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央行連續兩次降息後,房貸利率要等到什麼時候才能下調?最近不少房貸客戶心中犯了愁。昨日,記者走訪重慶市場發現,目前重慶地區大多數銀行在房貸協議中規定按年調息,也就是說老房貸客戶要從明年1月1日起才能享受降息的優惠。但也有農業銀行等少數銀行允許客戶選擇按季調息或按月調息。
多數銀行房貸按年計息
“今年連續降了兩次息,但我去查了房貸還款量,仍然沒有減少。”家住渝北區新牌坊的張女士說,她爲此專門諮詢了辦理房貸的這家銀行。客戶經理查詢後告訴她,因爲簽訂合同時約定了按年調息,換言之,像張女士這樣的老房貸客戶要從明年1月1日起才能享受降息的優惠。
“最近確實有客戶到銀行諮詢房貸調息的事。”重慶某銀行個貸部工作人員告訴記者,上週就有兩三個諮詢電話,而這項業務在過去幾年裏無人問津。其中八成諮詢者是今年上半年才辦理貸款手續的“新房客”。
“銀行都按借款合同規定的調息週期執行,目前絕大多數銀行仍以按年調整爲主。客戶一旦選定,銀行和客戶都要遵守合同法,中途不得單方面修改。”我市一大型國有商業銀行重慶分行個貸部門負責人告訴記者,該行在房貸合同中一般都約定“按年調息”的方式。也就是說,每年的1月1日按照當時的基準利率確定當年的貸款利率,年內不管基準利率如何變化,還款人的月供都不產生任何變化。記者隨後以房貸客戶身份諮詢了多家銀行信貸部門,也得到了相同的答案。
老房貸客戶期望按月調息
銀行人士算了一筆賬:以降息前申請一筆20年期的50萬元貸款爲例,按當時7.05%的基準利率計算,月供爲3891.52元;若按現行利率6.55%計算,月供僅爲3742.6元,兩者相差149元。如果市民選擇按月調息,即使下半年不再降息,8月~12月這5個月也能省下約750元房貸利息。
“在目前這種降息通道下,如果能把按年調息改成按月調息就好了。”張女士的期望代表了很多老房貸客戶的心聲。
少數銀行房貸可按月調息
不過,記者昨日也發現,也有少數銀行除了“次年調”以外,還提供“次季調”、“次月調”的利率調整方式供客戶選擇。農行重慶分行個貸部負責人告訴記者,目前該行房貸客戶可以自由選擇按揭貸款利率“次年調”還是“次季調”、“次月調”。如果選擇了“次月調”,而當月央行基準利率調整,下個月客戶的月供利率電腦就會自動隨之調整。
老房貸客戶若想將調整調息時間,可以向銀行提出申請。一大型國有商業銀行信貸部人士表示,針對客戶變更調息方式的呼聲,目前也有銀行規定,客戶如需更改調息方式,需交納一定金額的手續費,簽署相應的補充協議才行。但並非所有客戶都能變更合同,銀行會根據客戶的資信情況、風險狀況,來確定是否變更調息方式。
客戶選擇調息方式需慎重
對於房貸客戶而言,在降息通道中,按月調息能得到較大實惠,減少利息支出;但在加息通道下,按年調息則更划算。銀行人士提醒說,正準備申辦房貸的客戶可以在辦房貸時選擇按月調息方式,以節省利息支出。對於長達20年還款期限的房貸客戶而言,沒必要在降息通道中急於更改自己的還款方式。畢竟,多數銀行都不會允許客戶隨意變更調息方式,而且信貸政策隨着宏觀經濟環境變化後,調息方式也會面臨再次調整。(記者樑齡)
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