不敢保證以後是否有再貸款借錢的可能性,且不能確定未來借錢的利率。
理財建議:
假設李先生的房貸利率是按照去年5年以上的首套房貸款利率6.8%執行,如果按照基準利率上浮10%來計算,執行的利率標準是7.48%,這個利率水平和過去打7折的房貸利率相比高出不少,的確不算低。張清剛介紹說,目前市場上穩健類的投資產品很難獲得這麼高的收益,銀行的理財產品收益率大多在5%以下,5年期整存整取利率只有4.75%,在沒有其它合適投資品,且手中閒錢還完房貸還足夠日後自由支配的前提下確實可以考慮提前還貸。
但李先生目前手頭資金提前還完房貸已所剩無幾,在日後無法應對突發狀況。如果日後遇到急需用錢的情況,借款的利率可能更高,貸款期限也可能更短,這樣會增加經濟負擔。假設李先生把資金留在手上,資金缺口就會相對減少,今後無論從事創業活動還是其它項目都是不錯的選擇。
此外,從目前各銀行房貸情況看,7折房貸已基本銷聲匿跡,85折房貸也是鳳毛麟角,很多銀行對於房貸的優惠力度都在減少,不排除未來房貸利率上浮的情況,如果未來房貸利率繼續上浮,那麼現在上浮10%的利率其實已經算是“優惠”。因此,建議李先生可以繼續觀察一段時間,看看自己的資金需求以及市場投資機會,這樣做比匆忙提前還貸更穩妥。(記者王巖)