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從去年10月份開始,在銀根緊縮的情形下,各地房貸市場出現了水漲船高的態勢。今年,央行7月5日晚間突然宣佈降息,此次距上一次(6月8日)降息還不足一個月。一月連降兩次息,讓不少有買房意向的購房者十分激動。降息之前,5年期以上貸款基準利率爲6.80%,降息後5年期以上貸款利率爲6.55%,利率優惠對購房者來說無疑節省了一大筆利息。算一算能省多少房貸?
記者算了一筆賬:以50萬元20年期房貸爲例,在降息之前,5年期以上貸款基準利率爲6.80%,按照房貸執行基準利率計算,月供爲3817元,20年下來總利息爲41.6萬元。降息後,基準利率爲6.55%,按照房貸執行基準利率計算,月供爲3743元,20年下來總利息爲39.8萬元。相比之下,降息之後,50萬20年期的貸款,每月要少還將近74元,20年下來少還利息1.8萬元。
以貸款100萬20年期的房貸來算,如果按基準利率計算,則原每月還款7633.4元,現每月還款7485.20元,每月減少148.2元;如果按1.1倍利率計算,則原每月還款8043.71元,現每月還款7876.52元,每月減少167.19元。20年還款總額減少3.5萬-4萬元。如果將兩次降息累積起來看,也就是說,明年1月1日起執行兩次降息後的新利率,那麼房貸成本支出的減少將更爲明顯。月供每月減少297.83元,20年可少還約7萬元。
對於本次降息,成都鏈家地產總經理張海明表示,儘管降息後月均還款減少額度有所減少,但對於購房者的實際還款壓力的影響,更多是對於心理影響的作用,“在利好的宏觀金融政策的刺激下,預計購房者的積極性將有所提高。”
蓉城房貸利率暫無變化
更讓購房者關心的是,利息降了,首套房貸貸款能否跌回7折優惠?7月5日,央行宣佈將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整爲基準利率的0.7倍。而有消息稱,經歷了首套房貸8.5折優惠、重回基準水平之後,工行又於近期正式將首套房貸利率重新下調到最低8.5折優惠。
但記者瞭解到,目前工行、建行、中行、農行和交行五大國有銀行均迅速上浮部分期限的存款利率,但與存款利率在第一時間上浮相比,對於下調貸款利率,各銀行目前並未作出表態。成都多家銀行個人貸款業務部工作人員均表示,尚未接到首套房貸利率可以打折的相關通知,目前房貸仍繼續按照基準利率執行。
對於首套房貸,成都目前只有少數銀行可以打8.5折,如民生銀行,更多的銀行只能給予基準利率甚至維持基準利率上浮10%的標準,而7折優惠近期更是“聞所未聞”。在外資銀行方面,記者從匯豐等幾家外資銀行了解到,大部分外資銀行的首套房貸利率在年初就已經迴歸到基準利率以內,部分外資銀行有小幅度的折扣優惠,八五折出現要貸款百萬以上。
“2009年成都很多銀行都執行7折優惠,這是因爲地震後的原因。”銀行業界人士透露,即使是一些銀行對於首套房貸可以打8.5折,也需要對貸款個人進行綜合評價來確定,他表示,所謂銀行對個人房貸的綜合評價體系則主要包括貸款客戶的年齡、職業、學歷、收入等自身指標,以及貸款成數、貸款期限、收入還貸比、貸款違約損失率等貸款類指標,“在首套房貸利率調到最低8.5折,但最低資金回報率指標沒有下調的情況下,客戶的綜合指標測算結果無法通過系統,優惠利率實際上也無法操作。”