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理財產品“高富帥”
很想買但很難買到
就像某些商場或網站時不時會來個“促銷打折”一樣,銀行偶爾也會推出一些高收益的理財產品來吸引客戶眼球。不過,當不少儲戶興沖沖趕去銀行時卻被告知“已停售”,一句話“沒額度了,下次早點來吧!”便打發了未能買到產品的客戶。而買到的幸運兒往往只看見了合同上那顯眼的“百分之幾”,卻對風險提示置若罔聞。還有不少人未能如願搶購到“高富帥”,退而求其次購買收益率略低的產品,到頭來還沒有跑過CPI。無論銀行有心還是無意,釣魚式銷售手法讓不少人大呼不爽。爲什麼搶購總是晚一步?爲什麼總是“別人”能買到……
聚焦銀行高收益理財產品>
高收益產品最大的坎就是認購起點,收益率在6%—10%左右的產品起點金額最低都在50萬元以上。
“有些銀行會在某個時間段推出幾款預期收益率較高的產品弔客戶的胃口,吸引大量投資者前來購買,但成功買到的往往只有少數人。”銀行人員說。
一般有高收益的理財產品都被VIP客戶提前預約了。
高收益理財產品看上去很誘人,但要買到卻不容易。
提醒>
買高端理財產品
三大細節容易忽略
A、“理財期限”實際是多少天?
國企會計主管程女士是重慶某股份制銀行的VIP客戶,前兩天她收到一條銀行客戶經理髮來的短信,內容是該銀行正在發行一款7天期理財產品,投資於債券類市場,最低認購金額30萬元,預期年化收益率最高5.8%。
“細看理財產品說明書後,我發現了一個問題。這款產品發售期是2天,當天是第一天,資金結算到賬期也需要2天,也就是說,如果當天買,這款產品對資金的實際佔用時間是11天。計算一下,如果用30萬元購買這款產品,以年收益率5.8%計算,7天的收益就爲30萬乘以7再乘以5.8%除以365等於333.69元,每天收益約爲47.67元。但如果算上資金閒置的那4天,實際收益率就降低了。這樣算下來,30萬元的每天收益只有30.31元。實際的年化收益率就變成了3.69%。”程女士說。“既然是超短期產品,就不應該存在什麼發售期和結算期,否則理財產品的實際收益率肯定會縮水。銀行這麼做確實有待商榷。”
B、“預期收益”怎麼個預期法?
記者在隨機採訪中發現,很多市民對理財產品中的“預期收益”雲裏霧裏。“預期收益率”的具體算法,要麼是一套繁瑣複雜的計算方式,要麼則了無蹤影,收益怎麼算,風險是什麼客戶根本不知道。
記者在某商業銀行網點採訪時聽到了這麼一段話:“現在都是這麼說的,很多理財產品的收益都要在合同上寫明"預期收益"。但是很多產品到期了一般都是達到收益的。這個你可以放心,做了這麼多期還沒人虧過,而且在高收益理財產品本來就不多,推出來都是搶着買。”
事實上,預期收益指的是沒有意外事件發生時根據已知信息預測能得到的收益,但是否有意外,這就不好說了。
C、“風險提示”不該選擇性忽略
家住龍湖水晶酈城的張女士告訴記者,自己2月份在客戶經理的力薦下購買了一款高風險的QDII產品。“當時客戶經理在和我聊天的時候,隨便問了我幾句關於投資風險的問題,我也不明白他說的什麼,就稀裏糊塗買了。”張女士有些無奈。
“這是目前各家銀行銷售理財產品時的通病,被稱作"風險選擇性忽略"。不僅銷售人員閉口不談或者少談產品風險,理財產品的宣傳資料中,風險提示也不醒目。忽視風險提示讓不少消費者一頭霧水。”一位金融人士說。
記者發現,在理財產品運行期間,對於產品淨值、增長率等信息,能夠做到及時發佈的,各家銀行包括國有銀行都寥寥無幾。至於對產品終止信息、到期收益率的提醒就更少了。